理財(cái)計(jì)劃集合【7篇】
日子如同白駒過隙,又將迎來新的工作,新的挑戰(zhàn),是時(shí)候靜下心來好好寫寫計(jì)劃了。什么樣的計(jì)劃才是好的計(jì)劃呢?下面是小編為大家收集的理財(cái)計(jì)劃7篇,歡迎大家借鑒與參考,希望對大家有所幫助。
理財(cái)計(jì)劃 篇1
第一部分理財(cái)目標(biāo)
回想起之前去做暑假工窮到連飯都吃不起的時(shí)候真是一個(gè)悲。黄饺绽锫牭叫值芘笥延须y要用錢而自己又愛莫能助的時(shí)候也是個(gè)悲劇。我個(gè)人是比較喜歡獨(dú)立的,尤其是經(jīng)濟(jì)上的,同時(shí),家里也不富裕,由于這些種種的經(jīng)歷和環(huán)境下讓我充分感受到了金錢的重要性,也由此萌生了金錢是幸福指數(shù)重要物質(zhì)基礎(chǔ)的觀念。沒錢你什么也做不成,注定一輩子庸庸碌碌,更別說做什么大事了!也許有人會(huì)反駁我心態(tài)不好,但我想說,在你饑餓的時(shí)候心態(tài)好可以當(dāng)飯吃么?所以,現(xiàn)在最重要的是理財(cái)投資,這是錢生錢至關(guān)重要的前提與條件。
正所謂:你不理財(cái),財(cái)不理你!這是一種主動(dòng)的意識(shí)和行為。從小的方面來看這可以控制好自己的經(jīng)濟(jì)狀況,讓自己的生活過的`有規(guī)律;從大的方面來看這是規(guī)劃人生所必須的,不會(huì)理財(cái)?shù)娜松鷮⑹抢щy的人生。
而理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是:掙錢,管錢,花錢。首先,我想通過理財(cái)來改變目前拮據(jù)的經(jīng)濟(jì)狀況;其次,通過理財(cái)積累必要的投資資本,為以后的生活,創(chuàng)業(yè)打下一定的基礎(chǔ);最后,通過理財(cái)來規(guī)劃自己的人生,使自己過的更加幸福,更加完美!
1.1個(gè)人財(cái)務(wù)管理
1.1.1應(yīng)急金準(zhǔn)備
現(xiàn)鈔應(yīng)急,抽屜里存放200元左右的現(xiàn)鈔用于不時(shí)之需。
儲(chǔ)蓄應(yīng)急,準(zhǔn)備了兩張銀行卡將資金分開儲(chǔ)蓄。一張為農(nóng)行卡,一張為工商卡,保證運(yùn)用的靈活性農(nóng)行卡為日常消費(fèi)使用,而工商卡為投資使用,且總保持至少有2000元的存款。打算在一般情況保持現(xiàn)有資金的40%作為應(yīng)急。
朋友應(yīng)急,先和朋友事先打好招呼,一旦資金出現(xiàn)緊張,可以隨時(shí)借用朋友的資金作為周轉(zhuǎn)。
父母救急,一旦出現(xiàn)意外情況,迫不得已只能求救于父母了。
1.1.2基金定投
在大學(xué)階段首先考慮基金定投(基金定投是指定期定額投資基金的簡稱,是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放基金中,類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn),比較適合進(jìn)行長期投資),這種投資手段來進(jìn)行投資。
1.2個(gè)人創(chuàng)業(yè)基金的準(zhǔn)備
、、目前,父母每月給予800元的生活費(fèi)(自己過年的壓歲錢都是“上交國庫”充當(dāng)生活費(fèi)的),飲食上的開銷平均為450元左右,屬于正常水平;每月宿舍水電費(fèi),手機(jī)卡充值及日用品等開支控制在150元左右,爭取每月節(jié)省200元,一年可節(jié)省2000元,三年后這一塊就可累計(jì)節(jié)省得6000元;
、、在接下來的學(xué)期里,我應(yīng)該在課余的時(shí)間,自己在外面找些兼職,如幫人派傳單,做代理,做家教等實(shí)踐來掙取外快,這一塊計(jì)劃每學(xué)期積累1500元左右,還有將近兩年的時(shí)間里就可積累6000元左右;
、、此時(shí)我已經(jīng)申請到圖書館勤工助學(xué)的崗位,每月至少能領(lǐng)取350元的工資,從大二第一學(xué)期做到大三的最后一學(xué)期大概有17個(gè)月,這里大概就能積累6000元,同時(shí)我也申請到了國家助學(xué)金,也打算繼續(xù)申請到大四,每年2000元,四年就8000元,所以這一塊全部加起來就將近14000元;
Ⅳ、在寒暑假期間努力尋求工作,兼職等,每年從這兩個(gè)假期中積累4000元左右(大一暑假我已經(jīng)掙得了3400元左右,寒假1000多元,所以4000應(yīng)該沒什么問題)的資金,到畢業(yè)理論上來說就能積累16000元;
、、平時(shí)花錢用錢時(shí)做到老師所說的:“五勤”,即:勤說,勤算,勤學(xué),勤看,勤跑。俗話云:“小數(shù)怕長計(jì)”,而且,父母的錢財(cái)來之不易,我們已經(jīng)成年了,不應(yīng)該亂花費(fèi)父母的錢財(cái);再者,我們身為消費(fèi)者,更應(yīng)該踐行勤儉節(jié)約的好風(fēng)尚!
、觥F(xiàn)在成績還不錯(cuò),所以努力爭取在大三時(shí)拿到5000元的勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金;
、鳌F(xiàn)在我也正在打算跟之前先步入社會(huì)的同學(xué)一起合伙做生意(后面的投資計(jì)劃中將具體介紹),對他們做投資,自己分取其中的部分利潤,而自己明年也打算要炒股了,希望盈利;
把前面的五項(xiàng)資金加起來大概有42000元,后面兩項(xiàng)要是也能實(shí)施的話,到我畢業(yè)時(shí)就有將近60000元了,如果蒼天保佑,一切計(jì)劃順利實(shí)施,再加上創(chuàng)業(yè)之時(shí)向親朋好友借貸,我的創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備金就可達(dá)到100000左右了!
理財(cái)計(jì)劃 篇2
★北漂族理財(cái)經(jīng)
注重資產(chǎn)升值留足生活預(yù)備金
陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況具有典型的“北漂”特色,雖然負(fù)債很少或根本沒有,但由于來京時(shí)間不長,沒有太多的財(cái)富積累,“老家”也不會(huì)在經(jīng)濟(jì)上給予太多幫助,一切完全要靠自己努力,家中的貴重物品也不多。最重要的是居無定所,總是在租房和買房之間抉擇,大多數(shù)人還是以租房為主。缺少房產(chǎn)導(dǎo)致家庭總資產(chǎn)數(shù)量有限,家庭財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定性相對較差。再加上在北京沒有寬廣的人脈關(guān)系,如果遇到特殊情況,需要增加大量支出,可能會(huì)讓陳先生感到“不能承受之重”。
因此,這個(gè)群體在做家庭財(cái)務(wù)籌劃的時(shí)候,首先應(yīng)考慮增強(qiáng)家庭財(cái)務(wù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。從目前的情況看,主要就是對家庭收入的創(chuàng)造者適當(dāng)增加保障,以避免意外情況發(fā)生后對家庭財(cái)務(wù)狀況造成沉重打擊。其次,盡量考慮購買住房而不是租房。對于相同價(jià)格的房子,付出的租金要比付出的購房成本高。
購買住房時(shí)可以先買一套面積較小、距離市中心較遠(yuǎn)的,以后經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)后再更換。再次,應(yīng)將剩余的儲(chǔ)蓄用于投資。投資時(shí)需要注意資產(chǎn)增長的穩(wěn)定性,雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的辦法,但也不要由于過多關(guān)注資產(chǎn)的增長性而忽略了投資的風(fēng)險(xiǎn)。最后,應(yīng)多留存緊急預(yù)備金,由于“北漂”個(gè)體相對“獨(dú)立”,所以在日常處理家庭財(cái)務(wù)時(shí)應(yīng)多留出一些現(xiàn)金以備不時(shí)之需。
★委托人資料
家庭財(cái)務(wù)狀況
陳先生今年35歲,剛剛博士畢業(yè),供職于北京一所大學(xué),妻子為自由職業(yè)者。家庭月平均收入為8000元(陳先生每月5000元、妻子每月3000元),陳先生年終有4000元年終獎(jiǎng),平均年可支配收入為10萬元。家有存款6萬元,全部以活期存入銀行。有一輛價(jià)值約10萬元的家用車,主要用于妻子工作,每月需1000元進(jìn)行維護(hù)。家庭每月日常開支為4000元,其中生活開支為2500元。夫妻倆均非北京人,無住房,每月租房費(fèi)用為1600元。
理財(cái)目標(biāo)
一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少,預(yù)計(jì)家庭月均收入將減至5000元。
二、按揭買房。單位雖有為職工蓋房的計(jì)劃,但近期難以實(shí)現(xiàn)。所以夫妻倆打算先在市遠(yuǎn)郊購買一套住房,約10萬元。
★資產(chǎn)分析
家庭資產(chǎn)增長速度緩慢
如表一所示,陳先生家庭的財(cái)務(wù)狀況是比較合理,家庭財(cái)產(chǎn)雖少,但沒有任何負(fù)債,家庭收入處于北京地區(qū)較高的水平,應(yīng)付日常生活沒有問題。但由于房租開支導(dǎo)致支出加大,儲(chǔ)蓄率僅為20.8%,家庭資產(chǎn)的增長速度相對緩慢。
隨著孩子的出生,各項(xiàng)生活開支將會(huì)相應(yīng)加大,平均每月將多支出1000元左右。大致計(jì)算一下,每年陳先生一家會(huì)有27200元的虧空,三年內(nèi)的虧空為81600元,而儲(chǔ)蓄存款僅為60000元,短期內(nèi)有可能會(huì)有兩種情況:一種是陳先生需要舉債度日,家庭財(cái)務(wù)狀況在一定期間內(nèi)不會(huì)扭轉(zhuǎn)過來;另一種是陳太太要提前上班彌補(bǔ)家用,而孩子無法得到充分的照顧。
★理財(cái)建議
盡早買房增加保險(xiǎn)費(fèi)用支出
可將陳先生的財(cái)務(wù)狀況規(guī)劃分為三個(gè)期間。第一個(gè)是從購買住房到孩子出生,為期大約一年;第二個(gè)期間是從小孩出生到上幼兒園,陳太太再次上班,為期三年;第三個(gè)期間是陳太太上班后,家庭財(cái)務(wù)重新走入正軌。
保險(xiǎn)方面,目前陳先生和陳太太正處于而立之年,可購買重大疾病險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn),鑒于陳先生一家年收入為10萬元,可為陳先生和陳太太各購買保障為20萬元和10萬元的保險(xiǎn)即可。可選擇消費(fèi)型保險(xiǎn),保險(xiǎn)每年保費(fèi)在2500元左右。
第一階段(20xx年):夯實(shí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),其他開支減半
在陳先生的第一個(gè)理財(cái)階段期間,夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出,為孩子出生做準(zhǔn)備。首先要做的就是買房,按揭貸款買房是陳先生惟一的選擇?赡贸2萬元儲(chǔ)蓄作為貸款的.首付,貸款8萬元,期限為10年,按照現(xiàn)行的5.58%貸款利率計(jì)算,陳先生每月需要償還868元,一年要償還10416元,而現(xiàn)在陳先生的房租每月為1600元,兩者相差了近一倍,僅在這一項(xiàng)上面每年就可節(jié)省近1萬元。其次,適當(dāng)減少其他開支,爭取將其他開支減半,每年其他開支為9000元左右。
由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應(yīng)付不時(shí)之需,而所剩儲(chǔ)蓄也不多了,建議將剩余儲(chǔ)蓄以一年定期存款(扣除利息稅后收益率為1.8%)的方式存入銀行。本期間結(jié)束后,陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況如表二所列。
