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理財與投資心得體會
理財與投資心得體會1
在每個人的記憶底層,總有一些沉淀已久很少觸動但又總是存在的東西。這些曾經(jīng)歷的入生片段,雖緘封許久。卻是抹也抹不去,忘也忘不掉。初入基金世界,在選擇基金時自己犯了難,不知道該買哪支基金,也不知道。是買股票型基金好還是買混合型基金好,我找來花花綠綠的宣傳品,上網(wǎng)瀏覽各家網(wǎng)站,經(jīng)過研究對比舉棋不定時,于是再次打電話給我那位朋友,他說股票型基金收益高,但風險也大;而混合型基金、貨幣型基金收益低風險也小,我就讓他幫忙推薦一支,他說你就買 東吳嘉禾和東吳動力,理由是這兩根基金跑得比大盤快。 我就果斷地出手了。
我小試身手后,掌握了基金的三條原則:
第一,不能跳來跳去。在當前的每一次調(diào)整下跌過程中,基金畢竟不是股票,無需頻繁操作,漲跌都是正常范圍,請投資者更注重長期投資。購置一種基金,應(yīng)具有長遠效益,少則一年半載,多則兩年三年,不能老是買新的`基金,否則會造成獲小利而丟大利。同時,也不能只買新基金,好的老基金在分紅或拆分時,往往也是申購的最佳時機,可以集中申購。
第二,要學會不斷投入,擴大基金規(guī)模。隨著個人收入的提高,每年都會節(jié)余大量現(xiàn)金,同時基金的分紅也會帶來不少現(xiàn)金,兩者加起來可以再申購新基金或效益好的老基金,這樣方能做到“利滾利”。
第三,不斷研究股市和基金行情。認購大量基金后,為了全面掌握與研究行情,并從網(wǎng)上下載了大量有關(guān)各種基金的材料,真是不看不知道,看了真重要,從中學會了不少東西,基金的行情盡收眼底。我每天還統(tǒng)計各種基金的增長或減幅情況,做到心中有數(shù),不會在心理上產(chǎn)生大起大落。如果照這樣堅持不懈地做下去,我相信,基金的升值是會得到保障的。
“云飛月走天不動,浪打船搖道不移”。跨入21世紀的今天,東吳基金更有責任和義務(wù)推動中國基金行業(yè)的發(fā)展,為中國經(jīng)濟建設(shè)的不斷進步注入新的活力。 以符合市場發(fā)展趨勢,滿足投資者的需要。以《心語》獻給東吳基金 ,摘一束鮮花/放于您開啟的 窗前/取一片綠葉/藏于您墨香的案頭/描一條彩虹/探向您無悔的人生/迎一縷朝霞/照向您 欣慰的笑容/帶一種思念/隨同您坎坷的足跡/送一份溫馨/伴隨您風雨的歲月/呵!實現(xiàn)我理財?shù)膲粝?您是一杯飄香的醇酒/醉了還想喝/杯杯都甜美。
理財與投資心得體會2
1、首先要搞清自己是哪一類的投資者,穩(wěn)健型?還是激進型?
如果你是個激進投資者,一定不要買新基,次新基,拆分基,擴模基。因為如果你買了這些基,那么在大牛市中,那天天上竄的基會折磨你的內(nèi)心。
基金分紅和上市公司分紅比較類似,需要先拋售股票,形成可實現(xiàn)收益,然后再實施分紅;鸪钟腥双@得的是實實在在的分紅收益,拆分只是改變了基金份額凈值和基金總份額的對應(yīng)關(guān)系,并沒有影響到投資人的資產(chǎn)總值變化;鸩鸱植槐刭u出股票資產(chǎn),其實拆分基最大的弊端就是會直接導(dǎo)致基金規(guī)模迅速擴大,間接影響一段時間里的收益增長迅速。這樣說就應(yīng)該穩(wěn)妥了,勸大家只要手上的基要拆分了,就該是考慮換基的時候了(小幅度的分紅不包括在內(nèi))。
2、買基金,200多支基金怎么挑選?
建議參考的是基金公司的實力,基金以往市場上的表現(xiàn),以及基金經(jīng)理的能力口啤如何。其實每個基金公司都至少有一只象樣點的基,我個人看好的基金公司有廣發(fā)系,南方系,華夏系,易基系,大家選基只用買這些公司里的表現(xiàn)最優(yōu)的基就可。
3、買基金,用什么途徑最好?
