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理財計劃
時光在流逝,從不停歇,我們的工作又邁入新的階段,一起對今后的學(xué)習(xí)做個計劃吧。好的計劃都具備一些什么特點呢?下面是小編精心整理的理財計劃10篇,僅供參考,希望能夠幫助到大家。
理財計劃 篇1
大城市和發(fā)達(dá)地區(qū),個人理財規(guī)劃服務(wù)中心更是如雨后春筍般進入人們的視線當(dāng)中。
作為普通的理財投資者,我們不可能像專業(yè)理財師那樣做出完美的理財規(guī)劃。但是我們只要注意一些理財?shù)幕疽睾头椒,也能夠做出符合自己的實際情況的規(guī)劃方案。
在資金的使用上
假定每月生活費為600元,理財專家作了一個較為合理的安排
、呕锸迟M:早飯2元,中飯和晚飯各5元,女生3元左右。這樣的話每月正;锸迟M在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個月正常的伙食費,拿到生活費的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。
⑵交際費:這方面的花費應(yīng)該很少,平均每月控制在30元。
、墙煌ㄙM:按一周出去2次計算,一個月約10元。
⑷服裝費用:平均每月50元左右,男女不同,一般男生在這項的花費要少一點。真正需添置大件的一般家長由承擔(dān)。
、赏ㄓ嵸M:30至50元。
、首o理和日用品花費:50元。
如果照此安排,每月正常有50元到90元的結(jié)余,最多可結(jié)余190元。一學(xué)期5個月(實際在校時間一般只有4個半月),可以有250至950元的結(jié)余,這部分錢就可自由支配。
一旦進入大學(xué),鈔票揣在兜里,吃喝拉撒全得自己管,有的大學(xué)生常常未到月末,一個月的生活費就用盡了。又不好意思向家里伸手,只得向同學(xué)借錢,下月初生活費到了再還錢,然后月末再借錢。這樣經(jīng)常入不敷出的情況在大學(xué)里并不鮮見?磥,在大學(xué)里學(xué)點理財之道,管好自己兜里的錢還真是一門學(xué)問。提供攻略全集如下:
大學(xué)里有些錢是非花不可的,有些錢要算計著花的,還有些錢是根本不需要花的。一般來說,一個月300元有點緊,400元算是溫飽,如果有500-600元自由支配,基本上可以算是小康了,日子就可以過得比較滋潤。
男孩子吃是關(guān)鍵的,每個月要花250-300元左右,一般早飯2元,中飯和晚飯各4元。女生吃得相對少一點,這方面的開銷一般250元就夠了
日常的生活開支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品,當(dāng)然,女孩子還少不了買點零食。所謂生活必需品當(dāng)然是必買不可的了,所以,逛逛超市,買些雜七雜八的東西還是必須的,而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過,女孩子還是可以從零食預(yù)算上進行裁減的。
手機在大學(xué)生中越來越普及了,差不多人手一機。雖然學(xué)生卡比較便宜,但還得掂量著用,要不然可是燒錢的機器。這方面的開銷每月50元左右。當(dāng)然,剛開始一兩個月,可能因為不適應(yīng)陌生環(huán)境。
還有上網(wǎng)費,如果沒電腦,千萬不要沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)聊天,那可是個無底洞。
這方面的支出可大可小。同一個城市的老同學(xué)來串門,總要意思意思請頓飯吧。朋友、同學(xué)生日,少不了買點禮物。還有老鄉(xiāng)會、社團費、宿舍同學(xué)吃飯、班級同學(xué)吃飯等等。每月大約要花100元左右,女孩子比較省,也要50-70元。
剛到一個新城市,總要出門逛逛,或到其他城市找老同學(xué),或者到城里買書,逛逛街。一般是周末出行,交通不方便的還要轉(zhuǎn)車,這方面的錢一般一個月在30-40元左右,當(dāng)然這是搭公車的費用,打的可不止了。
一般女生在服裝這方面的花費會多一點,平均每學(xué)期要花200-400元。而男生則是一次性花費比較大,如買運動鞋等,一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以,建議買衣服最好打折時再去買,也不要過于追求名牌。有的女同學(xué)還是比較明智,喜歡到一些小店里淘金,那樣可以穿出個性,又可以省錢。
在學(xué)校里的開支不少,不過進賬的項目也是不少,當(dāng)然這些都要在不影響學(xué)習(xí)的情況下進行。只要打好算盤,兜里的錢可能還會越來越多哦。一些善于經(jīng)營的學(xué)生就利用這些,不僅解決了自己的生活費問題,還能攢點錢,有的甚至還往家里寄錢。還是請一些“高人”給你介紹幾種來錢的招數(shù)吧。
每所大學(xué)都設(shè)有不菲的獎學(xué)金,最普遍的是國家獎學(xué)金,一般分一、二、三等。金額各個學(xué)校有所不同,但獲獎比例也比較高,尤其是三等獎學(xué)金,一般優(yōu)秀一些的學(xué)生都可以爭取到。另外,還有一些公司設(shè)立的專項獎學(xué)金,是按學(xué)期頒發(fā)的。所以,努力學(xué)習(xí),爭取獲得獎學(xué)金也是一個不錯的生財之道,畢竟,大學(xué)時代學(xué)習(xí)是最主要的。
利用業(yè)余的.時間做兼職,如導(dǎo)游、促銷、導(dǎo)購、餐廳服務(wù)、市場調(diào)查、商品直銷等等,這樣的收入一般一個月能掙到100-200元左右。
閑錢的增值用途:合理存款
