保險學(xué)案例分析題及答案
篇一：保險學(xué)案例分析題
1、一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護國家財產(chǎn)的動機，自愿交付保險費為電視塔投保。問保險公司是否予以承保？
答：保險公司不予承保，我國《保險法》明確規(guī)定：“投保人對投標標的應(yīng)當具有保險利益，投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效�！痹诒景咐�，保險標的《東方明珠塔》的存在不會為投保人（游客）帶來法律意義上承認的經(jīng)濟利益，保險標的的發(fā)生事故也不會給投保人造成經(jīng)濟損失，所以該游客對東方明珠塔沒有經(jīng)濟利益，該游客出于愛護國家財產(chǎn)的動機，自愿交付保險費為電視塔投保，這屬于無效的保險合同，故此，保險公司應(yīng)該不予承保。
2、有一租戶向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，租戶在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負責(zé)，租戶為此而以所租借房屋投�；痣U一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。于是租戶以被保險人身份向保險公司索賠。問保險人是否承擔賠償責(zé)任？為什么？如果租戶在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠？為什么？
答：（1）保險人不承擔賠償責(zé)任。因為財產(chǎn)保險的保險利益一般要求從保險合同訂立時到保險事故始終要有可保利益，若保險合同訂立時具有可保利益，而當保險事故發(fā)生時不具有可保利益，保險合同無效，本案例中，租戶所租借房屋投保火災(zāi)一年，租期滿后退房時，并沒有辦理火險保單轉(zhuǎn)讓手續(xù)，所以發(fā)生保險事故時，因合同效，保險人不
履行賠償責(zé)任。
�。�2）對于一般財產(chǎn)保險而言，保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險人同意，并由其簽字。否則，轉(zhuǎn)讓無效，本案例中若租戶退租時，將保單私下轉(zhuǎn)讓給戶東，并沒有征得保險人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無效。
3、某外貿(mào)企業(yè)從國外進口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價格。按該價格條件，應(yīng)由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運抵取得的貨物為保險標的投保海上貨運險。問保險公司是否愿意承保？
答：愿意承保，因為海上運輸保險的特殊性，貨物裝運后，隨著提單的轉(zhuǎn)讓，買方即有保險利益，并且，保險責(zé)任均為承運人控制，并不為因為買賣雙方對貨物有否可保利益而發(fā)生變化。
4.某家銀行投�；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔賠償責(zé)任？
答：保險公司不承擔賠償責(zé)任。因為違反保證的后果是嚴格的，只要違反保證條款，不論這種行為是否給保險人造成損害，也不管是否與保險事故的發(fā)生有因果關(guān)系，保險人均可解除合同，并不承擔賠償或給付責(zé)任。在本案中，銀行在投保時保證24小時都有警衛(wèi)值班，但某日有半個小時警衛(wèi)不在崗。不論警衛(wèi)不在崗與盜竊是否有因果關(guān)系，保險人都不承擔賠償責(zé)任。
5、某外貿(mào)企業(yè)于1995年5月8日將一批出口貨物向保險公司投保貨物運輸保險，起運港為上海，目的港為倫敦；保險金額為500萬元，
6月23日貨輪在新加坡沉沒。
問：如果貨物全部損失如何賠償？貨物損失程度為80%如何賠償 答：（1）貨物全部損失，即損失程度=100%，且貨物在出險時的當?shù)厥袃r為420萬元，則保險人應(yīng)當賠償?shù)慕痤~=保險金額×100%=500萬元。再如貨物在出險時的當?shù)厥袃r為620萬元，則保險人應(yīng)當賠償?shù)慕痤~同樣是500萬元。
�。�2）貨物部分損失，損失程度=80%，且貨物在出險時的當?shù)厥袃r為450萬元，則保險人應(yīng)當賠償?shù)慕痤~=保險金額×80%=500萬元×80%=400萬元。又如貨物在出險時市價為600萬元，則保險人應(yīng)當賠償?shù)慕痤~同樣是400萬元。