最好選擇基金公司的網(wǎng)上銷售這一途徑買。這樣比在銀行柜臺與網(wǎng)上銀行買的優(yōu)勢在于,一方面手續(xù)費便宜許多,最重要的是,如果你買了一只基,表現(xiàn)不好,感覺自己買錯了,那么可以及時地轉(zhuǎn)換到同基金公司旗下表現(xiàn)好的其他基。這樣就省去了要從銀行里贖回基再重新買入的時間與費用,一點都不耽誤你天天數(shù)錢。
4、買基金,錢怎么分配?
如果你不是上百萬的資金,那么以1W或者10W為基準,建議持有1-2只基就可。
長期收益來看,市場上排名前100位中的最好的基與最差的基,收益率相差最多不會超過,15%。所以只要你買的不是市場上最差的基,完全沒有必要手里養(yǎng)一堆的基,搞得累不累?
5、買基金,該選盤大的還是盤小的?
我認為,60億左右規(guī)模的基,表現(xiàn)最穩(wěn)健。盤子大的,上了百多億的大象,跑起來有時不是太靈活啊。盤子小的,只有十億或十億以下,一定不要去買,為什么?這里面有一個潛在的風險,那就是有些黑了心的基金公司,會為了賺手續(xù)費與管理費強行進行擴模。比如鵬X價值就是個教訓(xùn)。
6、買基金,怎么組合配置?
看各大基金的'十大重倉。我一直認為,買基,其實就是等于間接買了基金的十支重倉股票。所以買之前,請看清,你間接持有的股票!這關(guān)系到你持有的基金未來的成長空間,當然這也是我強調(diào)基金經(jīng)理能力的重要性。好的基金經(jīng)理,我們根本不用懷疑他的選股與調(diào)倉能力,能讓人高枕無憂。
那么如果你要買2支以上的基的話,就要注意組合配置了,也就是選擇的二支基,其十大重倉最好是互補型的,而不是重疊式重倉。那樣跟買同一只基,沒有什么區(qū)別。目前市場的很多基,在十大重倉上重疊性很高,大家要留意看一下。某些基金系,重倉地產(chǎn)股;某些基金系,重倉的是鋼鐵股;某些基金系,偏重金融股;這里不細說,大家要靠自己研究去發(fā)現(xiàn),其實一點也不難找。這樣如果你同時看好地產(chǎn)股和金融股,那么你就要去找重倉這二個行業(yè)的基,進行配置購買;其他以此類推。另,配置有色金屬的有巨田資源和廣小盤,所以這二只,很適合用來做小倉位配置基。
7、買基金,前期要做些什么工作?
學習,分析,權(quán)衡,再做出決定。忌諱跟風購買,一看別人說什么就認為是好的,自己完全不了解的基,你認為你能養(yǎng)得長久嗎?基金的規(guī)模,基金經(jīng)理,投資風格,這些是最起碼的了解范疇。更不要因為看到有只基一段時間里跑得很好,表現(xiàn)出色,就沖進去。要知道很多基的風格就是漲得快,也跌得快,如果你認可這種風格,可以去買,否則不要為了眼前短暫的利潤而沖動。
8、買基金,應(yīng)該是怎么樣的心態(tài)?
平常心很重要。不要成天盯著那漲跌榜看,自己的基前十了,就笑,自己的基跌到五十以后了,就郁悶。要知道前十與十一可能就相差個,0.01%何必呢。。。因為一天中的小小差距,不開心。長線持有的,也不用天天去看凈值收益,不如拿這些時間來好好學些投資常識。
9、現(xiàn)在還能買基金嗎?是不是買新基更安全些呢?
關(guān)鍵就在于,你是否認定2300點是中國熊市兩年內(nèi)的最低點:如果認為是,那么現(xiàn)在進了,放長線投資;如果認為不是,那么你現(xiàn)在就沒必要買基了.自己權(quán)衡要不要進.
如果說新基是不是比老基更安全,我想無非是凈值的高低造成的。這種想法是走到了誤區(qū)里的,是錯誤的。其實在大盤高位時主要是基金的倉位取決基金的風險系數(shù).新基金因為剛剛建倉,所以倉位會低,風險是小些,但同樣也意味著收益率不高。
如果下一階段大盤看漲,新基金就有踏空的風險。所以你如果看跌后市或認為后市必要調(diào)整一段時間,建議你可以買新基金。在這里我的建議是,資金大的投次者或穩(wěn)健型投資者,應(yīng)選擇穩(wěn)健型的基購買。有時候跑得快的不一定最適合你,因為跌的也有可能很快喲。
買基金,我還是認為,最適合自己投資風格的才是你眼中最好的基。
我寫得不太全面,但也是一些心得總結(jié),其中也可能有些誤區(qū),希望大家自己權(quán)衡!
