有關(guān)企業(yè)貸款調(diào)查報告

　　篇一：中小企業(yè)貸款調(diào)查報告范例word整理稿

　　關(guān)于上海丹菱福德香精香料有限公司800萬元貸款的

　　調(diào)查報告

　　一、基本情況

　　1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立時間：2000年1月。

　　3、注冊地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號。經(jīng)營地同注冊地。

　　4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。 5、注冊資本：1000萬元。

　　6、主營業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進出口業(yè)務(wù)；生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。（凡涉及許可經(jīng)營的項目憑許可證經(jīng)營）。

　　企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)： 單位：萬元 股東名稱 上海丹菱香精香料有限公司

　　劉曉東 陸斌 柳海彬 杜宇紅 合計

　　120 96 96 88 1000

　　12％ 9.6% 9.6% 8.8% 100%

　　300 240 240 220 1000

　　30% 24% 24% 22% 100%

　　原投資額

　　600

　　60％ 占比

　　變更后投資額

　　0 占比

　　上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術(shù)總監(jiān)和營銷總監(jiān)，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場拓展。

　　公司銷售情況良好，2005年實現(xiàn)銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。2006年實現(xiàn)銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。2007年實現(xiàn)銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業(yè)經(jīng)營情況良好，盈利能力較強。

　　二、經(jīng)營者素質(zhì)及股東背景

　　1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學(xué)歷大學(xué)，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師；1995年至1997年任職于上海萬聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理；1997年至2005年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長。2006年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎(chǔ)，對公司的經(jīng)營和發(fā)展起著重要作用。

　　2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、等違法不良記錄。

　　3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。 三、財務(wù)狀況 （一）經(jīng)營情況調(diào)查

　　銷售利潤情況： 2005.12 銷售總額 銷售利潤 凈利潤

　　償債指標(biāo)情況： 2005.12 流動比率 速動比率

　　截止2007年末，公司總資產(chǎn)6042萬元，負(fù)債1872萬元，負(fù)債率31％，流動比率和速動比率分別為2.17和1.66，顯示公司短期償債能力較強。

　　1、資產(chǎn)負(fù)債情況

　�。�1）貨幣資金362萬元。

　�。�2）應(yīng)收票據(jù)62萬元，主要包括應(yīng)收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿(mào)易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。

　�。�3）應(yīng)收賬款1096萬元，包括應(yīng)收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款，其中主要應(yīng)收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業(yè)62萬元，福建惠康食品45萬元，南京

　　2006.12

　　22％ 4.36 3.78

　　3.24 2.48

　　2007.12

　　31％ 2.17 1.66

　　資產(chǎn)負(fù)債率 28％

　　2006.12 2428 1485 1035

　　3628 2308 1653 46%

　　2007.12

　　3422 2027 1114 33%

　　銷售凈利潤率 43%

　　喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。

　　（4）存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。

　�。�5）固定資產(chǎn)1967萬元，主要是廠房、設(shè)備、車輛和辦公用品。

　�。�6）短期借款1480萬元，其中我行中小企業(yè)貸款540萬元，占比36％；農(nóng)行流動資金貸款940萬元，占比64％。

　　（7）應(yīng)付賬款308萬元，主要包括應(yīng)付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經(jīng)營公司40萬元，上海中山物貿(mào)集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦杰香料公司22萬元等，其余企業(yè)均是應(yīng)付賬款在10萬元以內(nèi)。

　　2、權(quán)益情況

　　企業(yè)所有者權(quán)益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈余公積389萬元，未分配利潤2754萬元。

　　3、損益情況

　　2007年，企業(yè)實現(xiàn)銷售收入3422萬元，比2006年略有下降，原因是2007年產(chǎn)品原材料價格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預(yù)計。所以，下半年，公司調(diào)整了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。

　　利潤總額1114萬元，銷售利潤率33％，企業(yè)保持了較強的盈利能力。但是相比上年46％的銷售凈利潤率有所下降，原因是2007年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20％－30％左右，公司產(chǎn)品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。