6、某企業(yè)于1997年12月1日向保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險期限自1998年1月1日至12月31日，保險金額為100萬元。1998年4月23日企業(yè)遭受水災(zāi)。經(jīng)核查，該企業(yè)在出險時保險財產(chǎn)的保險價值為120萬元，實際遭受損失30萬元，問保險人應(yīng)當如何賠償？答：因為被保險人（企業(yè)）投保的是企業(yè)財產(chǎn)保險，是不定值保險；而且保險金額為100萬元，少于金額為120萬元的保險價值，所以保險人應(yīng)當采用不足額保險的比例賠償方式，即： 賠償額=30×100/120=25萬元 在上例中，如果該企業(yè)投保的保險金額為120萬元，在出險時保險財產(chǎn)的保險價值也為120萬元，實際遭受損失30萬元，則保險人應(yīng)當賠償： 賠償額=保險財產(chǎn)實際損失額=30萬元 在本例中，如果該企業(yè)投保的保險金額為100萬元，在出險時保險財產(chǎn)的保險價值也為80萬元，則：
1、當實際遭受部分損失30萬元時，保險人賠償?shù)慕痤~=保險財產(chǎn)實際損失額=30萬元；
2、當實際遭受全部損失80萬元時，保險人賠償?shù)慕痤~=保險財產(chǎn)實際損失額=80萬元；
7、一游客到北京旅游，在游覽了故宮博物院后，出于愛護國家財產(chǎn)的動機，自愿交付保險費為故宮投保。游客為故宮投保的愿望能實現(xiàn)嗎？ 答：游客對故宮博物院沒有保險利益。因為保險利益是投保方對保險標的所具有的法律上承認的經(jīng)濟利益，當保險標的安全存在時投保方可以由此而獲得經(jīng)濟利益。若保險標的受損，則會蒙受經(jīng)濟損失。在本案例中，保險標的（即故宮）的存在不會為投保人（即游客）帶來法律上承認的經(jīng)濟利益，保險標的發(fā)生事故也不會給投保人造成經(jīng)濟損失，所以該旅客對故宮博物院沒有保險利益。
8、王某陪其姐到醫(yī)院檢查身體，得知其姐已懷孕。王某感到非常高興，于是想自己花錢為其姐購買一份“母嬰安康保險”以示慶祝。問保險公司是否承保？為什么？
答：保險公司不能承保，因為王某與其姐沒有法律承認的保險利益。
9、A銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款50萬元，抵押品為價值100萬元的機器設(shè)備。然后，銀行以機器為保險標的投�；痣U一年，保單有效期為1998年1月1日至該年12月31日。銀行于98年3月1日收回抵押貸款20萬元。后此機器于98年10月1日全部毀于大火。 問：
�。�1）銀行在投保時可向保險公司投保多少保險金額？為什么？
�。�2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險事故時可向保險公司索賠多少保險賠款？為什么？
答：在投保時，雖然抵押品（即機器設(shè)備）價值100萬元，但因銀行發(fā)放抵押貸款50萬元而只有50萬元的抵押權(quán)，即其保險利益的額度就是50萬元。根據(jù)保險利益原則，銀行在投保時向保險公司投保的保險金額可達50萬元。
如果銀行足額投保，即投保的保險金額為50萬元，后又于98年3月1日收回抵押貸款20萬元，那么銀行的保險利益從此時起減少為30萬元。當機器于98年10月1日全部毀于大火時，由于銀行的保險利益額度只有30萬元，所以只能獲得30萬元保險賠款。
10、某甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險，乙車主將其所有的車輛向B保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險。后在保險期間造成交通事故，導(dǎo)致甲車輛財產(chǎn)損失18萬元和貨物損失2萬元；乙車輛損失15萬元和貨物損失5萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負主要責(zé)任，為60％；乙車主負次要責(zé)任，為40％，按照保險公司免賠規(guī)定：負主要責(zé)任免賠15％，負次要責(zé)任免賠5％，
則：（1）A保險公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險公司應(yīng)賠償多少？ 答：（1）A保險公司應(yīng)賠償金額＝ 甲車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×（1－免賠率）＝18×60％×（1－15％）＝9.18萬元
篇二：保險案例分析題