經(jīng)過一年時(shí)間,由于能夠較好地控制支出,扣除保險(xiǎn)的一次性支出,每月支出為5100元左右,使得陳先生一家的家庭財(cái)產(chǎn)狀況保持穩(wěn)定,彌補(bǔ)了因購房產(chǎn)生的財(cái)務(wù)缺口,為下一個(gè)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)打下了良好的基礎(chǔ)。
第二階段(20xx年至20xx年):規(guī)劃按部就班,堅(jiān)持就是勝利
進(jìn)入第二階段,真正的考驗(yàn)隨之而來。陳太太在生完孩子后,開始了為期三年的相夫教子,家庭收入銳減到64000元,而孩子的出生會(huì)帶來每月1000元的額外生活支出,出生時(shí)還會(huì)有5000元左右的臨時(shí)支出,可以看出第一階段的積攢相當(dāng)重要。
由于日常每月開支增加到6100元左右,緊急備用金需要保證6個(gè)月的日常支出,即36600元,建議仍將20000元存一年定期,16624元存活期,保證在支出超額時(shí)不會(huì)損失定期利息。剩下30000元儲(chǔ)蓄中,20000元用于國債投資,10000元以兩年期定期存款方式存入銀行,在第三年緊急備用金超支時(shí)支用。
三年后,雖然家庭資產(chǎn)略有下滑,但已度過最為艱苦的時(shí)期。隨著陳太太的再次上班,家庭財(cái)務(wù)狀況會(huì)以更快的速度增長,家庭資產(chǎn)將會(huì)在很短的時(shí)間內(nèi)得以彌補(bǔ),并呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。
第三階段(20xx年后):資產(chǎn)的30%用于儲(chǔ)蓄,70%用于投資基金
到了第三階段,陳先生在“理財(cái)之路”上可以略松一口氣了。按計(jì)劃,到20xx年末,陳先生一家將有資產(chǎn)128580元,其中有28580元存款可以隨時(shí)支配。隨著妻子每月3000元的工資收入進(jìn)入家庭收入支出計(jì)劃,陳先生一家每年能夠積攢2萬多元的儲(chǔ)蓄。20xx年時(shí),家庭財(cái)務(wù)狀況將如表三所列。
經(jīng)過三個(gè)階段的理財(cái)規(guī)劃后,陳先生基本實(shí)現(xiàn)了家庭財(cái)務(wù)狀況的良性發(fā)展。
但陳先生不能掉以輕心,建議陳先生今后除準(zhǔn)備出3.6萬元的緊急備用金之外,其他儲(chǔ)蓄存款按照3∶7的比例進(jìn)行投資,30%用于儲(chǔ)蓄,達(dá)到平均2%左右的收益,70%用于投資基金,達(dá)到平均5%左右的收益。
理財(cái)計(jì)劃 篇3
家庭理財(cái)就是管理自己的財(cái)富,進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
理財(cái)也就是對資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的`運(yùn)作。通俗的來說,理財(cái)就是賺錢、省錢、花錢之道。理財(cái)就是打理錢財(cái)。
1消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃
你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi),多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。
2保險(xiǎn)計(jì)劃
隨著你事業(yè)的成功,你擁有越來越多的固定資產(chǎn),你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福,你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是,為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害,你需要醫(yī)療保險(xiǎn),因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。
3退休計(jì)劃
退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的,必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。
4投資計(jì)劃
當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候,最迫切的就是尋找一種投資組合,能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。
5遺產(chǎn)計(jì)劃
遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們在將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低,主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施,比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。
理財(cái)計(jì)劃 篇4
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候,個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變復(fù)雜了,孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的日常開支、自己將來的養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前,先整理一下家庭財(cái)產(chǎn),有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現(xiàn)金,然后再制定理財(cái)規(guī)劃。
