互聯(lián)網(wǎng)金融背景下保險學(xué)教學(xué)改革研究論文
摘要：在互聯(lián)網(wǎng)金融的時代背景下，通過加快教學(xué)改革步伐，增加實踐性教學(xué)內(nèi)容，突破傳統(tǒng)單一的課堂灌輸式教學(xué)方法，建立完善的知識體系，跨學(xué)科交叉教學(xué)，對深化高校的課程改革、變革專業(yè)化的人才培養(yǎng)模式有重大的意義。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；保險學(xué)；教學(xué)改革
一、引言
作為金融創(chuàng)新發(fā)展模式之一的互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)是依托互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置，將以大數(shù)據(jù)、云計算、搜索引擎及移動支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)高新技術(shù)與傳統(tǒng)金融形態(tài)進(jìn)行有機結(jié)合的結(jié)果。從互聯(lián)網(wǎng)金融的資金融通方式角度來看，包括互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)證券以及互聯(lián)網(wǎng)保險。在我國作為互聯(lián)網(wǎng)金融重要組成部分的互聯(lián)網(wǎng)保險只有不到二十年的發(fā)展歷程，但就在這期間，互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)深入人心。1997年，中國保險業(yè)劃時代的開出首張電子保單，開啟了互聯(lián)網(wǎng)的大門，但彼時的互聯(lián)網(wǎng)只是作為一種創(chuàng)新型的服務(wù)載體及業(yè)務(wù)銷售渠道，直至有互聯(lián)網(wǎng)金融元年之稱的2013年，互聯(lián)網(wǎng)保險才作為金融創(chuàng)新的模式之一得到真正提速。2013年11月6日，由“三馬”(阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云、騰訊董事會主席馬化騰、中國平安董事長馬明哲)共同投資成立了中國首家網(wǎng)絡(luò)保險公司——眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司。這是國內(nèi)成立的首家互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營公司，更是全球首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司。2015年7月，中國保險監(jiān)督管理委員會出臺了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》并實施，其中明確規(guī)定了我國互聯(lián)網(wǎng)保險公司的經(jīng)營模式主要包括四類，分別為保險中介自建網(wǎng)絡(luò)平臺、保險公司自建網(wǎng)絡(luò)平臺、專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險公司和第三方互聯(lián)網(wǎng)保險平臺。截至目前，我國專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)保險的公司的數(shù)量已達(dá)5家，分別是泰康在線、眾安保險、易安保險、百安保險以及安心保險。保險學(xué)(Insurance)是專門研究與保險及其活動規(guī)律有關(guān)的社會科學(xué)。與其他學(xué)科相比，保險學(xué)的課程教學(xué)具有其自身的特殊性，即除具有明顯的理論性外還具有極強的實踐性、應(yīng)用性和時代性特征。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，以眾安保險為例，其有近40%的員工是來自于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，其主營業(yè)務(wù)為互聯(lián)網(wǎng)保險銷售，并不在各地設(shè)立經(jīng)營實體，所有產(chǎn)品的銷售和理賠均直接通過互聯(lián)網(wǎng)完成�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融時代保險行業(yè)的這些新特點就對傳統(tǒng)的保險學(xué)教學(xué)課堂教學(xué)模式提出了新的挑戰(zhàn)——互聯(lián)網(wǎng)金融時代所需要的人才應(yīng)當(dāng)是高素質(zhì)、寬基礎(chǔ)、懂經(jīng)濟(jì)、有專攻、能應(yīng)變的應(yīng)用型人才。這要求我國高等學(xué)校保險學(xué)課程改革與教師培養(yǎng)應(yīng)當(dāng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場的變化，緊跟時代步伐，適時創(chuàng)新教學(xué)理念，加快推進(jìn)教學(xué)改革進(jìn)程，合理增加相關(guān)實踐性教學(xué)內(nèi)容，逐步改善傳統(tǒng)的灌輸式、填鴨式教學(xué)方法，結(jié)合慕課、網(wǎng)絡(luò)課堂、翻轉(zhuǎn)課堂等前沿性多媒體教學(xué)工具的應(yīng)用，明確課程教學(xué)目標(biāo)，將課堂教學(xué)與保險相關(guān)實例相結(jié)合，著力培養(yǎng)既有保險學(xué)理論基礎(chǔ)，同時熟悉互聯(lián)網(wǎng)保險市場環(huán)境和相關(guān)政策，具備解決實際問題能力的應(yīng)用型人才。