一種是,父母一次性給全了一學(xué)期的生活費。按我們既定標(biāo)準(zhǔn),一學(xué)期生活費為3000元。專家的建議是:學(xué)生拿了錢后可以這樣分配一下:存一部分定期,存一部分活期。因為目前銀行最低定期存款期限為3個月,要保證定期存款不動,就要保證期間的每月花費,即前3個月每月計劃600元得有保證,那么可以用來存3個月定期的有2個月的錢,共計1200元。前3個月的花費可以存定活兩便。然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶。
另一種是,父母每月會按時給孩子生活費。學(xué)生可以自己在銀行開一個儲蓄賬戶,采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元),每月定期從生活費中拿出20至30元存銀行,這樣一學(xué)期下來也有100至150元的結(jié)余。而且這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力。
還有一種方法,就是把每個月用剩下來的錢全部存入銀行,這種以少聚多的儲蓄方式很值得學(xué)生采用。
理財計劃 篇2
畢業(yè)后,我男朋友在上海工作,我來了廣州,計劃明年底結(jié)婚,婚后我會辭職到上海。我和男朋友都在私企工作,不是穩(wěn)定。我的收入不高,年收入約40000萬,男朋友年收入約80000萬。男朋友有基本的社保,我沒有。
我想買點保險,好以后養(yǎng)老。但有個問題,我們是各自在上海和廣州買,還是結(jié)婚后到上海買?我們應(yīng)該買什么保險好?
小史
理財規(guī)劃方案
財務(wù)現(xiàn)狀:由于提供的資料不是很全,無法對資產(chǎn)狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬,現(xiàn)在處于單身狀態(tài),若無其它負(fù)擔(dān),應(yīng)該說經(jīng)濟狀況還可以。由于目前在兩地工作,可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大。
一、理財目標(biāo):
1、 短期目標(biāo):明年底辭職到上海結(jié)婚,貯備一筆結(jié)婚費用。
2、 中期目標(biāo):2年內(nèi)貸款購買一套總價在50萬左右的房產(chǎn)(假設(shè)目前還物房產(chǎn))、30歲前生小寶貝(假設(shè)目前史小姐25歲、男朋友27歲)。
3、 長期目標(biāo):解決雙方的養(yǎng)老、疾病保障。
二、理財規(guī)劃及建議:
1、 史小姐在年底辭職之前,先作好到上海工作的`充分準(zhǔn)備,最好現(xiàn)在就根據(jù)自己的特長投出求職簡歷。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作,既節(jié)省雙方大量的通訊交通費,又使收入不會因為辭職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障,因已有一些工作經(jīng)驗在上海尋找年薪40000元的工作應(yīng)該不是很困難。
2、 每月正常支出:房租1500元,保險費:600元,其它費用3000元,每月可有節(jié)余5000元,年積累為60000元,加上已有的積累,兩年內(nèi)可實現(xiàn)貸款購房愿望(首付15萬)。節(jié)余資金只留15000~20000萬銀行存款作為應(yīng)急資金,其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達(dá)到:5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。
3、 商業(yè)保險規(guī)劃:雙方主要風(fēng)險為失業(yè)風(fēng)險、意外、疾病、養(yǎng)老風(fēng)險由于較年輕,企業(yè)一般提供失業(yè)保險,即使失業(yè)短期再找到工作應(yīng)該不是很困難,主要應(yīng)該防范意外、疾病風(fēng)險,養(yǎng)老越早準(zhǔn)備越有利。
投保建議如下:
推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費
史小姐福家伴侶A款終身20年10萬3300元
附加住院醫(yī)療1年年交1萬220元
男朋友福家伴侶A款終身20年10萬3500元
定期A30年30年10萬320元
多保通吉祥卡1年1年10~20萬100元
合計41~51萬7440元
保險利益說明:
1) 雙方終身均有10萬+年度紅利+終了紅利重疾保障(包含22類重大疾。
2) 雙方終身擁有10萬+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障
3) 史小姐還擁有1萬元住院醫(yī)療保障
4) 男朋友額外擁有20~30萬意外傷害保障和10萬意外疾病身故、高殘保障
5) 福家伴侶A款在雙方都進入老年時可通過減退保,轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。若60歲領(lǐng)取雙方養(yǎng)老金年均約達(dá)到10000元(含分紅),可保證領(lǐng)取20年。
三、總結(jié):
史小姐和男朋友的保險越早購買越好,這樣可立即使雙方擁有充分保障和養(yǎng)成強制儲蓄的良好習(xí)慣。史小姐的保險在廣州購買也沒有問題,只要是全國的公司就可以,到上海后只要做個簡單的保單遷移手續(xù)即可。
理財計劃 篇3
我叫××,于20××年畢業(yè)于××××大學(xué)××專業(yè),曾經(jīng)在××證券任投資顧問一職。X年的投資顧問工作經(jīng)歷,使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,也累積了不少屬于自己的客戶群,相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位,領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激,同時,能夠接受理財經(jīng)理的工作,也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作,盡早進入工作狀態(tài),憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面,并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任,踏踏實實將本職工作做好做實,F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。