我們都知道,80后同父輩相比具有更加開放的消費(fèi)思想,他們很多人也被成為月光族,他們并沒有太多的理財(cái)意識(shí),即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是,我們都知道,很多專家都認(rèn)為,現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì),我們作為一個(gè)社會(huì)的群體,特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年,那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活,還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān),在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中,不僅要考慮自己還要考慮一家老小,如果沒有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書,那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候,就像茫茫大海上的一葉扁舟,經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸,而石沉大海了,這樣看來,個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變得尤為必要。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板制作封面及前言。封面主要包含標(biāo)題、執(zhí)行該個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的單位、出具個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會(huì)涉及到致謝、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的`由來、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板書所用資料的來源、出具理財(cái)規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等。
以上就是關(guān)于個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的詳細(xì)介紹,如需了解更多個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃請關(guān)注安心貸理財(cái)欄目。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板格式不定,可根據(jù)個(gè)人收入、資金、理財(cái)習(xí)慣等等,做出合適自身情況的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板。
理財(cái)計(jì)劃 篇5
我叫××,于20××年畢業(yè)于××××大學(xué)××專業(yè),曾經(jīng)在××證券任投資顧問一職。X年的投資顧問工作經(jīng)歷,使我對理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,也累積了不少屬于自己的客戶群,相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個(gè)單位,領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激,同時(shí),能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作,也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作,盡早進(jìn)入工作狀態(tài),憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面,并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任,踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí),F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。
一、樹立正確的工作理念,早日進(jìn)入角色
工作理念不同,工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中,我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),明確自己“應(yīng)該做什么,應(yīng)該怎么做,怎樣能做好”,變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶,幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況,幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,而不是單純對客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品,在這個(gè)過程中,我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感,是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作,圓滿完成任務(wù)
