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銀行實習(xí)感受心得范文
根據(jù)我在銀行一段時間的實習(xí)經(jīng)歷, 銀行的個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)大致可分為一下幾個步驟:接單--記錄并整理借款人資料與檔案--將借款人信息輸機上傳接受審批---辦理抵押手續(xù)并發(fā)放貸款--將貸款合同送交公證處進行公證。
一:接單
客戶需自備以下材料才能夠辦理個人住房按揭貸款:身份證,戶口本,收入證明(以上材料皆需夫妻雙方都出示),結(jié)婚證明(若未婚或離異則需去當(dāng)?shù)孛裾珠_未 婚證明),首付款收據(jù),本行存折及銀行卡,商品房買賣合同。銀行接待人員收集上述材料后,把其中的身份證,戶口簿,首付款收據(jù),存折和銀行卡進行復(fù)印,復(fù) 印件由銀行持有,原件返還客戶。接下來的程序比較繁瑣:工作人員需在貸款審批材料上填寫借款人的基本信息,例如住址,聯(lián)系電話,貸款總額和期限,以及所購 住房的面積,售房總金額,按揭成數(shù)等�;拘畔⑻顚懲旰�,由借款人(夫妻雙方)在每份文件后簽字并按手印。一般說來,一份審批材料里面包括以下文件:購房 基本信息,個人信息資料報送授權(quán)書,劃款授權(quán)書,抵押聲明,承諾書(配偶承諾應(yīng)盡的還款義務(wù)),聲明(當(dāng)借款人未滿18周歲則需父母擔(dān)保)。而一份完整的 貸款檔案應(yīng)該包括:審批材料,貸款人信息復(fù)印件,貸款收據(jù),商品房買賣合同,個人信用調(diào)查報告,承諾書,告知書,保證承諾函,公證申請表,自住聲明,購房 保險保單,房屋抵押權(quán)證以及四份個人一手住房貸款合同(銀行,開發(fā)商,貸款人和公證處各持一份)。
二,填寫合同
完善審批材料的相關(guān)內(nèi)容,例如月利率,月還款額,還款方式等等。填寫四份一模一樣的貸款合同。一份貸款合同包括以下內(nèi)容:
1.貸款金額與期限
2,貸款用途
3.利率與結(jié)息。根據(jù)中行總部的規(guī)定采取浮動利率的還款方式,在規(guī)定范圍內(nèi)圍繞著基本利率上下浮動,程度由各支行依據(jù)具體情況而定。
4貸款發(fā)放條件。指本合同生效以及抵押貸款手續(xù)辦妥以后等等。
5.貸款的發(fā)放:借款人授權(quán)銀行將貸款金額直接劃至房地產(chǎn)開放商的賬戶,并且無需經(jīng)過本人允許便可以每月從借款人賬戶上劃取相應(yīng)的還款金額。
6.貸款的償還:要求借款人在貸款銀行開立賬戶,并于每個月15號以前存入相應(yīng)金額。
7.提前還款。提前還款須滿足以下條件1,借款人已正常還款滿12期(即一年)2,每次 提前還款的金額不得少于10000元。另外,銀行要對提前還款的客戶收取相應(yīng)的補償金,按以下標(biāo)準(zhǔn)計:離約定期限剩5年時收取1各月的貸款利息,離約定期 限剩5~20年時收取兩個月的貸款利息,離約定期限剩20年以上時收取四個月的貸款利息。
8,罰息。如遇到一下情況則銀行會對借款人處以罰息:1,挪用貸款用作他途 2,逾期三次未按時還款,罰息數(shù)額一般在原有利率基礎(chǔ)上加收50%。
9,擔(dān)保。兩種方式:借款人以自己貸款所買名下房屋作為抵押;開放商提供階段性連帶責(zé)任擔(dān)保,等項目工程驗收合格后則該擔(dān)保責(zé)任自動失效。
10,保險。對抵押房屋進行保險,如遇意外災(zāi)害使抵押財產(chǎn)受到損害,則由保險公司負(fù)責(zé)賠償。賠償金額最多不超過保險金額。
11,爭議解決:提交貸款人所在地的人民法院受理訴訟。
12,合同生效。
三,材料填寫完畢歸檔后,由經(jīng)辦人輸機移交上層審批。
四,審核通過后發(fā)放貸款,通知借款人。
五,將合同送交公證處進行公證。
公積金住房貸款的流程與上述相似,過程較為簡略。
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