看案例分析題
案例1：李先生在一家公司搞營銷，家有妻子、老父和老母。2005年6月，他為自己投保了某保險公司終身壽險及附加住院補貼醫(yī)療保險。其中壽險保額10萬元，身故受益人是妻子，附加住院補貼為60元/天，受益人是自己。投保不過半年，一向健康的李先生在出席一個酒會時，突感腹痛難忍并伴惡心嘔吐，送至醫(yī)院被診斷為急性壞死性胰腺炎。雖經(jīng)搶救，但最終卻因醫(yī)治無效而于10天后不幸去世。李先生的妻子向保險公司提出了理賠申請。請問該如何處理此案？
答：李先生的妻子可獲得哪些理賠金，是根據(jù)當初李先生投保的保險合同決定的。保單包含壽險和住院補貼附加險兩個部分，均有各自的受益人。壽險部分由于當初李先生清楚地指定他妻子為受益人，因此10萬元理賠金就完全歸李先生妻子所有。至于附加住院補貼醫(yī)療保險部分，當初保單規(guī)定受益人是李先生。但李先生已去世，此部分理賠金需視為李先生的遺產(chǎn)，由其法定繼承人均分。根據(jù)法律規(guī)定，遺產(chǎn)法定繼承人分第一順位法定繼承人(配偶、子女、父母)和第二順位法定繼承人(兄弟姐妹、祖父母、外祖父母)。李先生無子女，雙親都在，因此第一順位法定繼承人包括妻子和父母3人。總計600元住院補貼補償金，由這3個人平分，李先生妻子作為其中之一，可以而且僅可以獲得三分之一的金額200元。 案例2：張先生為他的妻子鄧女士投保了一份人壽保險，保險金額為15萬元，鄧女士反過來指定張先生為受益人。半年后兩個人離婚了，離婚三天后，鄧女士因意外死亡。鄧女士的父母想領(lǐng)取15萬元保險金。他們的理由是：張先生和鄧女士已經(jīng)離婚，張先生不應(yīng)享有保險金請求權(quán)，鄧女士的保險金應(yīng)該作為遺產(chǎn)來處理。鄧女士生前還欠著好友劉某4萬元的債務(wù)，對此，鄧女士的父母要把保險金中的一部分用于清償債務(wù)，其余的應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。請問此案如何處理？
答：一般來說保險合同的受益人并不等于繼承人，保險合同的受益人是指保險合同中由投保人或被保險人指定的享有保險金請求權(quán)的人，而繼承人則是指對被繼承人的遺產(chǎn)享有繼承權(quán)的人；保險合同的受益人是通過指定的方式定立的，是針對保險金而言的，而繼承人則是屬于《繼承法》的范疇，是針對被繼承人的遺產(chǎn)而言的。就是說，繼承人經(jīng)指定可以成為保險合同的受益人，但受益人的指定法律上并沒有規(guī)定明確的范圍，可以由投保人或保險人根據(jù)實際需要來指定。所以，繼承人并不當然地成為保險合同的受益人。因此，15萬元應(yīng)該由張先生獲得。
案例3：王先生是一家公司的業(yè)務(wù)員，和前妻離婚后，王先生認識了現(xiàn)在的女朋友李女士，兩個人的感情一直很好。一天，在閑聊時李女士提出結(jié)婚的要求，畢竟兩人在一起三年多了，李女士覺得這樣下去沒有一種生活的保障和安全感。王先生也把這事放在心上，但是一直也沒騰出時間來辦。他安慰李女士不用擔心，有他在，她不用怕什么。況且王先生買了人壽保險，上面的受益人寫的是李女士，萬一出什么意外，她的生活也不會出現(xiàn)什么問題。一年后的一天，李女士突然接到一個電話，傳來的是王先生遇車禍身亡的消息。頓時，李女士覺得天旋地轉(zhuǎn)，失聲痛哭起來。李女士整理著王先生的遺物，看著他留下來的保單，不禁淚流滿面。此時，王先生前妻的孩子小雙來了。她是王先生唯一的合法繼承人，看到李女士手里的保單，心想：這保單應(yīng)該歸我啊，我是父親唯一的合法繼承人。于是便毫不猶豫地從李女士那里拿過保單。二人來到保險公司，理賠員引領(lǐng)她們坐下，詢問情況。小雙理直氣壯地對保險理賠員說：“這份保單是我爸生前買的，我是他的合法繼承人，這是我的身份證和戶口本�！崩钆空f道：“這份保單是我男朋友一年前買的，他去世后沒給我留下什么，只有這張保單，上面的受益人寫的是我�！敝�，李女士出具了身份證。請問保險公司該如何賠付？ 答：最高人民法院《關(guān)于保險金能否作為被保險人遺產(chǎn)的批復(fù)》規(guī)定：“人身保險金能否列
入被保險人的遺產(chǎn)，取決于被保險人是否指定了受益人。指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應(yīng)付給受益人；未指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來清償債務(wù)或者賠償�！北M管小雙是王先生的合法繼承人，但是她并不是王先生在這張保單上指定的保險受益人，因此應(yīng)該將保險金賠付給李女士。