一、樹立正確的工作理念,早日進入角色
工作理念不同,工作的效果就會有差異。在日常工作中,我會主動做好各項工作,準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),明確自己“應(yīng)該做什么,應(yīng)該怎么做,怎樣能做好”,變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶,幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況,幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品,而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品,在這個過程中,我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感,是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作,圓滿完成任務(wù)
我單位是國有大型銀行,在××市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面,我會主動與老客戶取得聯(lián)系,掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋,做到真正尊重客戶,真正了解客戶,想客戶所想,知客戶所需,將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面,我會利用原來在證券公司的客戶資源,開拓一片新的市場。在證券公司工作時,我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度,與這些客戶建立了良好的關(guān)系,也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力,相信通過我努力的講解,他們將會成為我單位的'黃金白銀交易客戶,為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場,發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道:問渠那得清如許,為有源頭活水來,這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,滿足于曾經(jīng)的成績,是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中,我還要積極地開拓市場,發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友,來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品,為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),使一些潛在的客戶主動走入我們的視野,繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺,相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃,相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中,我還將不斷學(xué)習(xí),不斷努力,適時地調(diào)整自己的工作計劃,以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護,單位的業(yè)績需要每一個人的努力,希望我的加入能夠為單位注入新的活力,希望我的付出能夠為領(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
理財計劃 篇4
一、制定崗位職責(zé)、完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程、加強各項制度落實工作
1、制定信用社會計、出納、儲蓄操作規(guī)程
今年,我們財務(wù)科將按照新編財務(wù)制度和信用社日常會計、出納工作實際,結(jié)合省聯(lián)社下發(fā)的各項制度文件,制定出適用于我轄的會計、出納、儲蓄日常操作流程,有關(guān)財務(wù)工作計劃書。在財務(wù)管理和支付結(jié)算上,優(yōu)化會計、出納操作的各個環(huán)節(jié),使各項操作統(tǒng)一口徑,統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),讓信用社會計、出納工作真正步入規(guī)范化的渠道,切實杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現(xiàn)況。另外,我們還著重抓一個試范點,由我們財務(wù)科牽頭,現(xiàn)場指導(dǎo),及時解決信用社在運行過程中的實際問題,待規(guī)范化之后,再組織信用社會計、出納人員進行學(xué)習(xí)和交流,從而,徹底統(tǒng)一會計、出納操作流程,使信用社會計、出納工作逐步向高效科學(xué)的方向發(fā)展。
