一、目前的旅游保險有哪幾種?

從2001年9月1日起,國家旅游局不再強(qiáng)制旅行社為游客購買旅游意外保險,為了獲得更為完善的保障,建議游客可自行聯(lián)系保險公司或通過旅行社與保險公司聯(lián)系,按各自需要投保旅游保險。目前大部分保險公司都開辦如下旅游險種:

旅游救助保險:

中國人壽、中國太平洋保險公司與國際(SOS)救援中心聯(lián)手推出的旅游救助保險種,將原先的旅游人身意外保險的服務(wù)擴(kuò)大,將傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸,變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時提供及時的有效的救助。

旅游求援保險:

這種保險對于出國旅游十分合適。有了它的保障,旅游者一旦發(fā)生意外事故或者由于不諳當(dāng)?shù)亓?xí)俗法規(guī)引起了法律糾紛,只要撥打電話,就會獲得無償?shù)木戎��?

旅游意外傷害保險:

旅客在購買車票、船票時,實(shí)際上就已經(jīng)投了該險,其保費(fèi)是按照票價的5%計算的,每份保險的保險金額為人民幣2萬元,其中意外事故醫(yī)療金1萬元。保險期從檢票進(jìn)站或中途上車上船起,至檢票出站或中途下車下船止,在保險有效期內(nèi)因意外事故導(dǎo)致旅客死亡、殘廢或喪失身體機(jī)能的,保險公司除按規(guī)定付醫(yī)療費(fèi)外,還要向傷者或死者家屬支付全數(shù)、半數(shù)或部分保險金額。

旅游游人身意外傷害保險:

現(xiàn)在多數(shù)保險公司都已開設(shè)這種險種,每份保險費(fèi)為1元,保險金額1萬元,一次最多投保10份。該保險比較適合探險游、生態(tài)游、驚險游等。

住宿旅客人身保險:

該險種每份保費(fèi)為1元,一次可投多份。每份保險責(zé)任分三個方面:一為住宿旅客保險金5000元,二為住宿旅客見義勇為保險金為1萬元,三為旅客隨身物品遭意外損毀或盜搶而丟失的補(bǔ)償金為200元。在保險期內(nèi),旅客因遭意外事故,外來襲擊、謀殺或?yàn)楸Ｗo(hù)自身或他人生命財產(chǎn)安全而致身死亡、殘廢或身體機(jī)能喪失、或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的,保險公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險金。

二、如何選擇適合的旅游險

不少人打算在即將到來的“十一”黃金周中外出旅游,需要提醒的是,出游之前購買一份合適的旅游險無疑能保障旅途的安全,下面推薦幾款熱門的旅游險,供大家出行前選擇。

1、交通意外險

太保產(chǎn)險的君安行:每份保費(fèi)100元,保險期1年。對乘坐汽車、火車、輪船和飛機(jī)等

發(fā)生的傷害提供保險,可提供50萬元飛機(jī)、20萬元火車(地鐵、輕軌)輪船、10萬元汽車的保障。如果被保險人平時經(jīng)常出差,要乘坐上述各種交通工具,建議趁購 買旅游險時投保這類保險,就不必每次購買航意險了。

國壽交通安達(dá)卡(A):每份20元,保險期10天。對乘坐汽車、火車、輪船和飛機(jī)等發(fā)生的傷害提供保險,保險金額為飛機(jī)40萬元、火車(地鐵、輕軌)、輪船20萬元、汽車2萬元。適合有短期需要的游客。

2、綜合旅游險

綜合旅游險保障范圍很廣,涵蓋了意外身故、殘疾、燒傷保險金、意外醫(yī)藥補(bǔ)償、意外住院補(bǔ)貼等保障,各保險公司今年推出了不少各有特色的旅游險。

平安壽險“萬里通”卡:這款保險偏重于交通意外保障,分為三個檔次,價格依次為200元、250元、300元,保險期1年。以300元這一檔的保障項目來看,包括200萬元航空、15萬元的火車、輪船、汽車意外保障、5萬元的旅行意外保障、5000元的旅行住院醫(yī)療保障等。

友邦寶安個人意外險計劃:這款保險偏重意外醫(yī)療保障,有四種不同的保額計劃可供選擇。以B計劃為例,保險期1年,保費(fèi)333元,提供的保障為:5萬元的意外身故、傷殘,5萬元雙倍意外給付,5000元/次的醫(yī)療費(fèi)用,500元/周的住院補(bǔ)貼。

太保壽險綜合意外險保障計劃:這款保險各方面的保障較為均衡,分為鉆石卡、鉑金卡和翡翠卡三種。以鉑金卡為例,保險期1年,保費(fèi)368元,提供的保障如下:意外身故、殘疾25萬元、意外燒傷8萬元、意外門/急診、住院8000元、意外住院補(bǔ)貼100元/天。