案例4：2006年暑假，西安的吳先生帶著妻子和上小學(xué)的女兒，開開心心地去甘肅敦煌一線旅游，一家三口在外旅游了5天，第六天在蘭州返回西安的途中，吳先生一家所乘坐的大巴和一輛長途車迎面相撞，致使車上七人受重傷，其中包括吳先生的一家三口，由于傷勢太嚴重，吳先生全家無一生還，十分悲慘讓人揪心。吳先生的父母及岳父岳母自然悲痛萬分，尤其是吳先生的母親由于過度傷心幾乎為此斷送了性命。一個月后雙方老人在整理遺物的時候發(fā)現(xiàn)了吳先生在2005年11月22日為其本人投保了中國人壽保險公司西安分公司的個人人身意外傷害保險。保單載明吳先生為被保險人，其女兒為受益人，保險期限為1年（至2006年11月21日24時止）。保險賠償金的總額為26萬元。吳先生的父母認為該筆保險金應(yīng)該支付給他們，理由是，被保險人是他們的兒子，受益人是其孫女，因此，不管從哪方面說，都應(yīng)該是他們的。吳先生的岳父母認為應(yīng)該有他們的份，他們的女兒應(yīng)該享有繼承權(quán)，因為夫妻之間可以相互繼承遺產(chǎn)。后雙方訴至法院。本案爭議的焦點在于，這一筆保險賠償金應(yīng)該屬于被保險人吳先生還是屬于吳先生女兒受益人的遺產(chǎn)？
答：根據(jù)《保險法》第42條規(guī)定：“被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)：（一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；（二）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的.；
（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。就本案從蘭州某醫(yī)院所出據(jù)的死亡證明無法確定被保險人吳先生及妻子和7歲女兒死亡的先后順序。那么根據(jù)保險法規(guī)定，推定受益人死亡在先。因此該筆26萬元保險金應(yīng)該屬于被保險人吳先生的遺產(chǎn)，支付給其繼承人。根據(jù)《繼承法》第十條，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。該案件應(yīng)該由第一順序繼承人來繼承。由于吳先生的配偶及子女均死亡，而父母健在，因此該筆保險金應(yīng)該由吳先生的父母全部繼承，女孩的外祖父母沒有繼承權(quán)。
案例5：2007年10月4日，王某在某保險公司為自己投保了20份福祿壽人壽保險，年繳保費10780元，保險金額20萬元，并指定其妻趙某和胞弟為受益人。2008年10月6日，趙某因夫妻矛盾，趁丈夫熟睡之際放煤氣，導(dǎo)致王某死亡。經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查，王某系趙某所殺。2009年10月12日，另一受益人王某胞弟向保險公司申請給付保險金。該保險公司以被保險人王某系受益人趙某故意殺害為由下達了拒賠通知書，后王某胞弟將保險公司告上法庭。請問應(yīng)如何處理此案？
答：根據(jù)《保險法》受益人為數(shù)人時，其中一人或幾人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，其他善意受益人的權(quán)利仍應(yīng)得到保護，其有權(quán)得到部分或全部保險金。不能因一人或幾人的行為而使得該保險合同存在的基礎(chǔ)全部動搖，從而導(dǎo)致保險人免除給付保險金的責(zé)任。至于本案中的保險金應(yīng)該給付多少，應(yīng)看王某在指定受益人時是否確認了受益順序和受益份額。 案例6：2008年2月，吳某的父親為吳某的母親投保了人壽保險，保險金額為12萬元，保險合同中指定的受益人是吳某。2009年3月，吳某與妻子蔡某決定協(xié)議離婚，兩歲的女兒歸妻子撫養(yǎng)。在家庭財產(chǎn)處理問題上，二人經(jīng)多次協(xié)商，吳某同意將保單中的受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給蔡某。由于吳某擔心父母想不通，就私下向保險公司提交了書面的受益權(quán)轉(zhuǎn)讓申請書，申請將保險單的受益人變更為蔡某，以便將來把保險金給付蔡某。保險公司在吳某的再三請求下，在原保險單上更改了受益人。吳某離婚后不久，其父母得知此事，便來到保險公司，提出受
益人的轉(zhuǎn)讓應(yīng)經(jīng)投保人、被保險人的同意，要求保險公司確認受益權(quán)轉(zhuǎn)讓行為無效，恢復(fù)吳某為受益人。在保險公司不同意恢復(fù)的情況下，吳某的父母向法院提起訴訟，請求法院確認受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給蔡某的行為無效。請問此案如何處理？