2、建立信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法,完善獎罰制度
為進一步加強信用社措施落實力度,提高內(nèi)勤員工業(yè)務(wù)操作能力,切實促進員工按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù),今年,我們財務(wù)科將全面建立、健全信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法,將日常業(yè)務(wù)和微機處理充分結(jié)合,加強內(nèi)勤員工在制度落實上的`考核力度,制定出詳細(xì)的獎罰辦法,以此來有效提高員工按規(guī)程進行業(yè)務(wù)操作意識,確保我轄各項業(yè)務(wù)的正常運轉(zhuǎn)和全年業(yè)務(wù)操作安全無事故,促進我縣年底各項財務(wù)管理制度的全面落實。
3、建立信用社內(nèi)勤各崗位職責(zé)
為了使信用社財務(wù)管理工作更加規(guī)范、財會人員崗位職責(zé)更加明確,今年,我們財務(wù)科將依照市辦精神,制定出《××縣農(nóng)村信用社內(nèi)勤員工崗位職責(zé)》,職責(zé)中,對會計、儲蓄、微機、出納等內(nèi)勤崗位制定出明確的權(quán)責(zé)范圍,規(guī)定出各崗位的業(yè)務(wù)范圍,同時在崗位職責(zé)中對各崗位的協(xié)同操作提出要求,以此,進一步規(guī)范了會計操作、統(tǒng)一了操作口徑;提高員工的職責(zé)意識和思想覺悟,指導(dǎo)員工按權(quán)操作、按規(guī)定辦理業(yè)務(wù),提高了內(nèi)勤員工的自律性
二、搞好信用社費用核定,繼續(xù)做好信用社各項常規(guī)檢查
1、科學(xué)核定信用社財務(wù)費用
信用社費用指標(biāo)及各項財務(wù)經(jīng)營指標(biāo)核定是否科學(xué)、合理,直接關(guān)系到信用社全年目標(biāo)計劃的完成。今年,我們將按照上級行和聯(lián)社辦公會要求,認(rèn)真測定、科學(xué)核算各項財務(wù)費用指標(biāo)。為此,我們財務(wù)科將著重從三方面入手:
(1)以年終決算報表數(shù)字為基礎(chǔ),認(rèn)真分析上年財務(wù)數(shù)據(jù),合理核定當(dāng)年各單位費用支出。
(2)組織信用社進行一次全年經(jīng)營情況預(yù)測,并結(jié)合有關(guān)金融。
理財計劃 篇5
一年的工作馬上就要接近尾聲了,下面我們對來年做一個小小的工作計劃:
1、由于營業(yè)部目前基數(shù)較小,未來一年我們擴大基數(shù)是營業(yè)部重要目標(biāo),理財顧問部會發(fā)揮咨詢實力,在下一年度要與市場部緊密配合,做好營銷服務(wù)工作,爭取進一步擴大營業(yè)部基礎(chǔ)客戶群體,將長期固定安排配合營銷團隊的協(xié)作講座,堅持把營銷團隊的“投資者交流會”活動做好,做大,做強,讓“投資者交流會”成為我們營業(yè)部營銷團隊的品牌推介服務(wù)之一。
2、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期準(zhǔn)備工作、認(rèn)真學(xué)習(xí)中臺服務(wù)系統(tǒng)的使用。根據(jù)公司推廣進度,提前做好客戶推廣準(zhǔn)備工作,要確實利用好中臺的服務(wù)平臺,體現(xiàn)出中臺服務(wù)的及時性,實現(xiàn)核心客戶一對一服務(wù),讓客戶真實感受到新服務(wù)模式帶來的便捷。
3、建立客戶多層級回訪機制,根據(jù)目前回訪情況,再結(jié)合新服務(wù)模式逐步完善營業(yè)部的回訪機制,并將客戶回訪納入考核機制,要求營業(yè)部每一個部門及員工都要有客戶維護意識,提升回訪質(zhì)量。
4、建立營業(yè)部詳細(xì)的客戶分級數(shù)據(jù)庫,根據(jù)客戶回訪情況,搭建營業(yè)部客戶細(xì)分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細(xì)分學(xué)習(xí),盡快的讓員工了解客戶細(xì)分工作的詳細(xì)內(nèi)容,以客戶回訪為基礎(chǔ),做好客戶資料收集工作。
5、建立客戶分級服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),在公司客戶分級標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,再細(xì)分客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)分類,根據(jù)公司咨詢服務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)分類再結(jié)合營業(yè)部客戶自身情況分類,針對不同客戶群體充實不同服務(wù)項目。
6、繼續(xù)加強對營業(yè)部前后臺員工咨詢能力培養(yǎng)工作,明年要根據(jù)營業(yè)部目前情況,提升營業(yè)部每周“一周聚焦”的`交流活動的質(zhì)量。
愿我們能在來年工作中繼續(xù)進取,不斷創(chuàng)造新的成績,為我們的明天也是公司的明天努力奮斗吧。
理財計劃 篇6
我叫xx,曾從事過酒類銷售工作、駕校的人事管理以至到最后轉(zhuǎn)為個體消防工作的全部管理及運行模式。通過這些經(jīng)歷,讓我的人生積累了豐富的經(jīng)驗,同時也積攢了一定的人脈關(guān)系,為以后工作的發(fā)展和規(guī)劃奠定了良好的基礎(chǔ)。
順著國家政策對網(wǎng)絡(luò)金融的扶持導(dǎo)向,經(jīng)過對恒昌財富的了解,憑著以往的閱歷,我感覺到加入恒昌財富是我一直以來向往成功發(fā)展的一個最好的階梯!