二、保險學(xué)教學(xué)過程中存在的問題
(一)教學(xué)方法單一
目前來看，各學(xué)校對于保險學(xué)專業(yè)學(xué)生的日常教學(xué)大多數(shù)采用的是傳統(tǒng)教學(xué)模式，即“老師講解，學(xué)生聽記”，授課過程更多的表現(xiàn)為采用照本宣科的方式講授，以教材為基礎(chǔ)，引導(dǎo)學(xué)生按部就班地學(xué)習(xí)相關(guān)保險原理、產(chǎn)品構(gòu)成等基礎(chǔ)知識。這種灌輸式的教學(xué)方式，不僅使得造成學(xué)生課堂上不能有效參與教學(xué)，更使得教學(xué)效果的實現(xiàn)大打折扣。而近來學(xué)界所提倡的教學(xué)創(chuàng)新也僅就教學(xué)工具提出相關(guān)創(chuàng)新型試驗和改進(jìn)，如在教學(xué)過程中借助相關(guān)高科技電子設(shè)備進(jìn)行授課等。不可置否的是現(xiàn)代化教學(xué)設(shè)備雖然為教學(xué)過程帶來了一定新穎和便捷，但始終未觸及到教學(xué)方式發(fā)生質(zhì)的轉(zhuǎn)變，應(yīng)試性、灌輸式教學(xué)手段應(yīng)用的普遍性仍難以撼動。
(二)學(xué)科交叉程度弱
當(dāng)下，我國的保險學(xué)課程內(nèi)容多局限于狹義范疇內(nèi)的保險領(lǐng)域，在專業(yè)課的設(shè)置上，也僅僅是結(jié)合了人身保險、財產(chǎn)與責(zé)任保險等課程，難以與其他學(xué)科形成交叉教學(xué)。實際上，保險學(xué)是一門極具實用性的社會學(xué)科，它所觸及和適用的領(lǐng)域遠(yuǎn)不止于其概念本身，證券學(xué)、銀行學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、法學(xué)、醫(yī)學(xué)等學(xué)科均與之有所交叉，而在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的時代背景下，甚至已經(jīng)涉及到了電子商務(wù)等課程之中。反觀我國高校的保險學(xué)教學(xué)實踐，一方面保險學(xué)的教材內(nèi)容與其他學(xué)科的交叉明顯不足，另一方面，保險學(xué)教師自身的知識面、授課能力也都有待提升。
(三)內(nèi)容缺乏實踐性
近年來隨著保險業(yè)的快速發(fā)展，險種層出不窮，創(chuàng)新不斷，有關(guān)保險法律法規(guī)及規(guī)章也發(fā)生了較大變化�；诒ｋU學(xué)自身的實踐性及應(yīng)用性，先進(jìn)國家的保險專業(yè)教學(xué)越來越注重和強調(diào)實踐環(huán)節(jié)，普遍采用模擬保險實際案例的教學(xué)方法，其中最具代表性的是哈佛商學(xué)院的保險案例模擬教學(xué)方法。這種教學(xué)方法通過對典型案例的重塑與講解，在加強學(xué)生對保險學(xué)原理及基本理論學(xué)習(xí)的同時，更進(jìn)一步幫助學(xué)生培養(yǎng)獨立分析問題、解決問題的能力。相比較而言，我國保險學(xué)教材更新速度落后于保險實踐且教學(xué)內(nèi)容也無法跟上互聯(lián)網(wǎng)保險的快速發(fā)展。
三、對保險學(xué)教學(xué)改革的思考
(一)結(jié)合實踐，培養(yǎng)應(yīng)用型人才
受制于課時數(shù)量、教師教學(xué)能力及社會資源等諸多原因，保險學(xué)教學(xué)與相關(guān)實務(wù)嚴(yán)重脫節(jié)，并存在忽視對學(xué)生的應(yīng)用能力的培養(yǎng)和拔高�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融不斷深化的時代背景要求各高校保險專業(yè)盡快培養(yǎng)出既擁有豐富、深厚的保險理論功底，又能靈活運用保險知識應(yīng)對保險相關(guān)實務(wù)的'應(yīng)用型專門人才。筆者認(rèn)為，應(yīng)用型人才的培養(yǎng)教學(xué)方法改進(jìn)需從以下方面入手：首先，充分發(fā)揮學(xué)校所在地的人脈資源優(yōu)勢和地緣優(yōu)勢，邀請保險資深人士來校開展保險實務(wù)專題系列講座，介紹業(yè)界最新的保險品種、產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容、保險經(jīng)營模式的創(chuàng)新產(chǎn)品等，可以讓學(xué)生深切感受到成為一名合格的保險從業(yè)人員需要應(yīng)對的困難和處理的問題，使得學(xué)生能夠發(fā)揮長處并知其不足，合理規(guī)劃未來的工作發(fā)展方向及擇業(yè)做好充分準(zhǔn)備。