答：我國《保險法》規(guī)定：受益人無權(quán)擅自轉(zhuǎn)讓受益權(quán)，如欲轉(zhuǎn)讓需滿足下面條件：1、保險合同中注明允許轉(zhuǎn)讓；2、經(jīng)投保人或被保險人同意。
此案中，如果吳某要轉(zhuǎn)讓受益權(quán)，必須經(jīng)投保人或者被保險人，即吳某的父親或母親同意，并按照受益人變更的法定程序通知保險公司，由保險公司在保單上批注后發(fā)生轉(zhuǎn)讓效力。所以，吳某受益權(quán)轉(zhuǎn)讓行為無效，應(yīng)恢復(fù)吳某為受益人。
案例7：2006年8月20日，李某給17周歲的兒子李久正投了一份《康寧終身保險》及其三種附加險，保險主要是針對生病住院方面的賠付條款，其中一條合同特別約定：“被保險人在未成年時身故，累計保額不超過5萬元”。根據(jù)《中國人壽保險股份有限公司康寧終身保險條款》第四條“保險責(zé)任……二、被保險人身故，本公司按其基本保額的三倍給付身故保險金”，第五條“責(zé)任免除：因下列情形之一導(dǎo)致被保險人身故、身體高度殘疾或重大疾病，本公司不負保險責(zé)任：……七、被保險人在本合同生效之日起一百八十日內(nèi)患重大疾病或因疾病而身故或造成身體高度殘疾”。2006年8月22日，李某交納三項保費共2295元。2007年1月3日下午，李久正在家中死亡，醫(yī)院院前急救醫(yī)療記錄載明：病人李久正，初診“猝死”。當天，李某通過95519向保險公司報案。2007年1月6日，李久正尸體火化。1月9日，李某夫妻向保險公司提交理賠申請及相關(guān)資料。2月15日，保險公司向李某出具《歉難給付信》，載明經(jīng)公司調(diào)查核實，被保險人李久正2007年1月3日在家中“猝死”屬實，距保單生效日2006年8月22日未超過180天，根據(jù)保險單的規(guī)定，本次事故不屬保險責(zé)任范圍，本公司不承擔給付保險金責(zé)任。李某夫妻認為猝死屬于意外死亡，不是疾病死亡，保險公司應(yīng)當承擔保險責(zé)任，遂起訟爭。庭審中，“猝死”是意外死亡還是疾病死亡成為雙方爭議的焦點。李國興認為“猝死”就是意外死亡，應(yīng)屬“意外傷害保險的范疇”。保險公司則提出，“猝死屬于疾病死亡” 。法官專門研究了《現(xiàn)代漢語詞典》和“世界衛(wèi)生組織”的相關(guān)介紹，其中對于“猝死”的解釋是這樣的：《現(xiàn)代漢語詞典》中對于“猝死”的解釋是，多種原因引發(fā)的突然死亡；“世界衛(wèi)生組織”認為“猝死”屬于一種臨床表現(xiàn)形式，并不是死亡的原因。是基于這兩個原因，法院對“猝死”作出了認定。因此法院認為保險公司只有提供李久正系因疾病而死亡才能免責(zé)，否則就應(yīng)該按照保險合同的約定承擔保險責(zé)任。本案中，李久正死亡后，李某夫妻就向保險公司報案，保險公司如認為李久正的死亡原因?qū)儆诒ｋU合同第五條第七款所述的免責(zé)事由，應(yīng)當及時對李久正進行尸檢，以查明李久正是否因疾病死亡，保險公司接到報案后既未進行尸檢，也未通知李某保全尸體以備尸檢，致使李久正的尸體已經(jīng)火化，無法查明李久正的死亡原因。對此，保險公司應(yīng)當承擔舉證不能的法律后果，其拒絕賠償?shù)睦碛刹荒艹闪ⅰ＠钅撤蚱拮鳛槔罹谜母改�，作為受益人，李久正系未成年死亡，主張保險公司按照保險金額4萬元的三倍、以5萬元為限給付5萬元保險金的理由成立，原審予以支持。 案例8：王某，2歲時因母親去世隨外公外婆在A城生活。3歲時上幼兒園，她的日常所需費用由其父親承擔。4歲時，王某的父親再婚，王某便與其父親和繼母在B城生活，并從A城幼兒園轉(zhuǎn)至B城幼兒園。在王某離開A城時，她的外公為她買了一份少兒平安險，并指定自己為受益人。王某到B城后不久，在一次游玩中不幸溺水死亡。事發(fā)后，王某的外公及時向保險公司報案，要求給付保險金，但保險公司以王某的外公對王某不具有保險利益為由拒絕給付。雙方遂引起爭議并導(dǎo)致訴訟。請問此案如何處理？
答：根據(jù)《保險法》第31條可知：作為近親屬的外公并不必然對外孫女王某具有保險利益，只有二者之間同時形成撫養(yǎng)關(guān)系時，王某的外公對王某才具有保險利益。那么，王某的外公與王某之間有撫養(yǎng)關(guān)系嗎本案中，王某2歲至3歲時，一直與外公外婆一起生活，但王某的日常所需費用由其父親承擔。由此可知，王某的父親作為王某的法定撫養(yǎng)人一直在履行自
