銀行業(yè)法律案件案例分析報(bào)告

　　銀行，一個和我們的生活息息相關(guān)的場所，是我們存錢取錢的地方，一個離不開錢的地方。它便利了我們的生活，解決了我們的燃眉之急，相對的，它也會給我們的生活帶來一定的消極影響，比如一些和銀行有關(guān)的短信轟炸、詐騙等。接下來小編就為大家?guī)�來兩篇關(guān)于銀行業(yè)的案件分析報(bào)告，讓我們來看看下面兩個銀行的案例分析報(bào)告吧。

　　銀行業(yè)法律案件案例分析報(bào)告篇一:

　　20xx年我的一位同事(林老師)辦了一張光大銀行的信用卡，至20xx年10月因業(yè)務(wù)需要林老師已用該卡消費(fèi)透資8000多元和現(xiàn)金透資7000多元，她一直是采取每月最低還款方式(總款10%)， 20xx年10月她接到該行一業(yè)務(wù)員電話，業(yè)務(wù)員強(qiáng)力推薦她的消費(fèi)透資8000多元部分可以辦理一年期的分期付款可以節(jié)約幾百元利息，雖然林老師強(qiáng)調(diào)其余部分也只能最低還款是否有任何影響，該業(yè)務(wù)員說沒有任何影響，這時林老師認(rèn)為是每月比最低還款方式還低，又能節(jié)省幾百元利息，于是懷著對光大銀行的感激之心答應(yīng)業(yè)務(wù)員推薦的分期付款業(yè)務(wù)(電話合同)，可是后來在還款過程中發(fā)現(xiàn)根本不是這樣，最低還款每月在遞增，最多時達(dá)7000多元，即使這樣還要算你違規(guī)，每月還要承擔(dān)罰款，為此林老師找多柳州光大銀行卡部，他們說無能為力幫她解決，于是她通過95595投訴電話投訴幾次(前后兩個月時間)，才等來一個結(jié)果:將以前罰款部分退回林老師賬戶，請林老師立即還清所有借款。林老師認(rèn)為非常不公平，要求銀行取消業(yè)務(wù)員推銷的業(yè)務(wù)，恢復(fù)以前的業(yè)務(wù)狀態(tài)，但是林老師的要求遭到拒絕。后記:由于林老師暫時資金緊張，還被動承受過800多元的罰款。

　　問題一:林老師有錯嗎?

　　問題二:光大銀行客服存在欺詐嗎?

　　問題三:光大銀行的客服讓顧客滿意嗎?

　　問題三:光大銀行該行為將帶來何種負(fù)面影響?

　　思考:此事件然你對客服有何想法?

　　問題一:答:①對于外面的角度而言林老師是沒有錯，對于整個過程下來林老師都是按照廣大銀行來做的，后面的投訴也都是捍衛(wèi)自己的利益而去做的。所以林老師并沒有錯。

　　對于個人而言:林老師有錯，因?yàn)樗�一開始就沒有了解清楚業(yè)務(wù)，林老師認(rèn)為是每月比最低還款方式還低，又能節(jié)省幾百元利息這種誘惑下就輕易的接受業(yè)務(wù)員推薦的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)員說的只是8000元部分可以分期付款，但并沒說清楚一個月具體要還多少，所以說而是林老師是有錯的地方。

　　問題二:答:光大電腦是有存在欺詐行為的。因?yàn)楣獯筱y行的業(yè)務(wù)員推薦一年期的分期付款這個業(yè)務(wù)，可以讓 老師節(jié)約幾百元的利息，對林老師與那里其余部分最低還款的方式?jīng)]有任何的影響�？墒堑胶竺婵催�款的過程中林老師發(fā)現(xiàn)不是那樣的，最低還款每月在遞增，最多時達(dá)7000多元，即使這樣還要算你違規(guī)，每月還要承擔(dān)罰款。所以說有存在欺詐的行為。

　　問題三:光大銀行的客服一開始是樣讓顧客滿意的，到后面顧客知道自己受騙了，就對客服不滿意了。首先光大銀行的客服抓住林老師每月最低還款這種業(yè)務(wù)，在這種情況下，就去推薦那種一年期的分期付款。她是比較的抓住時機(jī)的，而且那樣還節(jié)約幾百元的利息，，還說對林老師以前的最低還款的業(yè)務(wù)沒有任何影響。