來到恒昌財富我會以飽滿的.熱忱和全心的精力,盡快熟悉專業(yè)知識,以團隊經(jīng)理的要求嚴(yán)于律己,結(jié)合以往的知識和經(jīng)驗,發(fā)揮團隊的優(yōu)勢,本著公司與客戶合作共贏的紐帶,以公司對客戶負(fù)責(zé),客戶對公司信賴,滿意的原則,以積極向上踏實的態(tài)度去工作,現(xiàn)將我進入公司前三個月的工作計劃匯報如下:
第一個月:
1、首先讓車隊隊員對公司的運營模式加以了解,對理財知識進行培訓(xùn),規(guī)范車隊日常行為,樹立良好的形象,為將來服務(wù)客戶做準(zhǔn)備。
2、其次,制定計劃,讓每個隊員開拓市場,以團隊為單位到人群比較集中的地方,宣傳本公司的理財產(chǎn)品,讓他們掌握和了解本公司的模式和運營,以及安全情況,積累有理財意向的客戶及隱形客戶。
3、經(jīng)過追蹤回訪,及時了解客戶的動態(tài)意向,為客戶解釋,穩(wěn)定心態(tài),做到客戶“高興而來,滿意而歸”,這樣我隊這一個月有了一定的成就感,也為我營業(yè)部產(chǎn)生效益。
第二個月:
1、進行業(yè)務(wù)知識精細(xì)化培訓(xùn),進一步提升每個隊員的業(yè)務(wù)能力。經(jīng)過知識的武裝,能力提升了,隊員以個人為單位,分片區(qū)進行市場調(diào)查,積累客戶信息,拓展業(yè)務(wù)。
2、爭取在短時間內(nèi)在我縣開拓市場,讓客戶“有所必求,有求必應(yīng)”,逐漸成為穩(wěn)定的客戶。與此同時,進行團隊擴展計劃,增加4人,業(yè)務(wù)在上個月的基礎(chǔ)上提升20%。
3、安排隊員調(diào)查客戶對我公司的所有理財產(chǎn)品的了解和信任度,并把公司的運營模式和政策導(dǎo)向為客戶一一細(xì)心的講解清楚,直至他們從懷疑到肯定。(比如:風(fēng)控和還款風(fēng)險金到借款人的審核)
第三個月:
1、讓每個隊員不斷完善自身各方面的能力,提高素質(zhì)。以我公司為堅實的后盾,利用前兩個月的客戶和客戶源,讓每個隊員以優(yōu)質(zhì)的服務(wù),積極鞏固自己的客戶,努力讓客戶帶動客戶,起到一個推薦作用,在客戶中為公司堅定一個很好地口碑。
2、這個月我會讓我對隊員預(yù)約所有的新老客戶,我會和他們親密的探討受益情況和有無安全隱患的問題,真正做到服務(wù)客戶,滿意客戶的所需,從而也加深了客戶和我們的友誼。
3、在不斷地努力中,繼續(xù)提升業(yè)績,吸收新的隊員,完善我隊為公司所有的理財產(chǎn)品進入我縣千家萬戶而奮斗!
以上是我的計劃,我想信以我的拼搏精神和公司對我的信賴,一定會取得成績。在今后的工作中,我會不斷學(xué)習(xí),努力提高自己的工作能力完善和加強工作計劃,高標(biāo)準(zhǔn)要求自己和我隊的每個隊員,盡全隊的力量,不辜負(fù)營業(yè)部對我的厚望。
公司需要每個人的維護,業(yè)績需要每個團隊的努力和奮斗,相信我團隊的加入,能為公司注入新的活力,我團隊的付出能為營業(yè)部交上一個美好的答卷。
理財計劃 篇7
1. 9月份 納新階段:提高納新力度,開發(fā)多種納新途徑,大幅度增加新生會員。
(由于學(xué)校安排問題導(dǎo)致納新無法按照計劃進行,原定全校第一時間納新變成了失去了與新生第一時間交流機會。系級組織與院級部分組織以合規(guī)的掃樓形式與新生第一時間取得聯(lián)系,嚴(yán)重的導(dǎo)致我們參與人員的大幅度減少。)原定計劃納新人數(shù):250人,現(xiàn)計劃100人。
2. 十月初 動員大會:請專業(yè)老師解讀投資理財?shù)闹匾,增強新生對投資理財?shù)闹匾暋?/p>
新生第一次參與協(xié)會會議,我們要以專業(yè)知識來引導(dǎo)他們對投資理財?shù)闹匾暡⒅笇?dǎo)他們?nèi)绾稳胧诌@方面的知識,會議后老師可以與新生交流,順便進行協(xié)會部門招人。
3. 十月中旬 協(xié)會活動:協(xié)會問件調(diào)查
這是一個新的活動計劃,我們將在學(xué)校經(jīng)濟系內(nèi)進行問卷調(diào)查,主要調(diào)查投資理財方面的了解和需求,同時使協(xié)會日后工作有一個明確的方向
十一月份 股市模擬
股市模擬是一個比較難舉辦的活動,由于資金方面要充足導(dǎo)致贊助方很少,面對這一問題我們只能調(diào)節(jié)各個細(xì)節(jié)上的東西,把資金降到最低。
十二月份 黃金模擬 證券考試專業(yè)課
在過去的黃金模擬是我們協(xié)會每年都會舉辦的活動,在一度爭取活動創(chuàng)新的同事我們也堅持延續(xù)好的活動。
為了大二大三考專業(yè)證的同學(xué)考慮,我們將在考試臨近的時期內(nèi)開設(shè)考試專業(yè)輔導(dǎo),讓同學(xué)對考試內(nèi)容有一個比較深入的了解,提高考試通過率。
三月份 證券考試專業(yè)課
為了大二大三考專業(yè)證的同學(xué)考慮,我們將在考試臨近的時期內(nèi)開設(shè)考試專業(yè)輔導(dǎo),讓同學(xué)對考試內(nèi)容有一個比較深入的了解,提高考試通過率。
四月份 黃金模擬
五月份