國壽境內(nèi)旅游險:這款保險適合有短期旅行需要的游客,是保險期為15天內(nèi)的短期險,保險費(fèi)每份10元。提供13萬元意外傷害保險、1.5萬元意外醫(yī)療保險、5000元喪葬保險金。

3、境外旅游險

考慮到在境外住院治療費(fèi)用較高,境外旅游險的醫(yī)療保障額比較高,各險種的主要區(qū)別在于緊急援助中是否提供醫(yī)藥費(fèi)墊付,這也直接影響了保費(fèi)高低。

泰康人壽境外旅行險:有四種組合,以保險期7至9天的PC款為例,保費(fèi)為150元,可以提供如下保障:30萬元意外身故、殘疾,33萬元境外醫(yī)療、15萬元救援服務(wù),此外,還有3萬元轉(zhuǎn)運(yùn)回國、3萬元的隨行子女回國、6萬元的后事安排等保障。這款保險不提供境外醫(yī)療費(fèi)的墊付服務(wù)。

中德安聯(lián)境外旅游險:有A、B兩種計劃,以保險期限7至9天的A計劃為例,保費(fèi)205元,提供如下保障:30萬元意外身故及殘疾保障、30萬元安排就醫(yī)并承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用、40萬元轉(zhuǎn)運(yùn)回國和轉(zhuǎn)院治療、10萬元的遺體送返和骨灰回國等。

境外旅游險保費(fèi)相對較高,在投保時要對保險期限精打細(xì)算,測算好保險時間,同樣的保險,投保9天期和10天期,保費(fèi)可能要相差30%。

此外,如果選擇的是不能墊付醫(yī)療費(fèi)用的境外旅游險,事先要向保險公司咨詢出險后理賠的注意事項、流程等,以便將來能順利理賠。

三、游客出游應(yīng)購買的幾種保險

從2001年9月1日起,國家旅游局不再強(qiáng)制旅行社為游客購買旅游意外保險,為了獲得更為完善的保障,建議游客可自行聯(lián)系保險公司或通過旅行社與保險公司聯(lián)系,按各自需要投保旅游保險。保險業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,一般游客出游應(yīng)購買以下幾種類型保險:

旅游救助保險:中國人壽、中國太平洋保險與國際(SOS)救援中心聯(lián)手推出的旅游救助險種,將原先的旅游人身意外保險的服務(wù)擴(kuò)大,將傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸,變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時提供及時有效的救助。

旅游救援保險:這種保險對于出國旅游十分合適。有了它的保障,旅游者一旦發(fā)生意外事故或者由于不諳當(dāng)?shù)亓?xí)俗法規(guī)引起了法律糾紛,只要撥打電話,就會獲得無償?shù)木戎��?

旅游意外傷害保險:旅客在購買車票、船票時,實(shí)際上就已經(jīng)投了該險,其保費(fèi)是按照票價的5%計算的,每份保險的保險金額為人民幣2萬元,其中意外事故醫(yī)療金1萬元。保險期從檢票進(jìn)站或中途上車上船起,至檢票出站或中途下車下船止。

旅游人身意外傷害保險:參加探險游和驚險游的游客最好購買,這類保險每份保險費(fèi)為1元,保險金額最高可達(dá)1萬元,每位游客最多可買10份保險。保險期限從游客購買保險進(jìn)入旅游景點(diǎn)和景區(qū)時起,直至游客離開景點(diǎn)和景區(qū)。

住宿游客人身保險:這類保險每份1元,從住宿之日零時起算,保險期限15天,期滿后可以續(xù)保,每位游客可以購買多份,這類保險提供的保障主要有住宿旅客保險金5000元,住宿旅客見義勇為保險金1萬元,為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失的補(bǔ)償金200元。

有關(guān)人士還提醒游客,旅游者人身意外傷害保險是由國家旅游管理部門以部門規(guī)章的形式加以約束的強(qiáng)制性保險,游客在跟隨旅行社出游時,一定要明確自己應(yīng)獲得的保險權(quán)利。

四、保險專家詳解旅游意外險種

近日,文匯報記者走訪了易保網(wǎng)的保險專家。請他們收集并匯總了市面上銷售的旅游意外險種,供讀者參考。

中國人壽保險公司———旅客因遭意外事故、急性病而致自身死亡、殘疾或身體機(jī)能喪失,保險公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險金及醫(yī)療費(fèi)用。具體包括國內(nèi)游和出境游兩大類。

國內(nèi)游:1-3天,保費(fèi)20元的保單,保險金額10萬元;保費(fèi)30元的保單,則保險金額20萬元。4-7天,保費(fèi)25元的保單,則保險金額10萬元;8-12天,保費(fèi)40元的保單,則保險金額10萬元;13-30天,保費(fèi)60元的保單,則保險金額10萬元。

