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中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)專項治理工作實施方案范文
為進(jìn)一步規(guī)范我省中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)（以下簡稱擔(dān)保機構(gòu)）執(zhí)業(yè)行為，切實加強對擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管，有效維護(hù)擔(dān)保市場秩序，促進(jìn)我省擔(dān)保業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《福建省市場中介組織專項治理實施方案》（閩中介治[2008]1號）的部署和要求，結(jié)合我省實際，決定對全省擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行專項治理整頓�，F(xiàn)制定實施方案如下：
一、工作重點
�。ㄒ唬⿲�(dān)保機構(gòu)的資質(zhì)進(jìn)行審查。重點檢查擔(dān)保機構(gòu)注冊資金的實際運作狀態(tài)，依法查處擔(dān)保機構(gòu)出資人抽逃注冊資金、虛假出資等違法行為。
（二）對擔(dān)保機構(gòu)的執(zhí)業(yè)情況進(jìn)行審查。具體檢查擔(dān)保機構(gòu)及其從業(yè)人員在從事?lián)I(yè)務(wù)時是否有下列不當(dāng)行為：
1、利用媒體或者其他方式夸大、虛假宣傳，誤導(dǎo)當(dāng)事人；
2、故意詆毀、貶損其他擔(dān)保機構(gòu)、擔(dān)保從業(yè)人員的聲譽；
3、利用職務(wù)之便謀取不當(dāng)利益；
4、干擾其他擔(dān)保機構(gòu)正常的擔(dān)保業(yè)務(wù)；
5、給付或者承諾給付回扣或者其他利益；
6、采用不正當(dāng)方式壟斷擔(dān)保業(yè)務(wù)；
7、串通擔(dān)保當(dāng)事人或金融機構(gòu)，提供虛假擔(dān)保；
8、未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自跨地區(qū)、超范圍經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)。
重點對擔(dān)保機構(gòu)是否與企業(yè)勾結(jié)串通、聯(lián)合騙貸，是否違規(guī)從事非擔(dān)保信用業(yè)務(wù)或以擔(dān)保業(yè)務(wù)為由違規(guī)進(jìn)行各種資金運作等事項進(jìn)行檢查。
（三）對擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險防控能力進(jìn)行審查。重點檢查擔(dān)保機構(gòu)是否保持良好的財務(wù)狀況，保證資金的充分流動性、安全性、效益性；是否按照相關(guān)規(guī)定提取風(fēng)險準(zhǔn)備金和責(zé)任準(zhǔn)備金，確保準(zhǔn)備金充足有效；單筆貸款額度是否符合最高貸款額度限制；是否建立科學(xué)的項目評價體系和嚴(yán)格的項目評審制度等。
�。ㄋ模⿲�(dān)保機構(gòu)與主管部門的脫鉤情況進(jìn)行檢查。重點檢查政策性擔(dān)保機構(gòu)是否獨立于相關(guān)主管部門進(jìn)行運作，有無違規(guī)操作行為。
二、工作步驟
�。ㄒ唬﹦訂T部署階段（2008年6月至7月中旬）
召開各設(shè)區(qū)市擔(dān)保機構(gòu)主管部門負(fù)責(zé)人會議，傳達(dá)、學(xué)習(xí)、貫徹《福建省市場中介組織專項治理實施方案》和本實施方案的精神，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，增強擔(dān)保機構(gòu)專項治理的緊迫感、重要性和必要性，部署全省各級擔(dān)保機構(gòu)主管部門進(jìn)行專項治理工作。各級擔(dān)保機構(gòu)主管部門要層層動員部署，及時制定符合各自實際的專項治理方案和具體措施。
�。ǘ┳圆樽约m階段（2008年7月下旬至8月底）