六月份
4. 協(xié)會內(nèi)部:增強內(nèi)部人員感情
一個協(xié)會的核心就是團結(jié),所以建設(shè)內(nèi)部人員的感情無比的重要,通過調(diào)動協(xié)會人員在活動中的'參與度和平時的小活動讓所有人達(dá)成一種共識:協(xié)會就是一個家。
5. 干部干事能力:通過開發(fā)新活動提高干部干事能力
6. 通過現(xiàn)有的活動和新活動逐步出爐,讓內(nèi)部人員積極思考如何才是建設(shè)好的協(xié)會和辦好活動的有力途徑,不斷的嘗試,不斷的思考。堅持:每一個胡思亂想都是投資
7. 協(xié)會專業(yè)知識建設(shè):開設(shè)模擬平臺長期使用
通過長期模擬平臺的使用讓內(nèi)部人員提高專業(yè)化知識。
理財計劃 篇8
在爆竹聲聲中,我們迎來了嶄新的20xx年,對于剛成立不久的我們公司,這新的一年必須做好新年的每一項工作;而對于投資理財部來說,擬定一個好的工作計劃,制定一個明確的目標(biāo),是每一個銷售人員必須認(rèn)真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我,現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,吸取不成功的教訓(xùn),吸納成功的成果,對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃:
首先,做好公司新年的第一個項目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下,盡量大限度的超額,爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時,也給自己帶來更多的收益。同時,也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對待。
其次,加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素,對于每個銷售人員來說,在工作中不斷學(xué)習(xí),開拓視野,豐富知識,總結(jié)經(jīng)驗與不足,是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中,才能夠使自己不斷的成長。同時,加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí),包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等,特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習(xí),深挖他們產(chǎn)品的特點,與我們產(chǎn)品進行對比,找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點,做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然,還需加強與同事之間的交流與學(xué)習(xí),把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享,同事虛心向身邊同事請教,吸取他們的優(yōu)點,改正自身的缺點與不足,達(dá)到整個團隊的共同進步。
第三,工作目標(biāo)的擬定。
任何工作都是有目標(biāo)的,沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個好的工作目標(biāo)就是成功的開始,對于今年,現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下:
1.堅持每天出去發(fā)單,保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,能夠和10個以上客戶詳談,最少留下一個電話,保證大約有10萬左右的資金量。
2.每周完成10個左右的意向客戶,同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因,是資金最近不足,還是覺得我們公司原因,亦或家里人不同意,還有是有其他的投資渠道等等,對每一個客戶的原因都認(rèn)真分析,通過不同的方式處理,有些客戶還是可以爭取過來的。
3.每月完成40個左右的意向客戶,6個客戶能夠投資,20萬的資金量。
4.每季度130個左右的意向客戶,18個客戶能夠投資,100萬的資金量。
通過以上目標(biāo)的計劃能夠每天保持進步,一步一個臺階的開展業(yè)務(wù),每年完成80個左有的客戶,資金量能夠達(dá)到400萬左右。在其他同事的共同努力之下,在自己進步和獲得收益的同事,使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上。
第四,值班。
