小額創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)

　　時(shí)間過(guò)得可真快，從來(lái)都不等人，我們又將迎來(lái)新的喜悅、新的收獲，寫(xiě)一份計(jì)劃，為接下來(lái)的工作做準(zhǔn)備吧！那么我們?cè)撛趺慈��?xiě)計(jì)劃呢？下面是小編為大家收集的小額創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

　　一、計(jì)劃摘要

　　自20xx年5月人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》以來(lái)，小額貸款公司試點(diǎn)在各地迅速展開(kāi)并引起高度關(guān)注。小額貸款公司的成立，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，很大程度上解決了中小企業(yè)融資瓶頸問(wèn)題。然而，小額貸款公司如何設(shè)立？采取何種運(yùn)作模式？怎樣控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？怎樣選擇公司發(fā)展的路線？怎樣在農(nóng)村推廣公司業(yè)務(wù)？等資仍是困擾廣大企業(yè)融資機(jī)構(gòu)的難題。

　�。ㄒ唬┦袌�(chǎng)機(jī)會(huì)分析

　　1.市場(chǎng)需求缺口20xx～20xx年三縣農(nóng)村正規(guī)金融“存貸差”持續(xù)增大，盡管20xx年農(nóng)信社農(nóng)戶貸款相當(dāng)于其存款總量的63.26％，但考慮進(jìn)農(nóng)行吸收的農(nóng)戶儲(chǔ)蓄存款因素后，則比例降到43.99％。金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄動(dòng)員與配臵職能受到極大限制，也導(dǎo)致農(nóng)戶存款與貸款陷入“非對(duì)稱性均衡”狀態(tài)。

　　2.供需結(jié)構(gòu)矛盾隨著農(nóng)業(yè)規(guī)�；�、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶，由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們?cè)诮?jīng)營(yíng)中普遍感到資金短缺。而農(nóng)信社農(nóng)戶貸款規(guī)模一般在20xx～3000元／筆，期限多在半年以內(nèi)。農(nóng)業(yè)大戶融資難的問(wèn)題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。問(wèn)卷顯示，農(nóng)戶資金需求在5000元以上就難以得到滿足。生活性貸款難滿足。由于農(nóng)戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對(duì)生活性借貸尤其是急需的家庭消費(fèi)項(xiàng)目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費(fèi)信貸服務(wù)，農(nóng)戶只能依靠民間借貸來(lái)籌集資金。資金需求和供給存在期限結(jié)構(gòu)矛盾。調(diào)查顯示，農(nóng)戶一至三年、三年以上的資金需求合計(jì)占半數(shù)，而農(nóng)信社已發(fā)放的沒(méi)有一年期以上農(nóng)戶貸款。

　�。ǘ�）公司概述

　　1.公司目標(biāo)利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來(lái)，形成多贏局面，最終實(shí)現(xiàn)自身利潤(rùn)可持續(xù)和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)二元目標(biāo)。

　　2.公司運(yùn)作模型針對(duì)上述存在的問(wèn)題，站在利潤(rùn)可持續(xù)的商業(yè)運(yùn)作模式上考慮，我們提出了一個(gè)全新的運(yùn)作模型——商業(yè)集團(tuán)式多角化經(jīng)營(yíng)模型。此模型集市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，市場(chǎng)培養(yǎng)和市場(chǎng)占領(lǐng)于一體，通過(guò)多項(xiàng)業(yè)務(wù)包圍農(nóng)村市場(chǎng)。

　　3.公司主要業(yè)務(wù)——貸款證計(jì)劃為了解決小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的信息不對(duì)稱問(wèn)題和逆向選擇問(wèn)題，我們提出了一項(xiàng)業(yè)務(wù)——貸款證計(jì)劃。貸款證計(jì)劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類發(fā)放、高速辦理。

　　4.公司業(yè)務(wù)的推廣以家庭倫理觀念作為第一切入點(diǎn)，通過(guò)直投連載式廣告對(duì)公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳；通過(guò)公益性贊助對(duì)公司建立公司的良好形象。

　�。ㄈ�）公司財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　按照過(guò)往小額貸款公司試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，我們?cè)诠�司�?cái)務(wù)規(guī)劃上的作出以下假設(shè)：總投資額：1億設(shè)放款率為70%；平均年利率為10%；預(yù)計(jì)年利息總額達(dá)280萬(wàn)；投資回收期為3.5年

　　（四）風(fēng)險(xiǎn)分析

　　近年來(lái)，我國(guó)學(xué)者對(duì)農(nóng)戶信貸市場(chǎng)作了大量研究，一個(gè)普遍性的結(jié)論是我國(guó)農(nóng)戶信貸市場(chǎng)存在著兩類不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)：

　　一是不可抗拒的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；

　　二是主觀違約風(fēng)險(xiǎn)。我們將結(jié)合蚌埠的實(shí)際情況，通過(guò)采用和借鑒一些具體措施來(lái)降低和規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)。由于公司采用的是股份有限制制度。

　　因此，我們建議選擇直接出售股份方式、股權(quán)回購(gòu)方式和mbo、ebd三類方式作為風(fēng)險(xiǎn)退出方式。

　　二、市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析與公司概述

　�。ㄒ唬┦袌�(chǎng)機(jī)會(huì)分析中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)銀監(jiān)發(fā)[20xx]規(guī)定：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。目前實(shí)施小額信貸的組織機(jī)構(gòu)主要是各類金融機(jī)構(gòu)和非政府組織。而日前（20x8-10-10），安徽省也頒布了相應(yīng)的條例——安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法試行（后附），并提出：根據(jù)安徽省規(guī)劃，按照“積極穩(wěn)妥，有序推進(jìn)”的原則，將先期選擇愿意承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處臵責(zé)任、有試點(diǎn)積極性的縣（市、區(qū)，以下簡(jiǎn)稱“縣”）開(kāi)展試點(diǎn)工作。并原則上于今年到明年內(nèi)（20x8～20x9年）合肥、蕪湖、蚌埠市各設(shè)立3～5家小額貸款公司，其他各市設(shè)立1～2家。在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，不斷完善各項(xiàng)制度，爭(zhēng)取明年達(dá)到每個(gè)縣設(shè)立1家小額貸款公司。

　　從上述政策環(huán)境中可知，在安徽省成立小額貸款公司在政策上將會(huì)面對(duì)以下問(wèn)題和機(jī)遇：

　　a.只貸不存，沒(méi)有低成本資金來(lái)源；風(fēng)險(xiǎn)因“小額、分散”原則而被提升，當(dāng)然也可通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)的貸款來(lái)分散這方面的風(fēng)險(xiǎn)。

　　b.貸款范圍被限制在一縣之內(nèi)。雖然地域被限制了，但從上述資料可知，蚌埠三個(gè)大縣在20x1～20x5年末的貸款缺口達(dá)33億之多。因此，短期內(nèi)此問(wèn)題不需考慮。

　　c.小額貸款公司主發(fā)起人注冊(cè)資本不低于20xx萬(wàn)、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤(rùn)總額在500萬(wàn)元以上。這項(xiàng)政策使公司的進(jìn)入門(mén)檻大大提高。

　　d.根據(jù)安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）規(guī)定，各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸。

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