理財計劃范文合集八篇
時間就如同白駒過隙般的流逝，我們的工作又將迎來新的進步，該好好計劃一下接下來的工作了！相信大家又在為寫計劃犯愁了？下面是小編為大家整理的理財計劃8篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
理財計劃 篇1
在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標，是每一個銷售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：
首先，做好公司新年的第一個項目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠對開發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。
其次，加強業(yè)務學習。
學習是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學習，開拓視野，豐富知識，總結經驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產品的學習，深挖他們產品的特點，與我們產品進行對比，找出我們產品中的優(yōu)缺點，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步。
第三，工作目標的擬定。
任何工作都是有目標的，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎。一個好的工作目標就是成功的開始，對于今年，現(xiàn)擬定工作目標如下：
1.堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。
2.每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。
3.每月完成40個左右的.意向客戶，6個客戶能夠投資，20萬的資金量。
4.每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的資金量。
通過以上目標的計劃能夠每天保持進步，一步一個臺階的開展業(yè)務，每年完成80個左有的客戶，資金量能夠達到400萬左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務能夠蒸蒸日上。
第四，值班。
把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象，從內心了解客戶的深切需要，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務。當然最重要的是爭取能夠將上門客戶都轉換為有效客戶。同時，在空余時間在門口發(fā)DM單，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產品。
第五，客戶維護和再開發(fā)。
時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關系維護以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結。
每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務。同時在下班前對每天工作做個小結，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。 堅持總結工作的習慣，做到每周一小結，每月一大結�？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經驗和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！
理財計劃 篇2
一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：
1.職業(yè)計劃。選擇職業(yè)首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實現(xiàn)這個目標的計劃。
2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。
3.債務計劃我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，并且債務成本要盡可能降低。
4.保險計劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險，因為住院醫(yī)療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的`時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。
6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。
7.遺產計劃遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。
8.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果
理財計劃 篇3
一、保險責任：
在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產因自然災害或意外事故造成的直接物質損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本企業(yè)按條款的規(guī)定負責賠償。
二、定義：
1、自然災害：指雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。
2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標的項目：固定資產人民幣：萬元
建筑物人民幣：萬元
1、合計保險金額：人民幣：萬元
流動資產人民幣：萬元
倉儲物人民幣：萬元
2、合計保險金額：人民幣萬元
四、總保險金額：人民幣萬元
五、費率：千分之一（1‰）
六、年總保費：人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB20xx元），兩者以高者為準。
（二）擴展附加條款
一、火災和爆炸責任條款：
茲經雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點范圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產損失時被保險人應負的賠償責任。
附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬元。
本保險單據所載其他條件不變。
二、急救費用條款：
茲經雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營業(yè)場所內發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時應支付的合理急救費用。
本保險單據所載其他條件不變。
三、承租人責任條款：
茲經雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保險單據擴展承保被保險人作為承租人對本保險單據列明的營業(yè)場所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。
本保險單據所載其他條件不變。
四、火災/爆炸/水災損失責任條款：
本保險單據經擴展后，在本保險其內發(fā)生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或實質性占用的、經特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備（不包括家具）損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本企業(yè)負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務
要點：主動、迅速、準確、合理的原則
