關(guān)于優(yōu)化金融司法環(huán)境調(diào)查報告

　　金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)劣直接關(guān)系到一個地方金融、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度。良好的金融生態(tài)環(huán)境是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要保證，也是實現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。從金融生態(tài)環(huán)境的構(gòu)成要素看，金融司法環(huán)境建設(shè)是核心、是關(guān)鍵，直接影響社會誠信狀況，直接影響金融市場秩序，直接影響到一個地區(qū)科學(xué)發(fā)展的水平。而為防范和化解金融風(fēng)險，為建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境提供司法保障和服務(wù)，是人民法院圍繞中心、服務(wù)大局的必然要求和職責(zé)所系。為深入了解當(dāng)前在金融司法環(huán)境方面存在的突出問題，促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境的不斷改善和發(fā)展，筆者以法院為例，通過登門走訪金融機(jī)構(gòu)、與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合召開座談會、對審判和執(zhí)行的涉金融案件進(jìn)行統(tǒng)計分析等形式，就人民法院如何為建設(shè)良好金融生態(tài)環(huán)境提供司法保障和服務(wù)問題進(jìn)行了專題調(diào)查研究并提出了針對性推進(jìn)措施和建議。

　　一、從金融訴訟案件看金融司法環(huán)境現(xiàn)狀

　　以法院為例，20xx年至20xx年，法院共受理涉及金融糾紛案件1364件，審結(jié)1642件，標(biāo)的額2.3億元。金融訴訟案件主要具有以下特點：

　�。ㄒ唬┙�年受理金融訴訟案件數(shù)量有下降趨勢，但標(biāo)的額呈上升趨勢。法院受理和審結(jié)金融訴訟案件的情況是，20xx年受理562件、審結(jié)456起、20xx年受理332件，審結(jié)682件、20xx年受理255件、審結(jié)198件、20xx年受理215件、審結(jié)266起。從標(biāo)的額來看，20xx年，標(biāo)的額近1億元，20xx年，標(biāo)的額為3063萬元，20xx年，標(biāo)的額為4810萬元，20xx年，標(biāo)的額為5572萬元。

　�。ǘ�）金融訴訟案件的主體涉及金融機(jī)構(gòu)較為集中，被告以自然人為主。在受理的1364件案件中，信用社案件1210件、工商銀行案件119件、農(nóng)業(yè)銀行案件21件、中國銀行案件6件、恒豐銀行案件4件，郵政儲蓄案件3件。其中，農(nóng)信社借貸款糾紛案件達(dá)到了20xx%以上。從案件主體來分，被告為自然人的案件1224件、法人的案件140件。

　　（三）金融案件勝訴率較高，但執(zhí)行困難。因金融糾紛案件多為借（貸）款合同糾紛，一般是被告承認(rèn)借（貸）款事實和數(shù)額，無證據(jù)證明的事由抗辯。但受國際經(jīng)濟(jì)形勢影響，有的企業(yè)出現(xiàn)效益下滑、經(jīng)營不佳的局面，有的中小型企業(yè)以及各行業(yè)中抗風(fēng)險能力差的企業(yè)可能出現(xiàn)破產(chǎn),有的資金周轉(zhuǎn)困難，背負(fù)巨額債務(wù)等。在此情形下，企業(yè)主棄企逃債，勞動爭議、合同糾紛、破產(chǎn)清算等案件將會增多，由于這些問題的存在，導(dǎo)致了當(dāng)事人執(zhí)行能力降低，影響了法院的審執(zhí)工作。

　　（四）大部分案件缺席審理。近三年來，金融糾紛案件缺席判決占結(jié)案總數(shù)的80％以上。主要原因：一是被告下落不明。公告送達(dá)應(yīng)訴通知書和開庭傳票。二是大部分當(dāng)事人對庭審存在消極心態(tài)。雖經(jīng)法院傳票傳喚，但作為借款人的被告抱著借款是事實，反正沒錢償還，擔(dān)保人則抱著反正錢不是我貸的，法院怎么判都無所謂的心態(tài)，無正當(dāng)理由拒不到庭。三是隱名貸款大量存在。借款人及擔(dān)保人法律知識淡薄，往往在信貸員和真實借款人的哄騙下，認(rèn)為我既沒拿錢，就不擔(dān)責(zé)，不參加庭審。

　�。ㄎ澹┥�效判決的執(zhí)結(jié)率低。執(zhí)行案件從數(shù)量上看雖然不多，但是標(biāo)的額較大，達(dá)2.8億余元，執(zhí)行起來較難。20xx年至今申請執(zhí)行的存案共計639件，實際執(zhí)結(jié)率僅為55%。