把握好每一次值班機會,對每一個上門客戶做到認(rèn)真對待,樹立好公司形象,從內(nèi)心了解客戶的.深切需要,仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見,客戶遇到問題,不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,讓客戶相信我們的工作實力,才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時,在空余時間在門口發(fā)DM單,爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五,客戶維護和再開發(fā)。
時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節(jié)日生日祝福等,對老客戶進行再挖掘,盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,做好“一帶十,十傳百”的聯(lián)動營銷的效果,同時這也是對公司最好的宣傳方式。
第六,工作總結(jié)。
每天都要對工作有個簡單的計劃安排,不能漫無目的的工作。每天按照計劃,一步一步,踏踏實實的開展業(yè)務(wù)。同時在下班前對每天工作做個小結(jié),思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點,優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚,缺點盡量改正,讓第二天的工作能夠更好的開展起來。 堅持總結(jié)工作的習(xí)慣,做到每周一小結(jié),每月一大結(jié)?纯从心男┕ぷ魃系氖д`,及時改正,下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做,但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力,我是能夠迎來一個不錯的未來的,我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
理財計劃 篇9
哎!過年什么都不怕,怕的就是壓歲錢。人人都知道,孩子一拿到壓歲錢,父母就要搶著保管。但是,我們這些孩子哪愿意。所以,我特地叫來了幾個小伙伴,討論自己保管壓歲錢計劃。
還是我的話說得對,小伙伴們都不贊成家長保管壓歲錢,都說自己的錢自己管,自己理。壓歲錢是屬于我們小孩子的。再說了,小孩子也應(yīng)該有自己的一本財務(wù)賬嘛!自己用好這些錢,學(xué)會理財,這對我將來有很大的幫助。
快開學(xué)了,我們也應(yīng)該有自己的用錢計劃。
一、購買學(xué)習(xí)用品。
二、把一部份錢捐給希望工程,讓其他小朋友也能讀到書。
三、訂購報刊,增長知識。
是的',父母說得沒錯,孩子的壓歲錢是應(yīng)該歸父母所管。其實,從另外幾個方面講,家長們拿我的壓歲錢也是為了我們好。如果我能夠合理安排壓歲錢,那么父母也不用太操心了。
理財計劃 篇10
★北漂族理財經(jīng)
注重資產(chǎn)升值留足生活預(yù)備金
陳先生的家庭財務(wù)狀況具有典型的“北漂”特色,雖然負(fù)債很少或根本沒有,但由于來京時間不長,沒有太多的財富積累,“老家”也不會在經(jīng)濟上給予太多幫助,一切完全要靠自己努力,家中的貴重物品也不多。最重要的是居無定所,總是在租房和買房之間抉擇,大多數(shù)人還是以租房為主。缺少房產(chǎn)導(dǎo)致家庭總資產(chǎn)數(shù)量有限,家庭財產(chǎn)的穩(wěn)定性相對較差。再加上在北京沒有寬廣的人脈關(guān)系,如果遇到特殊情況,需要增加大量支出,可能會讓陳先生感到“不能承受之重”。
因此,這個群體在做家庭財務(wù)籌劃的時候,首先應(yīng)考慮增強家庭財務(wù)的抗風(fēng)險能力。從目前的情況看,主要就是對家庭收入的創(chuàng)造者適當(dāng)增加保障,以避免意外情況發(fā)生后對家庭財務(wù)狀況造成沉重打擊。其次,盡量考慮購買住房而不是租房。對于相同價格的房子,付出的租金要比付出的購房成本高。
購買住房時可以先買一套面積較小、距離市中心較遠(yuǎn)的,以后經(jīng)濟情況好轉(zhuǎn)后再更換。再次,應(yīng)將剩余的儲蓄用于投資。投資時需要注意資產(chǎn)增長的穩(wěn)定性,雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的辦法,但也不要由于過多關(guān)注資產(chǎn)的增長性而忽略了投資的風(fēng)險。最后,應(yīng)多留存緊急預(yù)備金,由于“北漂”個體相對“獨立”,所以在日常處理家庭財務(wù)時應(yīng)多留出一些現(xiàn)金以備不時之需。
★委托人資料
家庭財務(wù)狀況
陳先生今年35歲,剛剛博士畢業(yè),供職于北京一所大學(xué),妻子為自由職業(yè)者。家庭月平均收入為8000元(陳先生每月5000元、妻子每月3000元),陳先生年終有4000元年終獎,平均年可支配收入為10萬元。家有存款6萬元,全部以活期存入銀行。有一輛價值約10萬元的`家用車,主要用于妻子工作,每月需1000元進行維護。家庭每月日常開支為4000元,其中生活開支為2500元。夫妻倆均非北京人,無住房,每月租房費用為1600元。