各級擔(dān)保機構(gòu)主管部門要對屬于各自管理范圍內(nèi)的擔(dān)保機構(gòu)的相關(guān)情況進(jìn)行全面的自查自糾，自查的主要內(nèi)容包括：一是是否與主管部門脫鉤；二是經(jīng)營活動是否依法，是否有不正當(dāng)競爭、超范圍超資質(zhì)行為，業(yè)務(wù)程序是否違法或非法等；三是經(jīng)營活動是否完全正確履行法定的、委托的、約定的、自設(shè)的義務(wù)，是否存在損害國家、企業(yè)、個人利益的行為；四是經(jīng)營活動是否遵守行業(yè)自律規(guī)定、職業(yè)道德，有否存在失誤、過錯或獲取不正當(dāng)利益的行為。
各級擔(dān)保機構(gòu)主管部門要針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足，認(rèn)真查找監(jiān)管工作中的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞，研究提出解決辦法；并組織各自主管范圍內(nèi)的擔(dān)保機構(gòu)認(rèn)真研究提出整改措施，及時進(jìn)行整改、規(guī)范，做到嚴(yán)格自律。
�。ㄈ┲攸c檢查階段（2008年9月至2009年6月底）
各擔(dān)保機構(gòu)主管部門要按照統(tǒng)一部署，突出重點，點面結(jié)合，集中一段時間對擔(dān)保機構(gòu)以下幾個方面進(jìn)行重點檢查：一是擔(dān)保機構(gòu)的資質(zhì)；二是擔(dān)保機構(gòu)的執(zhí)業(yè)情況；三是擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險防控能力；四是擔(dān)保機構(gòu)與相關(guān)主管部門的脫鉤情況。
�。ㄋ模┙ㄕ铝⒅齐A段（2009年7月至2009年9月底）
建立健全擔(dān)保機構(gòu)長效監(jiān)管機制，將監(jiān)管措施落到實處。進(jìn)一步完善擔(dān)保行業(yè)自律機制，規(guī)范擔(dān)保機構(gòu)的從業(yè)行為，維護(hù)擔(dān)保市場秩序，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。加強信用擔(dān)保法制體系建設(shè)，將擔(dān)保機構(gòu)管理納入規(guī)范化、法治化軌道。
（五）檢查總結(jié)階段（2009年10月至12月底）
組織專門的檢查力量，對全省擔(dān)保機構(gòu)專項治理工作進(jìn)行全面檢查、總結(jié)、通報，對治理中好的做法和經(jīng)驗進(jìn)行總結(jié)推廣；對整改不到位的，責(zé)令進(jìn)一步深入整改，并加強督查、督辦，確保專項治理工作全面完成，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。檢查、總結(jié)、通報情況要及時上報省經(jīng)貿(mào)委。
三、具體措施
�。ㄒ唬⿵娀瘬�(dān)保機構(gòu)的資質(zhì)審查
各設(shè)區(qū)市指定專業(yè)部門對擔(dān)保機構(gòu)的保證主體資格和代償能力的合法性、充分性和可實現(xiàn)性等進(jìn)行嚴(yán)格審查。對擔(dān)保機構(gòu)注冊資金的實際到資情況進(jìn)行審查，依法查處擔(dān)保機構(gòu)出資人抽逃資金、挪用資金、虛假出資等違法行為，情節(jié)嚴(yán)重，不按照信用擔(dān)保監(jiān)督管理機關(guān)的要求進(jìn)行整改的，依照《公司法》、《刑法》的有關(guān)規(guī)定，移交司法機關(guān)處理，以有效防范和控制擔(dān)保信用風(fēng)險和國家金融風(fēng)險。對擔(dān)保機構(gòu)設(shè)立、變更的備案情況進(jìn)行檢查，未按要求備案的，要督促其及時備案。對跨省區(qū)或1億元以上規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的資質(zhì)許可證件進(jìn)行全面清查，對已不具備相關(guān)資質(zhì)條件的擔(dān)保機構(gòu)，要及時上報省經(jīng)貿(mào)委轉(zhuǎn)報國家發(fā)改委，吊銷或撤銷其資質(zhì)許可證件。
�。ǘ┘訌妼�(dān)保機構(gòu)執(zhí)業(yè)情況檢查