我單位是國有大型銀行,在××市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系,掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,做到真正尊重客戶,真正了解客戶,想客戶所想,知客戶所需,將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面,我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源,開拓一片新的市場。在證券公司工作時(shí),我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度,與這些客戶建立了良好的關(guān)系,也得到了這部分客戶的`信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,相信通過我努力的講解,他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶,為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場,發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道:問渠那得清如許,為有源頭活水來,這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,滿足于曾經(jīng)的成績,是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中,我還要積極地開拓市場,發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友,來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野,繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計(jì)劃,相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中,我還將不斷學(xué)習(xí),不斷努力,適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù),單位的業(yè)績需要每一個(gè)人的努力,希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍,希望我的付出能夠(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
理財(cái)計(jì)劃 篇6
投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹)。
1大學(xué)期(4年)年齡(20~23歲)
沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用,最好不要投資,可以選擇做兼職,但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)。
①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先
、陉P(guān)注對賬單
、凵饔眯庞每
、軐W(xué)習(xí)金融知識(shí)
⑤認(rèn)識(shí)理財(cái)工具
、蘩碡(cái)需要付出
一個(gè)核心思想即開源節(jié)流。
目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源,主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來講,我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理,不與人攀比,不愛慕虛榮,形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì),同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性,不要盲目跟風(fēng),有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資,但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)注自己的對賬單,就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理,以便于分析,有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的.消費(fèi)行為,是否合理,能否改進(jìn);另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用,即產(chǎn)生成本,同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式,盡量避免不必要的支出。
積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí),嘗試做一些小投資,股票、債券等,培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長期的艱苦努力,需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位,都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè),是保證理財(cái)資金的前提。
2、單身期:參加工作到結(jié)婚前(2~5年)年齡(23~27歲)
沒有太大的家庭負(fù)擔(dān),精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作,打好基礎(chǔ),在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資,目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。
計(jì)劃:60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大,長期回報(bào)高的股票,基金20%定期儲(chǔ)蓄,10%購買保險(xiǎn),10%活期儲(chǔ)蓄。
3家庭形成期:結(jié)婚到孩子出生前(1~3年)年齡(27~30歲)
家庭消費(fèi)高峰期,為提高生活質(zhì)量,需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用,如高檔生活品,每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上,稍有累積后,選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得高的回報(bào)。