己的撫養(yǎng)義務(wù)，他既是王某的法定撫養(yǎng)人也是王某事實上的撫養(yǎng)人，王某的外公只是代為照顧王某。綜上所述，王某的外公與王某之間既不存在法定的撫養(yǎng)關(guān)系，也不具有事實上的撫養(yǎng)關(guān)系。所以，王某的外公對王某不具有保險利益。
案例9：某人投保了意外傷害險，在森林打獵時從樹上跌落下來受傷，爬到公路邊等待救助，夜間天冷，感染上肺炎死亡。請問保險人是否賠付？
答：在這里導(dǎo)致被保險人死亡的原因有兩個：一是從樹上跌下，一是染上肺炎。前者是意外傷害，屬于保險責(zé)任，后者是疾病，屬于除外責(zé)任。從樹上跌下引發(fā)肺炎疾病并導(dǎo)致死亡，因此死亡的近因是意外傷害而非肺炎，保險人應(yīng)承擔賠償責(zé)任。
案例10：在人身意外傷害保險中，被保險人在交通事故中因嚴重的腦震蕩而誘發(fā)癲狂與抑郁交替癥。在治療過程中，醫(yī)生叮囑其在服用藥物巴斯德林時切忌進食干酪。但是，被保險人卻未遵醫(yī)囑，服該藥時又進食了干酪，終因中風(fēng)而亡。據(jù)查中風(fēng)確系巴斯德林與干酪所致。請問此案中被保險人死亡的近因是什么？
答：在此案中，食用相忌的食品與藥物所引發(fā)的中風(fēng)死亡，已打斷了車禍與死亡之間的因果關(guān)系，食用干酪為中風(fēng)的近因，故保險人對被保險人中風(fēng)死亡不承擔賠償責(zé)任。
篇三：保險學(xué)案例及答案
1．有一承租人向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投�；馂�(zāi)保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。保險人是否承擔賠償責(zé)任？為什么？ 如果承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？
�。�1）保險人不承擔賠償責(zé)任。因為承租人對該房屋已經(jīng)沒有保險利益。
�。�2）房東不能以被保險人的身份索賠。因為保單轉(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手續(xù)，房東與保險人沒有保險關(guān)系。
2．某家銀行投�；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔賠償責(zé)任？
保險公司不用承擔賠償責(zé)任。因為該銀行違反了明示保證（或保證，或最大誠信原則），而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故事不承擔賠償保險金責(zé)任。
3．某賓館投�；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后賓館于某日被盜，經(jīng)調(diào)查，該日值班警衛(wèi)因正當理由離開崗位僅10分鐘。問賓館所作的保證是一種什么保證？保險公司是否能藉此拒賠？為什么？
該賓館所作的保證是一種明示保證。保險公司可以據(jù)此拒賠。因為該賓館違反了明示保證，而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以據(jù)此而解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故事不承擔賠償保險金責(zé)任。
4．有一批貨物出口，貨主以定值保險保險的方式投保了貨物運輸保險，按投保時實際價值與保險人約定保險價值24萬元，保險金額也為24萬元，后貨物在運輸途中發(fā)生保險事故，出險時當?shù)赝旰檬袃r為20萬元。問：
（1）如果貨物全損，保險人如何賠償？賠款為多少？
�。�2）如果部分損失，損失程度為80％，則保險人如何賠償？其賠款為多少？
�。�1）按照定值保險的規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額。（1分）
因此，保險人應(yīng)當按保險金額賠償，（1分） 其賠償金額為24萬元。（1分）
�。�2）保險人按比例賠償方式（1分）。
賠償金額＝保險金額×損失程度＝24×80％＝19.2萬元（2分）
5．張某2000年12月18日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產(chǎn)保險，其保險金額為40萬元，2001年2月28日張某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，張某的家庭財產(chǎn)實際價值為50萬元。若按第一危險賠償方式。則：
�。�1）財產(chǎn)損失10萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？