各級擔(dān)保機構(gòu)主管部門會同財政、銀監(jiān)部門、人民銀行和工商行政等機關(guān)，依照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)職能，對擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)和財務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查包括對擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查、定期抽查等監(jiān)督管理措施。對擔(dān)保機構(gòu)在執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的，擔(dān)保機構(gòu)主管部門發(fā)給整改通知書，責(zé)令其限期整改。檢查擔(dān)保機構(gòu)是否嚴(yán)格按照財政部印發(fā)的《擔(dān)保企業(yè)會計核算辦法》加強會計核算，及時編制和對外提供真實、完整的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等相關(guān)會計報告資料，并及時上報業(yè)務(wù)統(tǒng)計信息報告，對不按規(guī)定進(jìn)行統(tǒng)計信息報送的擔(dān)保機構(gòu)，將不享受我省有關(guān)扶持政策和服務(wù)。不定期地通過銀行業(yè)協(xié)會、信貸登記系統(tǒng)等各種渠道查詢擔(dān)保機構(gòu)的基本情況及業(yè)務(wù)開展情況，防止個別擔(dān)保公司與企業(yè)勾結(jié)串通、聯(lián)合騙貸，防止擔(dān)保公司違規(guī)從事非擔(dān)保信用業(yè)務(wù)或以擔(dān)保業(yè)務(wù)為由違規(guī)進(jìn)行各種資金運作，成為關(guān)聯(lián)企業(yè)的融資平臺，對情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)處理。
�。ㄈ┘涌鞊�(dān)保機構(gòu)信用體系建設(shè)
一是積極開展擔(dān)保機構(gòu)資信評級，建立擔(dān)保機構(gòu)的信用評價制度，提高擔(dān)保機構(gòu)信息透明度和準(zhǔn)確性。具體工作可由省、市級主管部門委托同級擔(dān)保行業(yè)協(xié)會組織實施，由專業(yè)資信評估公司通過競標(biāo)承擔(dān)。逐步建立對擔(dān)�？蛻舻男庞迷u價和聯(lián)合征信工作，逐步實現(xiàn)擔(dān)保行業(yè)內(nèi)的企業(yè)信用信息資源共享。二是各級主管部門應(yīng)當(dāng)建立信用擔(dān)保機構(gòu)信息庫。擔(dān)保機構(gòu)要加強信用管理，完善內(nèi)部信用制度，積極參加信用評級活動。享受各級政府扶持政策的擔(dān)保機構(gòu)必須按照財政部和國家發(fā)改委有關(guān)規(guī)定建立資信定期評級制度。
�。ㄋ模┻M(jìn)一步發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律和引導(dǎo)教育作用
積極發(fā)揮擔(dān)保行業(yè)協(xié)會的自律作用，由行業(yè)協(xié)會協(xié)助行業(yè)主管部門，做好專項治理的宣傳教育和自查自糾工作。鼓勵全省擔(dān)保行業(yè)從業(yè)者加入《福建省中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)自律公約》，從維護(hù)全行業(yè)整體利益出發(fā)，積極推進(jìn)行業(yè)自律，創(chuàng)造良好的行業(yè)發(fā)展環(huán)境。
�。ㄎ澹┙⒉⑼晟茡�(dān)保機構(gòu)法制體系
充分利用地方立法權(quán)，研究制定《福建省信用擔(dān)保機構(gòu)管理辦法》等相關(guān)地方性法規(guī)，明確擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入與退出機制、執(zhí)業(yè)機制、風(fēng)險防控機制、政策扶持機制、監(jiān)督管理機制、行業(yè)自律機制以及法律懲戒機制，使對擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管真正做到有法可依，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)的規(guī)范化、法治化發(fā)展。
【中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)專項治理工作實施方案】相關(guān)文章：
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