出境游:1-3天,保費(fèi)50元,保險金額30萬;保費(fèi)70元,保險金額為50萬。4-7天,保費(fèi)80元的保單,則保險金額30萬元;8-12天,保費(fèi)100元的保單,則保險金額30萬元;13-30天,保費(fèi)150元的保單,則保險金額30萬元。

美國友邦保險公司——該公司的“順意行”已經(jīng)面市。保費(fèi)最低起12元,保險金額是5萬。游客可以到當(dāng)?shù)氐谋ｋU公司和指定的工商銀行代售點(diǎn)投保。同時如果購買的友邦保險公司人壽保險,保險金額達(dá)到10萬元的游客,還可以得到美國國際支援保險服務(wù)的附增值。

泰康人壽——該公司推出的旅游救援卡服務(wù)由旅游意外傷害保險及旅游救援保險兩部分組成。除直接到泰康人壽公司或通過其保險代理人購買外,還可登陸“泰康在線”(http://www.taikang.com),點(diǎn)擊“旅游救援保障計劃”,完成網(wǎng)上投保。目前在北京、武漢、廣州、上海、成都等地區(qū)的泰康人壽分公司均可購買到旅游保障卡。

中國平安保險公司———該公司的短期意外險有三大品種。1、平安短期意外險:保險期限30天,保險費(fèi)第一天0.5元,保險金額1萬元;超過2天,保費(fèi)為每份0.3元保1萬,最高保額10萬,附加醫(yī)療險,每份0.9元保1萬,最高保額5萬。2、平安意外卡:一年期,100元保險費(fèi),保險金額7萬和2000元的意外醫(yī)療。3、平安如意卡:一年期,50元保險費(fèi),保險金額2萬和500元的意外醫(yī)療。

中國太平洋保險公司———該公司推出的也是旅游意外險。保險金額為1萬元的,每天是1元,最低投保金額為5萬。也就是說一位旅客要投保旅游意外險10萬元,時間為7天的話,他的保費(fèi)應(yīng)該是70元。

保險專家指出,旅游險的保險責(zé)任一般包括:意外身故、意外傷殘、意外或旅行途中的急性病發(fā)作發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用等等。如今市場上賣得最多的是旅游安全人身保險,幾乎所有的保險公司都有此項業(yè)務(wù)。旅游安全人身保險包括四個部分:第一是意外傷害保險;第二是旅游期間突發(fā)疾病保險;第三是被保險人隨身攜帶價值超過200元以上的行李物品因丟失、損壞、被盜、被搶等原因造成的損失保險;第四是因過失形成的第三者責(zé)任險,以上四部分幾乎包含了旅游出行中所有可能遇到的風(fēng)險。購買旅游意外險的時候一定要看清楚條款,注意它的保障范圍以及責(zé)任免除,不是每個產(chǎn)品樣樣都保。還要注意的是,一些保險公司已經(jīng)設(shè)立了事后救助的服務(wù)。他們與國外聯(lián)手,共同在國內(nèi)外開辦急難援助服務(wù),使保險客戶短期旅游、出差、探親的過程中如發(fā)生意外能及時得到援助。因此假如購買了這類保險后,務(wù)必記下他們的救援熱線電話,以便需要的時候撥打。

五、旅游保險不等于意外保險

王阿姨上初二的兒子想趁暑假出去游玩。她很不放心兒子一個人出門,就想要是跟旅行團(tuán)會不會保險些呢?王阿姨并沒有意識到,能防范風(fēng)險的不是旅行社,而是為兒子買一款合適的'旅游保險。

旅游責(zé)任險不等于意外險

據(jù)保險公司工作人員介紹,由于意外險保費(fèi)低,而且屬于自愿購買,旅行社不會花力氣去推廣旅游意外險,“一份20元的旅游意外險保單,營銷員只能拿到4元的傭金”。

旅游險包括旅游責(zé)任險和旅游意外險。旅游責(zé)任險是規(guī)定旅行社一定要承保的保險,但是只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單,如果游客本人發(fā)生了意外事故不在承保范圍內(nèi)。而旅游意外險承保游客在旅游過程中,由于意外事故造成游客人身傷害的賠償責(zé)任,屬自愿購買險種。據(jù)了解,現(xiàn)在市場上適合出游的意外險主要包括旅游救助保險、旅游人身意外傷害險、旅游意外傷害險和住宿旅游人身保險等險種。游客一般只要花費(fèi)10元至20元,就可以獲得10萬元(境內(nèi)游)的保障。