　　二、金融司法環(huán)境存在的主要問題

　　20xx年，中國社會科學(xué)院發(fā)布了對中國50個大中城市的研究結(jié)果，法治環(huán)境在金融生態(tài)環(huán)境各要素中的權(quán)重為19.5%，居于首位，但金融司法環(huán)境還存在以下問題：

　�。ㄒ唬┐嬖趥鶛�(quán)人無財產(chǎn)可供執(zhí)行的情況。部分債務(wù)人企業(yè)已停產(chǎn)，營業(yè)執(zhí)照已被吊銷，無力償還債務(wù)。部分被執(zhí)行人下落不明或者找不到可執(zhí)行財產(chǎn)。有些債務(wù)人惡意規(guī)避法律，通過脫殼經(jīng)營、轉(zhuǎn)移優(yōu)良資產(chǎn)重新注冊公司等形式惡意逃債。

　�。ǘ�）債權(quán)人法律意識淡薄。一是貸款沒有擔(dān)�；蛘弑ＷC人沒有履行能力；二是擔(dān)保物存在瑕疵難以變現(xiàn)，或者債權(quán)人對擔(dān)保財產(chǎn)處置不力而喪失部分優(yōu)先受償權(quán)；三是對企業(yè)經(jīng)營缺少監(jiān)控，案件起訴后債務(wù)人已經(jīng)無履行能力或者金融債權(quán)與企業(yè)職工生存利益嚴(yán)重沖突；四是財產(chǎn)保全線索提供不及時，造成無財產(chǎn)可供執(zhí)行或者財產(chǎn)被另案查封而不能執(zhí)行。

　�。ㄈ�）金融糾紛潛在風(fēng)險自始存在。首先是金融部門貸前審查不嚴(yán)，個別信貸人員對申請貸款人審查不到位，盲目放款，致使大量貸款逾期無法收回，從而引發(fā)糾紛。其次是金融機(jī)構(gòu)貸后監(jiān)督不力，一些金融機(jī)構(gòu)給借款人發(fā)放貸款后，對其貸款用途和使用情況監(jiān)督不力�！八劫J公用”的現(xiàn)象也大量存在，致使許多貸款難以收回。再次，擔(dān)保制度流于形式。有些信貸人員在發(fā)放貸款時，對保證人是否具有實際代償能力和擔(dān)保能力不加以嚴(yán)格審查，債務(wù)人互相擔(dān)保，借款人和擔(dān)保人重復(fù)擔(dān)保的情況嚴(yán)重存在。另外，有的金融機(jī)構(gòu)采用人員流動機(jī)制，信貸人員一般三年崗位輪換，工作熱情不高，缺乏責(zé)任心，貸款催收不及時，導(dǎo)致到期債權(quán)和擔(dān)保超過訴訟時效，這都是引起金融糾紛案件大量出現(xiàn)的潛在因素。

　�。ㄋ模﹫�(zhí)行的法律困境，金融機(jī)構(gòu)對貸款人和擔(dān)保人的還款能力考察不嚴(yán)格，抵押物的估值虛高，有的在經(jīng)營過程中，企業(yè)經(jīng)營不善造成了無還款能力，致使許多案件到了執(zhí)行階段面臨著無財產(chǎn)可供執(zhí)行的尷尬局面，如許多金融貸款案件的被執(zhí)行人為企業(yè)，常常是以廠房、設(shè)備作抵押，處理不當(dāng)就會造成企業(yè)職工下崗，致使案件遲遲無法執(zhí)結(jié)；還有的情況是被執(zhí)行人為自然人，僅有一套住房，被執(zhí)行人在貸款時就用這套住房作為抵押，按照法律規(guī)定，在執(zhí)行中必須保障被執(zhí)行人的基本生活需要，住房就是這種保障之一，在執(zhí)行中也叫作做豁免執(zhí)行的財產(chǎn)，這樣一來，許多無財產(chǎn)可供執(zhí)行的案件滯留在法院，給法院的執(zhí)行工作造成了很大的壓力。