�。�2）家庭財產(chǎn)損失45萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？為什么？
�。�1）因為第一危險賠償方式是按保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。（2分）該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為10萬元，（1分）
所以保險公司應(yīng)當賠償10萬元。（1分）
�。�2）保險公司應(yīng)當賠償40萬元。（1分）
該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為40萬元。（1分）
6．某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額80萬元，保險有效期間從1999年1月1日至12月31日。若：
�。�1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？
�。�2）5月18日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失60萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？
為什么？
�。�3）12月18日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失70萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實際價值為70萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？
�。�1）保險公司賠償金額＝損失金額×保險保障程度＝40×80/100＝32萬元。因為該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。（2分）
�。�2）由于地震屬于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的責(zé)任免除，所以保險公司可以拒賠。（2分）
�。�3）保險公司賠償金額＝保險價值＝損失金額＝70萬元。因為該保險為超額保險，保險金額超過保險價值的部分，無效，所以按保險價值賠償。（2分）
7．某企業(yè)財產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額64萬元，后因發(fā)生保險事故，損失20萬元，被保險人支出施救費用5萬元。這批財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時的市價為80萬元，問保險公司如何賠償？（寫出賠償方法和計算公式）
由于該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。（2分）
保險公司賠償金額＝（損失金額＋施救費用）×保險金額/保險價值（或保險保障程度）
＝（20＋5）×64/80=20萬元 （4分）
8．某甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險、向B保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險，乙車沒有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致乙車輛財產(chǎn)損失16萬元和人身傷害4萬元，甲車輛損失14萬元和人身傷害1萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負主要責(zé)任，為70％；乙車主負次要責(zé)任，為30％，按照保險公司免賠規(guī)定（負主要責(zé)任免賠15％，負次要責(zé)任免賠5％），則：
（1）A保險公司應(yīng)賠償多少？
�。�2）B保險公司應(yīng)賠償多少？
�。�1）A保險公司應(yīng)賠償金額＝甲車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×（1－免賠率）
�。�14×70％×（1－15％）＝8.33萬元 （3分）
（2）B保險公司應(yīng)賠償金額＝乙車車輛損失和人身傷害×甲車的責(zé)任比例×（1－免賠率）
�。剑�16＋4）×70％×（1－15％）＝11.9萬元 （3分）
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