理財與投資心得體會3
理財,是通過對本身的認知,對人生中的資產(chǎn)進行合理的配置,積極規(guī)劃人生的工具,這一理財理念得益于參加區(qū)委黨校組織開展的個人理財課程培訓(xùn)班,這次的學習經(jīng)歷徹底顛覆了以往我印象當中理財其實就是不亂花錢、省吃儉用、有一定積蓄的淺薄認識,加深了對理財?shù)恼J知,拓寬了理財規(guī)劃的視野,進一步提高了自己的理財投資水平。
培訓(xùn)課上,講師們分門別類為我們詳細的闡述了有關(guān)理財?shù)幕靖拍,以及由理財(shù)母拍钛苌龅亩喾N投資工具和操作方法。通過講師的細致講解,我了解到,嚴格意義上理財和投資并不是同一概念,它們既是相互聯(lián)系的,又是有所區(qū)別的。投資是理財最重要的組成部分,理財?shù)姆懂爠t更為廣闊。簡單來說,理財主要考慮的是財富的保值,之后再考慮財富的增值,以穩(wěn)健和規(guī)劃為主。而投資則考慮的是如何錢生錢,如何利用手中的資本獲取更高的利益,因此,伴隨著投資利益而來的也是與之對應(yīng)的風險,目前大多數(shù)人所說的理財其實就是指投資。
關(guān)于怎樣有選擇性地進行投資,講師在課堂中曾給我們做了一個小測試,測試的目的是判斷一個人的性格是保守還是激進。測試題的內(nèi)容揭過不提,卻反映出無論是理財還是投資,都和一個人自身的性格有著很大的關(guān)系。性格保守的人相對來說會選擇風險較小,收益穩(wěn)定的投資方式,而性格激進的則會選擇一些風險較大、回報率高的項
目來進行投資,這個結(jié)論反映了大多數(shù)人的投資心理。雖然人除了本身性格之外,還有很多外界因素會的影響,比如不同時期不同階段的個人需求、收入、支出、風險承受能力和理財目標都不一樣,但是投資,首先要確定自己階段的生活目標和投資目標,同時考慮自己的風險承受能力,再去選擇投資產(chǎn)品和投資比例。
雖然投資的衍生工具有很多種,比如有一般的儲蓄、保險投資,也有最常見的股票、基金等投資工具,還有諸如貴金屬、藝術(shù)品等特殊產(chǎn)品的投資。但是無論投資什么樣的產(chǎn)品,都要在投資前充分的了解和掌握其要點,不能隨意投資。理財?shù)牡拙就是不能虧損,必須在能保本的前提下進行投資,不能沖動投資。
那么如何才能夠保本呢?那就需要我們對自己的投資方向有一個深入而透徹的了解,如果選擇股市作為自己的投資工具,就必須要了解大市;如果選擇基金作為自己的投資工具,那么對股市信息和情況的了解也是必須要做到的;如果選擇儲蓄或保險作為自己的投資工具,就必須了解國家的年利率和通貨膨脹率和保險收益率,貿(mào)貿(mào)然的投資則是理財?shù)?大忌。
當然,只要投資,就不可避免的會遇見虧損的情況,其實虧損并不可怕,可怕的是在虧損之后心急和懊惱,不知如何應(yīng)對當前的困局。所以怎樣維持一個穩(wěn)定成熟的心態(tài),同樣是投資的關(guān)鍵所在。而學會研究和分析,形成自己的投資哲學,并運用投資哲學來對自己的投資進行合理化管理和調(diào)配,這樣的信心,正是建立成熟心態(tài)的基礎(chǔ)。
三天時間的學習,對我來說還是太短暫,但是我明白,實踐才能
出真知,學習得到的理論必須與今后的理財規(guī)劃實踐相結(jié)合,隨著財富的積累,年齡和經(jīng)驗的增長,不斷的進行調(diào)整和消化,使理財規(guī)劃更加符合自己人生要求,而此次學習,讓我開辟了眼界,看到了理財身后的廣闊天地,也為自己將來理財之路指明了方向。
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