　　（五）個別金融機(jī)構(gòu)不配合、查詢難、效率低。20xx年，法院在執(zhí)行某銀行申請執(zhí)行小門家鎮(zhèn)某村委會貸款糾紛一案中，法院執(zhí)行干警在該行某所凍結(jié)了該村的存款，而該部門負(fù)責(zé)人私自將該存款轉(zhuǎn)移，法院限期讓其追回被凍款項，但其至之不理，最后造成了該筆凍結(jié)款無法追回的嚴(yán)重后果。法院的執(zhí)行工作離不開各金融部門的大力配合，法院在與各金融機(jī)構(gòu)配合環(huán)節(jié)上還存在較大的問題：一是部分工作人員服務(wù)態(tài)度差，各網(wǎng)點間相互扯皮。20xx年9月，法院在執(zhí)行一起行政征收案中，法院干警在某銀行將被執(zhí)行人的存款20余萬元進(jìn)行劃撥時，該行工作人員以電腦系統(tǒng)出故障為由拒不配合。經(jīng)過4、5個小時的協(xié)調(diào)，仍未給予辦理相關(guān)手續(xù)。在工作中還存在，查詢時，只給查詢本營業(yè)所的存款記錄，而不提供被查詢?nèi)嗽诒緳C(jī)構(gòu)內(nèi)其他營業(yè)網(wǎng)點的存款情況，有的即使提供了被查詢?nèi)嗽谄渌�網(wǎng)點的存款信息，也只能讓執(zhí)行干警到相應(yīng)網(wǎng)點辦理手續(xù)，浪費了許多時間。二是有的金融機(jī)構(gòu)給被執(zhí)行人通風(fēng)報信。主要因為金融機(jī)構(gòu)中還有一部分人的法律意識淡薄，為私人感情犧牲法律權(quán)威。

　　三、法院為優(yōu)化金融司法環(huán)境做的有益探索

　　金融糾紛案件的審理和執(zhí)行不僅是人民法院工作的一大重點，也是一大難點。做好金融案件的審執(zhí)工作，對維護(hù)金融信用，保護(hù)金融債權(quán)，穩(wěn)定金融秩序，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實意義。以法院為例，看其積極參與金融司法環(huán)境建設(shè)的有益嘗試。

　�。ㄒ唬╅_通綠色通道。在立案階段，法院根據(jù)各銀行的申請，及時采取必要的訴訟保全措施，為案件的執(zhí)行打好基礎(chǔ)。對部分金融機(jī)構(gòu)，采取緩交訴訟費，幫助金融機(jī)構(gòu)解困排難。三年來，共緩交訴訟費460余萬元。對事實清楚、權(quán)利義務(wù)關(guān)系明確、爭議不大的案件，邊立邊執(zhí)。對一些急、難案件，在法律允許的范圍內(nèi)，優(yōu)先受理，優(yōu)先審理，快速審結(jié)。

　�。ǘ�）設(shè)立專門審理、執(zhí)行機(jī)構(gòu)。金融糾紛案件的審理由法院民二庭集中辦理，由專人審理，難案業(yè)務(wù)骨干把關(guān)，民二庭在審理破產(chǎn)案件的過程中，也積極為銀行核銷呆壞賬。今年的執(zhí)行機(jī)制改革把金融糾紛案件全部調(diào)到執(zhí)行指揮中心集中執(zhí)行，法官隊伍精干，設(shè)施配套完備，辦案公正高效。

　�。ㄈ�）在審理中加大財產(chǎn)保全和調(diào)解力度。注重對金融機(jī)構(gòu)案件審理中財產(chǎn)保全，及時提示金融單位搜集被告人資產(chǎn)線索，及時采取保全措施。在立案和審理階段查詢核實被告人地址。加大調(diào)解力度，只要被告到庭的，法院都盡力調(diào)解，這也有助于銀行利益的最快化實現(xiàn)。

　�。ㄋ模┘哟蠼鹑诎讣�的審、執(zhí)力度。依法窮盡一切措施，最大限度地保護(hù)金融債權(quán)。如20xx年自3月份開始開展為期四個月專項集中清理活動，依法嚴(yán)厲打擊惡意逃廢金融債務(wù)行為�；顒又�，審、執(zhí)結(jié)不良貸款案件500余件，標(biāo)的額1.1億元，審、執(zhí)不良貸款案件數(shù)量同比分別上升了121%和183%。

　�。ㄎ澹┙∪珗�(zhí)行威懾機(jī)制。對惡意逃避債務(wù)的單位和個人采取拘留、罰款等到強(qiáng)制措施，通過媒體曝光惡意逃債被執(zhí)行人等措施，使得部分案件得到解決了順利執(zhí)結(jié)。六是結(jié)合司法實踐，及時向金融單位提出防范和化解金融風(fēng)險的司法建議。法院與全市19家金融機(jī)構(gòu)建立了共建機(jī)制，通過定期走訪、座談等方式，及時向金融機(jī)構(gòu)提供法律服務(wù)和開展專題法律知識講座，三年來，共開展法律講座20余次，為金融機(jī)構(gòu)提出司法建議100余條。

