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      貸前調(diào)查報(bào)告

      時(shí)間:2022-12-07 06:21:39 調(diào)查報(bào)告 我要投稿

      貸前調(diào)查報(bào)告范文

        有時(shí)經(jīng)濟(jì)緊張需要資金,那么就需要貸款了,接下來小編為你帶來貸前調(diào)查報(bào)告范文,希望對(duì)你有幫助。

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        一、背景介紹

        (一)客戶背景分析

        包括客戶所處行業(yè)、成立時(shí)間、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股東情況、客戶實(shí)際控制者、主要管理者的經(jīng)營(yíng)管理能力、誠(chéng)信情況分析等,

        對(duì)股東原則上應(yīng)分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國(guó)集團(tuán)客戶時(shí),應(yīng)分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團(tuán)客戶,還應(yīng)分析集團(tuán)行業(yè)分類、集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。

        (二)業(yè)務(wù)背景分析

        分析客戶申請(qǐng)授信的用途、種類、金額、期限,要針對(duì)授信的具體業(yè)務(wù)進(jìn)行分析,包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進(jìn)展情況、配套資金等。

        (三)項(xiàng)目背景分析

        對(duì)固定資產(chǎn)貸款,應(yīng)分析項(xiàng)目的合規(guī)性、項(xiàng)目建設(shè)的基本內(nèi)容作可行性分析。

        (四)產(chǎn)品及市場(chǎng)分析

        項(xiàng)目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預(yù)測(cè)和價(jià)格走勢(shì)分析、營(yíng)銷能力評(píng)估、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力評(píng)估。

        二、投資估算與融資方案評(píng)估

        項(xiàng)目總投資評(píng)估,包括固定資產(chǎn)投資評(píng)估與流動(dòng)資金投資評(píng)估;項(xiàng)目融資方案評(píng)估,是通過分析項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)所需全部資金的來源、構(gòu)成、按計(jì)劃到位的可能性及與項(xiàng)目投資計(jì)劃的匹配性,評(píng)估項(xiàng)目融資方案的合理性、可靠性及對(duì)建設(shè)銀行貸款的保障能力,

        三、財(cái)務(wù)效益評(píng)估

        選取財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù);計(jì)算銷售(營(yíng)業(yè))收入、各項(xiàng)稅費(fèi),進(jìn)行利潤(rùn)測(cè)評(píng);編制財(cái)務(wù)效益評(píng)估報(bào)表;計(jì)算財(cái)務(wù)評(píng)估指標(biāo),進(jìn)行盈利能力和償債能力分析。

        四、不確定性分析

        包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場(chǎng)和生產(chǎn)(營(yíng)業(yè))條件下對(duì)項(xiàng)目成本與收益的平衡關(guān)系進(jìn)行的分析,以盈虧平衡點(diǎn)表示。敏感性分析是指通過定量測(cè)算項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益指標(biāo)隨項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)營(yíng)期間各種敏感性因素變化而變化的幅度,判斷項(xiàng)目的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

        五、銀行相關(guān)效益與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

        在合理預(yù)測(cè)項(xiàng)目貸款收益的基礎(chǔ)上,就項(xiàng)目貸款對(duì)銀行相關(guān)效益大小進(jìn)行評(píng)估;在分析項(xiàng)目自身存在的風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風(fēng)險(xiǎn),針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議。

        六、總評(píng)價(jià)

        在對(duì)項(xiàng)目情況進(jìn)行逐項(xiàng)分析并分別得出分項(xiàng)結(jié)論的基礎(chǔ)上,對(duì)各分項(xiàng)論證結(jié)果進(jìn)行全面的歸納總結(jié),形成總體評(píng)估結(jié)論?傮w評(píng)估結(jié)論應(yīng)直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔(dān)保方式,并就需要引起注意的事項(xiàng)或建議作出專門說明。

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