　　從而讓林老師得到實(shí)惠。因此光大銀行的客服正是抓住了林老師這種的需求才能達(dá)成電話合同。到后面林老師發(fā)現(xiàn)自己被欺騙了，想要求銀行取消業(yè)務(wù)員推銷業(yè)務(wù)的時候就知道對那位客服就很不滿意了。

　　問題四:答:光大銀行這種行為會造成 ①顧客的'流失，大家就不敢在那里辦業(yè)務(wù)。②會使該銀行的信譽(yù)、形象受損，從而使銀行利潤減少。③長期下去會導(dǎo)致員工工作不積極，容易跳槽。

　　思考:

　　客服代表著整個企業(yè)的形象，行為舉止都會影響著顧客對自己公司的評價，也是促成交易的重要途道。所以，作為一名客服要具備這些素質(zhì):

　�、賯�人的交際能力要好，口頭表達(dá)能力好，對人有禮貌②頭腦要靈活，現(xiàn)場應(yīng)變能要好，及時的去解決③工作積極、主動，能及時的為客戶服務(wù)，不要計(jì)較個人得失，有自己的情緒 ④對客服的抱怨，客服應(yīng)該要多耐心一點(diǎn)，態(tài)度要好一點(diǎn)。語言得體一點(diǎn)⑤對顧客的投訴，客服應(yīng)該要熱情、主動、及時的原則，不要去推卸責(zé)任，為難顧客。

　　銀行業(yè)法律案件案例分析報(bào)告篇二:

　　1、海南發(fā)展銀行是怎樣建立起來的?

　　19xx年之前，即海發(fā)行兼并托管信用合作社事件之前，海南省被設(shè)立為經(jīng)濟(jì)特區(qū)，經(jīng)濟(jì)開始快速發(fā)展，房地產(chǎn)業(yè)也大規(guī)模擴(kuò)張，同時伴生了許多金融機(jī)構(gòu)。但是并沒有得到政府的有效監(jiān)控，房地產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)了泡沫，并在19xx年代中后期，泡沫開始崩潰。海南省的銀行類金融機(jī)構(gòu)數(shù)目很大，在這種激烈的市場競爭情況下，各個信用社都采取了高利息的方式來吸引存款。后來隨著房地產(chǎn)泡沫的破滅，許多信用社都出現(xiàn)了大量的不良資產(chǎn)，而對儲戶承諾的高利息也加劇了這些信用社經(jīng)營困境。19xx年12月16日，中國人民銀行宣布，關(guān)閉海南省5家已經(jīng)實(shí)質(zhì)破產(chǎn)的信用社，其債權(quán)債務(wù)關(guān)系由海發(fā)行托管，其余29家海南省境內(nèi)的信用社，有28家被并入海發(fā)行。

　　2、海南發(fā)展銀行為何被政府關(guān)閉?

　　(一)不良資產(chǎn)比例過大。可以說，海南發(fā)展銀行建立本身就是一個吸納海南非銀行金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的怪胎。19xx年5月以后，國家加大金融宏觀調(diào)控力度，房地產(chǎn)熱逐步降溫，海南的眾多信托投資公司由于大量資金壓在房地產(chǎn)上而出現(xiàn)了經(jīng)營困難。有關(guān)部門認(rèn)為，可以靠公司合并后的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和制度化管理，使它們的經(jīng)營好轉(zhuǎn)，信譽(yù)度上升，從而擺脫困境。19xx年底，遵循同樣的思路、有關(guān)部門又將海南省內(nèi)28家有問題的信用社并入海南發(fā)展銀行，從而進(jìn)一步加大了其不良資產(chǎn)的比例。

　　二)違法違規(guī)經(jīng)營，海南發(fā)展銀行建立起來以后，并沒有按照規(guī)范的商業(yè)銀行機(jī)制進(jìn)行運(yùn)作，而是大量進(jìn)行違法違規(guī)的經(jīng)營，其中最為嚴(yán)重的是向股東發(fā)放大量無合法擔(dān)保的貸款。許多股東的'貸款發(fā)生在其資本到賬后的一個月，入股單位實(shí)際上是剛拿來，又拿走。股東貸款實(shí)際上成為股東抽逃資本金的重要手段。這種違法違規(guī)的經(jīng)營行為顯然無法使海南發(fā)展銀行走上健康發(fā)展的道路。

　　3、對海南發(fā)展銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析?