　　四、關(guān)于優(yōu)化金融司法環(huán)境的推進(jìn)措施和建議

　　“金融生態(tài)環(huán)境不僅關(guān)系到一個國家或區(qū)域的軟環(huán)境和文明程度，而且也直接影響到該經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平，從一定意義上講，金融生態(tài)環(huán)境就是競爭力�！�20xx年是“十二五”規(guī)劃的開局之年，金融是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈，地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融機(jī)構(gòu)的支持。當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)運行存在不可忽視的通脹壓力，金融機(jī)構(gòu)非常嚴(yán)峻，法院作為金融秩序的維護(hù)者將高度重視金融案件的審理和執(zhí)行，通過審判和執(zhí)行充分發(fā)揮有效防范和化解金融風(fēng)險，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)健康可持續(xù)發(fā)展，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

　�。ㄒ唬┓ㄔ撼闪�專門機(jī)構(gòu)，繼續(xù)加大集中清理金融執(zhí)行案件力度。法院成立維護(hù)金融秩序小組，院長任組長，分管執(zhí)行和商事審判的分管院長任副組長，辦公室設(shè)在執(zhí)行局，執(zhí)行局局長任辦公室主任，執(zhí)行局辦公室主任、商事法庭庭長及立案庭庭長任副組長，主要是協(xié)調(diào)好與各銀行之間審、執(zhí)工作，確保在最短時間內(nèi)維護(hù)好金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。抽調(diào)精干力量，開展清理金融執(zhí)行案件活動。在活動中要求達(dá)到有財產(chǎn)可供執(zhí)行的案件必須執(zhí)結(jié)，無財產(chǎn)可執(zhí)行的案件在完成“四查兩報”的工作后，依法終結(jié)本次執(zhí)行程序，依法將這部分案件退出執(zhí)行系統(tǒng)，最終達(dá)到將全部金融系統(tǒng)申請執(zhí)行案件清理完畢的目標(biāo)。

　�。ǘ�）加強(qiáng)外部聯(lián)動，加大法院與金融部門的配合力度，共同營造更加和諧的金融環(huán)境。之前，法院與各銀行、信用社也建立了一些聯(lián)動機(jī)制，在法院依法查詢被告或被執(zhí)行人開戶銀行、帳號、存款余額，凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人存款時，多數(shù)部門也都能積極協(xié)助配合。但也存在著有些部門拒不配合，工作人員給被執(zhí)行人通風(fēng)報信等阻撓情況。法院每半年與各金融機(jī)構(gòu)召開一次聯(lián)席會議，通報情況，研究制定對惡意失信行為的聯(lián)合制裁辦法。對惡意逃債的被執(zhí)行人加大懲處力度，對有執(zhí)行能力拒不執(zhí)行的，金融機(jī)構(gòu)將其列入“黑名單”，拒絕其貸款或限制其貸款。充分利用省高院與省人民銀行的聯(lián)動機(jī)制，將相關(guān)需查詢信息層報至省高院，在全省范圍內(nèi)查詢被執(zhí)行人的存款信息。建立貸款人和擔(dān)保人信息共享平臺，及時將貸款人和擔(dān)保人貸款、誠信情況以及一些訴訟信息包括惡意逃債、不依法履行合同情況通報給金融系統(tǒng)，金融系統(tǒng)也將有關(guān)信息通報給法院，共同防范和化解金融風(fēng)險和執(zhí)行風(fēng)險。

　�。ㄈ�）要提高案件的質(zhì)量和效率，加大案件執(zhí)行力度。在立案階段，要根據(jù)銀行的申請，及時采取必要的訴訟保全措施，為案件的審理執(zhí)行打好基礎(chǔ)。根據(jù)金融案件的性質(zhì)和繁簡程度，實行簡案快審、難案精審。金融糾紛審理人員要加強(qiáng)對新類型金融糾紛案件的研究，確保準(zhǔn)確適用法律，使案件判得公、判得準(zhǔn)。繼續(xù)把金融糾紛案件作為執(zhí)行工作的重點，采取一切有效措施和靈活多樣的執(zhí)行方式方法，努力提高金融案件的執(zhí)結(jié)率和執(zhí)行效果。

　　（四）其他建議。一是建議各金融機(jī)構(gòu)設(shè)立專門的司法協(xié)助窗口，加強(qiáng)與法院的配合聯(lián)動。人民銀行在研究制定金融生態(tài)環(huán)境績效指數(shù)考核指標(biāo)時，考慮將金融司法環(huán)境建設(shè)作為重要一項，有所體現(xiàn)。各金融機(jī)構(gòu)要在依法合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，增強(qiáng)法律意識，加強(qiáng)法制教育，積極協(xié)助配合法院做好查詢、扣劃、凍結(jié)等工作。二是建議市委、市政府將法院對金融機(jī)構(gòu)的支持納入加分獎勵范圍，為法院審理和執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)案件，提供必要的人力、物力支持。

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