如筆者所在的安徽財經(jīng)大學(xué)商學(xué)院，就曾經(jīng)聘請了蚌埠醫(yī)學(xué)院的醫(yī)學(xué)教授為保險醫(yī)學(xué)這門課進(jìn)行授課，由于針對性強，開闊了學(xué)生的視野，受到了學(xué)生們的一致好評。其次，合理配置實踐性課程內(nèi)容。在保險應(yīng)用型人才的培養(yǎng)過程中應(yīng)更加注重引入相關(guān)實踐性教學(xué)內(nèi)容，并為學(xué)生進(jìn)入保險公司實習(xí)創(chuàng)造相應(yīng)機會，使學(xué)生通過實踐充分認(rèn)識自身的優(yōu)劣勢。鼓勵學(xué)生參加保險行業(yè)相關(guān)從業(yè)考試，如保險從業(yè)資格證和精算師資格證的考試等，以參加考試為途徑，促使學(xué)生對所學(xué)的知識加以強化和鞏固。
(二)尋求“理論教學(xué)”與“案例教學(xué)”的結(jié)合
因保險學(xué)傳統(tǒng)教學(xué)觀念根深蒂固，單一且枯燥的說教式、灌輸式、填鴨式教學(xué)方法盛行，實務(wù)型、案例型、研討式、模擬式的教學(xué)形式難得一見。這種被動式的教學(xué)方式嚴(yán)重降低了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。筆者認(rèn)為，通過對傳統(tǒng)的理論教學(xué)適當(dāng)融入案例教學(xué)的方法，往往能夠使得教學(xué)目標(biāo)的實現(xiàn)取得事半功倍的效果。首先，融入案例教學(xué)有益于激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。通過調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)較多學(xué)生反映保險學(xué)的教材內(nèi)容難以理解，只是單純的進(jìn)行理論學(xué)習(xí)，對自己的學(xué)習(xí)和生活益處不大，因此導(dǎo)致學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性明顯不足。先進(jìn)國家的保險學(xué)教學(xué)方式表明，在相關(guān)知識點的講解過程中適當(dāng)引入保險典型案例能使學(xué)生認(rèn)識到保險對于人們生活中的巨大影響力，并且可以讓學(xué)生在感觸保險社會作用的同時潛移默化地改變傳統(tǒng)的學(xué)習(xí)方法，告別對書本的陌生感進(jìn)而激發(fā)學(xué)習(xí)興趣。其次，案例的融入能夠加強學(xué)生對知識點的牢固掌握。事實上，對于學(xué)生來說，保險學(xué)教材中的相關(guān)專業(yè)術(shù)語及保險理論確實晦澀難懂，不少學(xué)生是通過死記硬背的方式來應(yīng)付考試，一旦需要在事務(wù)中運用所學(xué)相關(guān)知識，就感覺其舉步維艱，而案例教學(xué)的融入則能使學(xué)生將所學(xué)的保險專業(yè)知識與保險實務(wù)緊密結(jié)合，以達(dá)到學(xué)以致用的目的。
(三)注重跨學(xué)科交叉教學(xué)，促進(jìn)知識體系的完善
首先，需注重相關(guān)學(xué)科的建設(shè)。保險學(xué)的教學(xué)過程不應(yīng)只局限于保險相關(guān)知識的講解與傳授，應(yīng)適度將證券投資、風(fēng)險管理等方面的內(nèi)容融入到日常保險經(jīng)營中。為此，可以借鑒國外很多高�？鐚W(xué)科選課的方式，鼓勵學(xué)生在大一、大二的基礎(chǔ)性教育階段，多選修自然科學(xué)、社會科學(xué)、法學(xué)、寫作、數(shù)學(xué)等學(xué)科。到了高年級再進(jìn)入到比較精專的保險領(lǐng)域。同時要加強法學(xué)和寫作等學(xué)科的基礎(chǔ)教育，加大數(shù)學(xué)課程的安排，為學(xué)生向保險精算方向發(fā)展打好基礎(chǔ)。在制定保險專業(yè)學(xué)生培養(yǎng)計劃時，學(xué)校應(yīng)同時注重其他學(xué)科的建設(shè)，如財務(wù)管理、固定收益證券、壽險精算、電子商務(wù)等課程應(yīng)與保險學(xué)的結(jié)合授課，此舉能使學(xué)生形成一套架構(gòu)完整的學(xué)科體系，提升學(xué)生的專業(yè)知識面并拓寬眼界，真正培養(yǎng)出社會急需的高素質(zhì)專業(yè)型人才。其次，應(yīng)鼓勵學(xué)生多參與保險實訓(xùn)。在實際教學(xué)中，學(xué)校應(yīng)加大與相關(guān)保險機構(gòu)的合作力度，建立教學(xué)實驗基地，組織學(xué)生在教師的引導(dǎo)下積極開展多種形式的實踐活動，如在保險公司相關(guān)崗位實習(xí)、在實驗中心上機操作、保險事故現(xiàn)場考察、聘請業(yè)界專業(yè)人員來校講座等。四、結(jié)語互聯(lián)網(wǎng)金融時代保險學(xué)科的創(chuàng)新和改革，是高等教育理論和實踐中一個極其重要的問題，保險學(xué)在學(xué)科建設(shè)、培養(yǎng)模式等方面的改革與創(chuàng)新，對深化高校的課程改革、變革專業(yè)化的人才培養(yǎng)模式有重大的意義。
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