　�。ǘ�）企業(yè)第一還款來源的分析

　　企業(yè)2007年度銷售收入3422萬元，借款期限內(nèi)預(yù)計的銷售收入可以達(dá)到4200萬元左右。

　　四、貸款要素及用途說明 1、貸款金額800萬元整。

　　2、貸款利率按照基準(zhǔn)利率上浮5％，該企業(yè)2007年信用等級為A＋級，符合信用等級對利率的要求。

　　3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。

　　4、貸款用途：企業(yè)向我行申請800萬元，貸款主要用于流動資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)作為一家專門生產(chǎn)食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內(nèi)的一些知名的食品和飲料公司。資金的結(jié)算方式通常是2－3個月結(jié)算一次。同時企業(yè)為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發(fā)和增加新產(chǎn)品，創(chuàng)造出各種不同的口味。公司預(yù)計2008年實現(xiàn)銷售收入4200萬元，公司現(xiàn)在的銷售對象均為國內(nèi)知名的食品和飲料的生產(chǎn)商，例如2007年10月，公司和可口可樂上海分公司達(dá)成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應(yīng)商。但是，由于產(chǎn)品的收款期較長，一般為2－3個月，公司從采購到生產(chǎn)成品需要2－3個月左右，企業(yè)所需流動資金比往年大幅提高。根據(jù)產(chǎn)品成本占比60％測算，總需要采購原材料資金約2500萬元，按年周轉(zhuǎn)2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業(yè)費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業(yè)計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業(yè)貸款800萬元。

　　5、還款來源：

　　篇二：中小企業(yè)信貸前調(diào)查報告

　　融資擔(dān)保有限公司

　　中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)前盡職調(diào)查報告

　　企業(yè)名稱:

　　貸款銀行:

　　根據(jù)《榆林市鳳城擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法》，業(yè)務(wù)部在審核了 公司向銀行申請 年期 萬元 貸款擔(dān)保資料上基礎(chǔ)上，對該公司實際生產(chǎn)經(jīng)營情況進行了實地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：

　　一、企業(yè)管理基本情況 （一）企業(yè)概況

　　（二）法定代表人情況

　�。ㄈ�）資信情況

　�。�1）目前貸款情況

　�。�2）本企業(yè)目前對外擔(dān)保情況

　�。�3）法律訴訟及仲裁情況

　�。�4）本企業(yè)納稅情況

　�。�5）主要結(jié)算行信用記錄

　　（6）本企業(yè)再擔(dān)保情況

　�。ㄋ模╆P(guān)聯(lián)企業(yè)情況

　　二、企業(yè)經(jīng)營情況

　　（一）主要產(chǎn)品生產(chǎn)及銷售情況

　�。ǘ�）國家產(chǎn)業(yè)政策情況

　�。ㄈ�）環(huán)保情況

　　三、企業(yè)財務(wù)情況

　　1、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性分析

　　2、主要財務(wù)指標(biāo)分析

　　篇三：國家開發(fā)銀行科技型中小企業(yè)貸款調(diào)查報告

　　上海浦東生產(chǎn)力促進中心

　　國家開發(fā)銀行科技型中小企業(yè)

　　貸款調(diào)查報告

　　申請單位：

　　調(diào) 查 人：報告日期：

　　目錄

　　第一章 借款人情況 ................................ 1

　　1.1借款人簡要介紹 .................................................. 1

　　1.2行業(yè)情況及地位 .................................................. 1

　　1.3投資情況 ........................................................... 2

　　1.4管理者素質(zhì)評價 .................................................. 2

　　第二章 借款人財務(wù)狀況 ............................. 3

　　2.1三年及近期主要財務(wù)數(shù)據(jù)對比 ................................. 3

　　2.2財務(wù)指標(biāo)分析 ..................................................... 4

　　2.2.1償債能力 ........................................................ 4

　　2.2.2獲利能力 ........................................................ 5

　　2.2.3經(jīng)營管理能力................................................... 6

　　2.2.4發(fā)展?jié)摿?........................................................ 7

　　第三章 借款人產(chǎn)品、技術(shù)與市場分析 ................. 8

　　3.1行業(yè)和產(chǎn)品概況 .................................................. 8

　　3.2產(chǎn)品市場分析 ..................................................... 8

　　3.3借款人技術(shù)水平分析 ............................................. 9

　　3.4借款人營銷能力評估 ............................................. 9

　　第四章 貸款用途及使用計劃 ........................ 13

　　4.1借款用途分析（詳細(xì)描述資金用途） ....................... 13

　　4.2借款人信用額度及貸款記錄 .................................. 13

　　4.3資金使用計劃（將被列入借款合同里，作為放款依據(jù)，請慎重） .................................................................... 13