計(jì)劃:50%作定期儲(chǔ)蓄,15%留作活期儲(chǔ)蓄,35%投資股票,債券或保險(xiǎn)。
4家庭成長期:孩子出生到長大(12~18年)年齡(39~48歲)
最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用,可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè),如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資,購買保險(xiǎn)偏重教育基金,父母自身保障。
計(jì)劃:40%作定期儲(chǔ)蓄,30%投資房產(chǎn),以期獲得長期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn),10%活期儲(chǔ)蓄。
5子女大學(xué)期:孩子上大學(xué)期間(4年)年齡(43~52歲)
子女的教育費(fèi)用,生活費(fèi)用猛增,應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn),如還有剩余,可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn),發(fā)展投資事業(yè)。
計(jì)劃:40%作定期儲(chǔ)蓄,40%用于銀行存款或國債10%用于醫(yī)療,保險(xiǎn)健康10%作為活期儲(chǔ)蓄。
6家庭成熟期:子女參加工作到退休(約15年)年齡(58~67歲)
由于子女獨(dú)立,自己有工作能力,工作經(jīng)驗(yàn),此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài),家庭負(fù)擔(dān)減輕,因此,最合適積累財(cái)富,擴(kuò)大投資,但由于已入老年,應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式,儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金,保險(xiǎn)較穩(wěn)健,安全。雖回報(bào)低,但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。
計(jì)劃:50%股票或同類型基金40%用于定期,保險(xiǎn)(偏重于養(yǎng)老,健康,重大疾病險(xiǎn))10%做為活期儲(chǔ)蓄。
7退休后
退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來源保障,投資,花費(fèi)較保守,最好不要進(jìn)行新的投資,注重之前購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等。
計(jì)劃:40%投資于定期或債券40%活期儲(chǔ)蓄20%養(yǎng)老,醫(yī)療保險(xiǎn),如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金。
理財(cái)計(jì)劃 篇7
個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的制定:根據(jù)自己現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)實(shí)力制定下個(gè)目標(biāo),做個(gè)詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃,明確個(gè)人投資理財(cái)?shù)牟襟E和工具。
1、個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施
對于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施,不要輕易地終止或改變,穩(wěn)定收益是比較安全的,發(fā)展長久的。
2、個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的修改
根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。
3、個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的具體制定
根據(jù)自身實(shí)際情況選擇適合自己的方式去實(shí)現(xiàn)個(gè)人投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo),了解自己有多大的操作能力。
未來個(gè)人理財(cái)有什么規(guī)劃?個(gè)人投資理財(cái)可以有多種方式的,有一種投資工具實(shí)現(xiàn)的,有多種投資工具實(shí)現(xiàn)的',選擇什么樣的投資方式去實(shí)現(xiàn)自己。
個(gè)人投資理財(cái)要達(dá)到的一個(gè)目標(biāo),不是你感覺什么樣的好就可以用什么的,比如說你的一個(gè)朋友買了一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品,獲得了很好的收益,但是風(fēng)險(xiǎn)比較高,你看到高收益也想買這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品.
么你真的適合這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品,在這里小編提醒想做個(gè)人投資理財(cái)?shù)呐笥褌,選擇一款投資理財(cái)產(chǎn)品是要根據(jù)自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力和偏好,選擇一款適合自己的,適合自己的才是最好的,理財(cái)最忌諱的就是人云亦云。
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