“游客跟團(tuán)旅游,確定投保意外險后,一定要注意核實(shí)保險條款。比如有些旅行社可能對10個游客只保3份意外險�！痹摴ぷ魅藛T提醒說。

投保注意對號入座

一位從事保險事業(yè)多年的老業(yè)務(wù)人員告訴記者,目前各家保險公司的旅游險產(chǎn)品雖多,但各險種都有自己主打的特定目標(biāo),投保時要看清保障范圍對號入座。如果是游山玩水,不需要買全套旅游意外險,選擇旅游人身意外傷害險就可以。攜帶一些貴重的行李或攝像器材,可再投保一份財物損失保障,而保險公司也通常有主險與附加險的組合套餐可供選擇。

據(jù)了解,大部分旅游意外險規(guī)定了被保險人的年齡范圍,如出生滿180天至70周歲之間。同時,旅游保險主要強(qiáng)調(diào)意外傷害,不報銷因急病發(fā)作而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。目前不少保險公司開辦了國內(nèi)外緊急援助服務(wù),市民在外出旅游、出差時遇到意外,可撥打緊急援助電話。

不過,不論責(zé)任險還是意外險,被保險人潛水、滑雪、跳傘、攀巖等高風(fēng)險的行為均不在保障范圍之內(nèi)。對于要去西藏、青海等高海拔地區(qū)旅行的人來說,高原反應(yīng)是否歸為意外傷害仍有爭議。在投保前,一定要問清楚高原反應(yīng)是否在投保范圍之內(nèi)。

駕車出游的人除了車險,也要考慮人身意外風(fēng)險,有必要再選擇一些7天或15天的短期人身意外險種。

六、中國旅游保險規(guī)定

第一章 總則

第一條 根據(jù)《中華人民共和國保險法》和《旅行社管理條例》的有關(guān)規(guī)定,制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱旅游意外保險是指旅行社在組織團(tuán)隊旅游時,為保護(hù)旅游者利益,代旅游者向保險公司支付保險費(fèi),一旦旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故,按合同約定由承保保險公司向旅游者支付保險金的保險行為。

第三條 在中華人民共和國境內(nèi)的旅行社,辦理旅游意外保險時,應(yīng)當(dāng)遵守本規(guī)定。

第二章 旅游意外保險的賠償范圍

第四條 旅行社組織團(tuán)隊旅游,必須為旅游者辦理旅游意外保險。

第五條 旅行社辦理的旅游意外保險的賠償范圍應(yīng)包括旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故而引起的下列賠償;(一)人身傷亡、急性病死亡引起的賠償;(二)受傷和急性病治療支出的醫(yī)藥費(fèi);(三)死亡處理或遺體遣返所需的費(fèi)用;(四)旅游者所攜帶的行李物品丟失、損壞或被盜所需的賠償;(五)第三者責(zé)任引起的賠償。

入境旅游、國內(nèi)旅游、出境旅游的旅游意外保險中上述各項賠償?shù)谋壤?由旅行社與承保保險公司商定。

第三章 保險期限及保險金額

第六條 旅行社組織的入境旅游,旅游意外保險期限從旅游者入境后參加旅行社安排的旅游行程時開始,直至該旅游行程結(jié)束,辦完出境手續(xù)出境時為止。

旅行社在組織的國內(nèi)旅游、出境旅游,旅游意外保險期限從旅游者在約定的時間登上由旅行社安排的交通工具開始,直至該次旅行結(jié)束離開旅行社安排的交通工具為止。

旅游者自行終止旅行社安排的旅游行程,其保險期限至其終止旅游行程的時間為止。

旅游者在中止雙方約定的旅游行程后自行旅游的,不在旅游意外保險之列。

第七條 旅行社為旅游者辦理的旅游意外保險金額不得低于以下基本標(biāo)準(zhǔn):

(一)入境旅游:每位旅游者30萬元人民幣;(二)出境旅游:旅游者30萬元人民幣;(三)國內(nèi)旅游:旅游者10萬元人民幣;(四)一日游(含入境旅游、出境旅游與國內(nèi)旅游):每位旅游者3萬元人民幣。

第八條 旅行社開展登山、狩獵、漂流、汽車及摩托車?yán)�力賽等特種旅游項目,可在本第七條所規(guī)定的旅游意外保險金額基本標(biāo)準(zhǔn)之上,按照該項目的風(fēng)險程度,與保險公司商定保險金額。

第四章 保險手續(xù)

第九條 旅行社辦理旅游意外保險,必須在境內(nèi)保險公司辦理。

第十條 旅行社組織團(tuán)隊旅游,在與旅游者簽定的合同中,應(yīng)當(dāng)明確列明旅游意外保險條款。

(一)保險費(fèi);(二)保險金額;(三)旅行社與承保保險公司商定的各項旅游意外事故的賠償比例。

第十一條 旅游意外保險投保手續(xù)應(yīng)由組團(tuán)旅行社負(fù)責(zé)一次性辦理,接團(tuán)旅行社不再重復(fù)投保。