理財目標(biāo)
一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少,預(yù)計家庭月均收入將減至5000元。
二、按揭買房。單位雖有為職工蓋房的計劃,但近期難以實現(xiàn)。所以夫妻倆打算先在市遠(yuǎn)郊購買一套住房,約10萬元。
★資產(chǎn)分析
家庭資產(chǎn)增長速度緩慢
如表一所示,陳先生家庭的財務(wù)狀況是比較合理,家庭財產(chǎn)雖少,但沒有任何負(fù)債,家庭收入處于北京地區(qū)較高的水平,應(yīng)付日常生活沒有問題。但由于房租開支導(dǎo)致支出加大,儲蓄率僅為20.8%,家庭資產(chǎn)的增長速度相對緩慢。
隨著孩子的出生,各項生活開支將會相應(yīng)加大,平均每月將多支出1000元左右。大致計算一下,每年陳先生一家會有27200元的虧空,三年內(nèi)的虧空為81600元,而儲蓄存款僅為60000元,短期內(nèi)有可能會有兩種情況:一種是陳先生需要舉債度日,家庭財務(wù)狀況在一定期間內(nèi)不會扭轉(zhuǎn)過來;另一種是陳太太要提前上班彌補家用,而孩子無法得到充分的照顧。
★理財建議
盡早買房增加保險費用支出
可將陳先生的財務(wù)狀況規(guī)劃分為三個期間。第一個是從購買住房到孩子出生,為期大約一年;第二個期間是從小孩出生到上幼兒園,陳太太再次上班,為期三年;第三個期間是陳太太上班后,家庭財務(wù)重新走入正軌。
保險方面,目前陳先生和陳太太正處于而立之年,可購買重大疾病險附加意外險和定期壽險,鑒于陳先生一家年收入為10萬元,可為陳先生和陳太太各購買保障為20萬元和10萬元的保險即可?蛇x擇消費型保險,保險每年保費在2500元左右。
第一階段(20xx年):夯實經(jīng)濟基礎(chǔ),其他開支減半
在陳先生的第一個理財階段期間,夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出,為孩子出生做準(zhǔn)備。首先要做的就是買房,按揭貸款買房是陳先生惟一的選擇?赡贸2萬元儲蓄作為貸款的首付,貸款8萬元,期限為10年,按照現(xiàn)行的5.58%貸款利率計算,陳先生每月需要償還868元,一年要償還10416元,而現(xiàn)在陳先生的房租每月為1600元,兩者相差了近一倍,僅在這一項上面每年就可節(jié)省近1萬元。其次,適當(dāng)減少其他開支,爭取將其他開支減半,每年其他開支為9000元左右。
由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應(yīng)付不時之需,而所剩儲蓄也不多了,建議將剩余儲蓄以一年定期存款(扣除利息稅后收益率為1.8%)的方式存入銀行。本期間結(jié)束后,陳先生的家庭財務(wù)狀況如表二所列。
經(jīng)過一年時間,由于能夠較好地控制支出,扣除保險的一次性支出,每月支出為5100元左右,使得陳先生一家的家庭財產(chǎn)狀況保持穩(wěn)定,彌補了因購房產(chǎn)生的財務(wù)缺口,為下一個理財目標(biāo)的實現(xiàn)打下了良好的基礎(chǔ)。
第二階段(20xx年至20xx年):規(guī)劃按部就班,堅持就是勝利
進入第二階段,真正的考驗隨之而來。陳太太在生完孩子后,開始了為期三年的相夫教子,家庭收入銳減到64000元,而孩子的出生會帶來每月1000元的額外生活支出,出生時還會有5000元左右的臨時支出,可以看出第一階段的積攢相當(dāng)重要。
由于日常每月開支增加到6100元左右,緊急備用金需要保證6個月的日常支出,即36600元,建議仍將20000元存一年定期,16624元存活期,保證在支出超額時不會損失定期利息。剩下30000元儲蓄中,20000元用于國債投資,10000元以兩年期定期存款方式存入銀行,在第三年緊急備用金超支時支用。
三年后,雖然家庭資產(chǎn)略有下滑,但已度過最為艱苦的時期。隨著陳太太的再次上班,家庭財務(wù)狀況會以更快的速度增長,家庭資產(chǎn)將會在很短的時間內(nèi)得以彌補,并呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。
第三階段(20xx年后):資產(chǎn)的30%用于儲蓄,70%用于投資基金
到了第三階段,陳先生在“理財之路”上可以略松一口氣了。按計劃,到20xx年末,陳先生一家將有資產(chǎn)128580元,其中有28580元存款可以隨時支配。隨著妻子每月3000元的工資收入進入家庭收入支出計劃,陳先生一家每年能夠積攢2萬多元的儲蓄。20xx年時,家庭財務(wù)狀況將如表三所列。
經(jīng)過三個階段的理財規(guī)劃后,陳先生基本實現(xiàn)了家庭財務(wù)狀況的良性發(fā)展。
但陳先生不能掉以輕心,建議陳先生今后除準(zhǔn)備出3.6萬元的緊急備用金之外,其他儲蓄存款按照3∶7的比例進行投資,30%用于儲蓄,達(dá)到平均2%左右的收益,70%用于投資基金,達(dá)到平均5%左右的收益。
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