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保證金從特定賬戶轉(zhuǎn)移非特定化視作放棄質(zhì)權(quán)工作報(bào)告
20xx年1月11日，因案件保全需要，xx法院裁定凍結(jié)被申請人安慶市某擔(dān)保公司名下的保證金賬戶資金約1000萬元。正當(dāng)執(zhí)行法官辦理凍結(jié)手續(xù)時，被告知該保證金賬戶中大部分資金已經(jīng)在原告起訴后被轉(zhuǎn)移。經(jīng)調(diào)閱轉(zhuǎn)賬記錄，發(fā)現(xiàn)安徽某商業(yè)銀行安慶支行已將安慶市某擔(dān)保公司名下的保證金賬戶中的1500余萬元分兩次轉(zhuǎn)移至A賬戶，均無明確用途。
20xx年1月15日，xx法院裁定凍結(jié)安徽某商業(yè)銀行安慶支行A賬戶中資金1000萬元。該商業(yè)銀行公司于20xx年1月29日以對該資金享有質(zhì)權(quán)為由向xx法院申請復(fù)議，請求撤銷該民事裁定書。xx法院經(jīng)審查，通知駁回該商業(yè)銀行公司的復(fù)議申請。
法院審理認(rèn)為，原保證金賬戶中的1500余萬元雖轉(zhuǎn)至A賬戶中，濾布但其所有權(quán)仍屬于安慶市某擔(dān)保公司。安徽某商業(yè)銀行公司將保證金從特定化保證金質(zhì)押賬戶轉(zhuǎn)移到非特定化的A賬戶的行為，使金錢質(zhì)押物喪失特定化的特征，視作放棄了質(zhì)權(quán)。xx法院的財(cái)產(chǎn)保全行為符合法律規(guī)定，安徽某商業(yè)銀行公司的復(fù)議要求沒有事實(shí)和法律依據(jù)。據(jù)此，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第八十五條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》第一百一十條的規(guī)定，作出上述決定。
對此法官提示商業(yè)銀行：擔(dān)保公司交繳的保證金須“特定化”工業(yè)濾布方可主張質(zhì)權(quán)�！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈擔(dān)保法〉若干問題的解釋》八十五條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人可以以該金錢優(yōu)先受償。
理論認(rèn)為，貨幣是一種具有高度替代性的種類物，可為同種類、同數(shù)量的物相互替代。若無法將其特定化，質(zhì)權(quán)便無存在的基礎(chǔ)，質(zhì)權(quán)人也便無主張質(zhì)權(quán)的保障。金錢的特定化是指實(shí)質(zhì)的特定化，而非形式上的特定化，即必須采取特定的形式限制該金錢的流通功能。
按照上述規(guī)定，銀行收取擔(dān)保公司保證金后，為其設(shè)立專門的“保證金”賬戶，確定具體的賬號，并使其與質(zhì)押合同約定的賬戶賬號相一致，如果質(zhì)押合同沒有明確約定，銀行應(yīng)當(dāng)與擔(dān)保公司補(bǔ)充簽訂保證金存放協(xié)議，這樣保證金才具有充分的公示效力。此外，用于質(zhì)押的賬戶的貨幣資金數(shù)額應(yīng)為固定不變的，賬戶內(nèi)資金作為可高度替代的種類物，區(qū)分此物與他物的重要標(biāo)準(zhǔn)便是數(shù)額。因此，只有在相關(guān)保證金賬戶內(nèi)資金數(shù)額固定不變，并滿足前述分析的保證金質(zhì)押的其他條件情形下，銀行對該保證金賬戶內(nèi)保證金的質(zhì)權(quán)方才設(shè)立。若不然，則有可能被認(rèn)定為銀行對該賬戶內(nèi)保證金的質(zhì)權(quán)并未設(shè)立，使銀行的債權(quán)淪為無擔(dān)保的普通債權(quán)，使其面臨嚴(yán)重的法律風(fēng)險。
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