　　第五章 貸款評估結(jié)論及建議 ................................... 14

　　第一章 借款人情況

　　1.1借款人簡要介紹

　　本小節(jié)是對借款人基本情況進行的簡要介紹，主要涉及以下內(nèi)容：

　　1.1.1借款人的歷史沿革與股權(quán)構(gòu)成

　　借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業(yè)需說明合資年限）、上級主管部門或股東情況；重點說明借款人所處的關(guān)聯(lián)企業(yè)系統(tǒng)，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業(yè)還是獨資企業(yè)，是母公司還是子公司等等；進而了解借款人的上下級關(guān)系、集團構(gòu)成、主要股東、控股子公司的管理體制。

　　1.1.2借款人的資本情況

　　借款人的注冊資本、實收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況（是否足額、及時到位），未到位的應(yīng)列出到位計劃，并對未到位原因作出簡要說明。

　　1.1.3借款人的職工構(gòu)成情況

　　包括工人、技術(shù)人員和管理人員所占比例，各自的年齡結(jié)構(gòu)，學(xué)歷水平等，對人員構(gòu)成狀況的合理性進行評價；企業(yè)是否擁有一群素質(zhì)較高、能力較強的技術(shù)開發(fā)人員，在新產(chǎn)品的開發(fā)上相對于同行業(yè)是否有較強的優(yōu)勢。

　　1.1.4借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況

　　介紹借款人的生產(chǎn)能力及生產(chǎn)規(guī)模、主要產(chǎn)品、行業(yè)狀況，產(chǎn)品銷售、出口情況；生產(chǎn)是否具有季節(jié)性，是原材料供應(yīng)的季節(jié)性還是產(chǎn)品銷售的季節(jié)性；廠房和設(shè)備的基本情況，是否陳舊過時；現(xiàn)有生產(chǎn)能力、生產(chǎn)規(guī)模是否合理。

　　1.2行業(yè)情況及地位

　　本小節(jié)是對借款人在行業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中的位臵和作用進行的

　　分析說明，主要涉及以下內(nèi)容：

　　1.2.1行業(yè)特點分析

　　分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽行業(yè)；受經(jīng)濟周期的影響是否顯著；該行業(yè)是否容易進入或退出；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點。

　　1.2.2產(chǎn)品生命周期分析

　　借款人的主導(dǎo)產(chǎn)品處于產(chǎn)品生命周期的哪一個階段（投入期、成長期、成熟期、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領(lǐng)先地位，與國外同類產(chǎn)品相比較有何優(yōu)劣，其出口形勢如何，在地區(qū)是否具有較強的社會影響力。

　　1.3投資情況

　　本小節(jié)是對借款人各項投資及收益情況、是否涉及重大經(jīng)濟糾紛等的說明，主要涉及以下內(nèi)容；

　　1.3.1借款人投資及收益情況

　　了解公司投資情況，分析經(jīng)營過程是否具有連續(xù)性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務(wù)院規(guī)定以外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股東本權(quán)益性投資累計不能超過其凈資產(chǎn)總額的50%。

　　1.3.2借款人涉及的重大事項

　　借款人是否涉及轉(zhuǎn)制、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項。借款人或其前身是否曾有借轉(zhuǎn)制、分立等名義故意逃廢銀行債務(wù)的行為，

　　1.4管理者素質(zhì)評價

　　本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領(lǐng)導(dǎo)班子成員的人員構(gòu)成、學(xué)歷水平、經(jīng)歷、業(yè)績、信譽、品行等，分析其經(jīng)營管理能力。

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