　　從海發(fā)行的本身來看，一方面，從海發(fā)行的性質(zhì)來看，它是由中國人民銀行總部設(shè)在海南省的一家股份銀行，銀行由海南省政府控股，它不僅有中國銀行強(qiáng)大的后盾，還有海南省地方政府的大力支持，無論是在政治還是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域都有著強(qiáng)大的優(yōu)勢。但是這種有利的優(yōu)勢還是會給它的發(fā)展帶來巨大的壓力，在一定程度上也是一種阻力。由于地方政府和中國人民銀行在銀行具體實(shí)施的過程中掌握了過多的權(quán)力，使得銀行自身背負(fù)了過多的不良資產(chǎn)，在發(fā)展初期就破壞了自身資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)性。

　　海發(fā)行的股東都是在中國境內(nèi)有強(qiáng)大實(shí)力的集團(tuán)組織，并且有著非常獨(dú)霸性的權(quán)威，在海發(fā)行發(fā)展的過程中有著極強(qiáng)的政治經(jīng)濟(jì)后盾。然而從海發(fā)行誕生開始的每一個決策可見，這些強(qiáng)大的股東的力量卻沒有好好彰顯出來，一來是由于中國人民銀行的權(quán)力過大，掌控了銀行幾乎所有的決策。二來也是由于其內(nèi)部沒有形成良好的合作機(jī)制，在危機(jī)發(fā)生的時候無法采取聯(lián)合型的有利措施。海發(fā)行并沒有認(rèn)識到，作為銀行，信譽(yù)是一項(xiàng)多么重要的無形資產(chǎn)，而只是把自身的眼界變得狹隘。

　　4、此案例帶給我們什么啟示?

　　首先，在海發(fā)行關(guān)閉事件中，我們看到其原因包括經(jīng)營管理混亂、承擔(dān)接管問題信用社等。而在其背后，則是房地產(chǎn)泡沫崩潰可能導(dǎo)致金融失敗的殘酷事實(shí)。

　　上世紀(jì)90年代，海南房地產(chǎn)市場崩盤，導(dǎo)致包括信用社在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)大量不良資產(chǎn)，海發(fā)行則不幸成為這輪房地產(chǎn)泡沫危機(jī)的“犧牲品”。在當(dāng)前房地產(chǎn)市場與金融體系關(guān)聯(lián)更加復(fù)雜的情況下，這給我們帶來了更多的警示。

　　其次，在海發(fā)行遺留問題的背后，可以看到中國金融機(jī)構(gòu)的退出制度尚未建立起來，這在客觀上阻礙了中國金融改革深化的步伐。長期以來，中國的金融機(jī)構(gòu)退出市場，往往都是行政性關(guān)閉，或者是關(guān)閉后走向行政性主導(dǎo)的破產(chǎn)，因此往往被人戲稱為“計(jì)劃性破產(chǎn)”。市場化破產(chǎn)機(jī)制的缺位，使金融運(yùn)行的規(guī)范化、程序化、市場化都難以完全建立起來。

　　再者，海發(fā)行關(guān)閉的直接原因，就是儲戶因?yàn)榭只乓�起�?ldquo;擠兌”所造成的。擠兌的發(fā)生往往有兩方面原因，一是由于信息不對稱，儲戶在缺乏銀行的信息，二是由于存款缺乏安全保障，導(dǎo)致儲戶信心喪失。其中的教訓(xùn)，一是要求金融機(jī)構(gòu)不斷提高運(yùn)作規(guī)范性和透明度，使公眾能夠充分了解內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，二是要求盡快建立起中國的存款保險(xiǎn)制度，成為挽救儲戶信心的“最終安全網(wǎng)”。

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