專項理賠程序，24小時報案電話95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業(yè)處理賠案的一貫作風和原則，我們將充分考慮被保險人的.利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補償，將損失減少到最低程度。
理賠服務承諾
在發(fā)生保險事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產。
設立報案專線電話***，24小時全年無休日為您服務；
與被保險人共同建立理賠操作程序；
提供專人理賠通訊方式；
遵循被保險人有關事故消息公布及各項保密守則和制度；
及時組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場查勘、檢驗定損；
與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進一步擴大；
與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時賠付；
理賠時效承諾
我企業(yè)承諾將在出險接報后24小時內趕赴現(xiàn)場查勘，本市一小時內趕赴現(xiàn)場，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進一步擴大。
我企業(yè)承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內支付賠款；必要時也可申請公估企業(yè)。賠款支付時間，如貴司有進一步要求，我企業(yè)會充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時賠付，我企業(yè)在處理賠案時對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務。
財產險理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災害或意外事故被保險人及時向保險企業(yè)報案（48小時內）我企業(yè)為客戶提供24小時專線報案電話**或向本保險服務跟蹤經辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業(yè)的重要依據；
在可能的情況下于清理現(xiàn)場前給我企業(yè)第一現(xiàn)場調查的機會，并予以充分的協(xié)助；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險通知書，向保險企業(yè)提出書面索賠；
按保險單的規(guī)定被保險人有責任提供有關的憑證、賬冊、單據、證明等作為理算的依據；
協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨立的第三方進行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在進行受損財產修理或重建以前，被保險人和我企業(yè)應當就由我企業(yè)負責賠償的受損財產的損失程度、數量、施救費用等達成統(tǒng)一意見，避免爭議；
如受損財產由被保險人自選修理，請?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪�、耗費工時等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請?zhí)峁┫嚓P發(fā)票；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；
如財產損失由第三方的原因造成，被保險人應及時向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時應將有關事項告知我企業(yè)。經我企業(yè)賠償后的相應權益應簽署權益轉讓書轉讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；
一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。
理賠程序
客戶保險企業(yè)
理財計劃 篇4
張明先生今年40歲，在杭州某大型外貿企業(yè)擔任部門經理，月工資1、5萬元，年底有5萬元獎金，目前公積金帳戶有50000元；太太馬欣今年35歲，是某企業(yè)會計，月工資5000元，年底獎金有2萬元，公積金帳戶有20000元。兒子張哲凱今年11歲，小學五年級學生。家庭現(xiàn)有定期存款50萬、活期存款10萬，基金10萬元。全家住在西湖區(qū)一套價值70萬元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國讀大學，需要積累一大筆資產。因計劃安排兒子張哲凱就讀的中學離現(xiàn)住處較遠，近期打算在上城區(qū)購買一套90平米價值150萬左右的住房。
一、家庭財務背景
存款60萬元、基金10萬元、公積金帳戶7萬元；
自住房屋60平方米一套，目前價值70萬元；
家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，
二、家庭理財目標
1、孩子教育大學畢業(yè)（出國留學）
2、換90平方米的房子價值150萬
3、退休后有月支出現(xiàn)值4000元
三、家庭財務現(xiàn)狀分析
1、資產負債表
資產金額負債金額凈值金額
住房70萬
存款60萬
基金10萬
公積金7萬
總資產147萬總負債0總凈值147萬
2、現(xiàn)金流量表
月收入金額月支出金額月結余金額
張明1、5萬家用0、5萬1、5萬
馬欣0、5萬
四、家庭財務比率分析
1、負債總資產比率：負債/資產＝0/1470000*100%＝0%，
家庭無負債。
2、儲蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%
從儲蓄比率可以看出，該家庭在滿足當年的支出外，還可以將75%的收入用于增加儲蓄或投資。
3、流動性比率：流動性資產/每月支出=10/0、5=20
反映該家庭流動性資產可以滿足應急開支，流動性比率非常高。
通過上述分析我們可以看出張先生家庭無負債，資金流動性很好，家庭資產穩(wěn)定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加儲蓄或投資，顯示了家庭具備相當的理財能力與空間。
五、目前的財務狀況存在的不合理
對家庭目前的收支情況和資產負債情況有所了解，但缺乏適合的家庭理財管理計劃，使得現(xiàn)有的家庭財富積累狀況程度較低；對不確定性的支出缺乏有效的預算控制和應急準備。金融資產投資結果不合理品種單一，家庭資產主要是銀行存款盈利能力不足。
六、家庭財務現(xiàn)狀分析
1、購屋：150萬
2、教育需求：初中3萬、高中5萬、大學80萬
3、養(yǎng)老需求：100萬
總需求現(xiàn)值：約為338萬
根據目前張先生家庭現(xiàn)有財務狀況及個人風險評估，我們得出以下結論：1、張先生屬于穩(wěn)健型，而且對金融產品缺乏足夠的了解，對自己的現(xiàn)有資產無法做到保值增值，具體表現(xiàn)是個人積蓄50萬放在收益率較低的定期存款、10萬元放在收益率很低的活期存款，無法抵御通漲。2、現(xiàn)正面臨教育負擔重，保險需求增加，家庭環(huán)境急需改善，并且需要準備養(yǎng)老金的規(guī)劃。
七、保險策劃
由于張明是家庭收入的`主要來源，一旦發(fā)生意外，會產生一系列的家庭財務問題。鑒于此，通過以往數據測算，張先生應購買足額的保險以防止突發(fā)事件的發(fā)生，張?zhí)珣徺I大病醫(yī)療保險。可以拿出家庭月收入的10%購買保險，計劃每月20xx元左右。
八、理財建議
1、以舊房加公積金77萬作為新房首付款，貸款人民幣73萬，貸款期限15年，預計每月還按揭人民幣6000元左右。
2、建議保留人民幣3萬存活期存款作為家庭3個月生活的備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬元。
3、建議人民幣20萬購買5年期國債，剩余的37萬投資基金。
九、經過理財規(guī)劃后的財務分析
1、資產負債表
資產金額負債金額凈值金額
住房150萬住房73萬147萬
存款13萬
國債20萬
基金37萬
總資產220萬總負債73萬總凈值147萬
2、現(xiàn)金流量表
月收入金額月支出金額月結余金額
張明1、5萬家用0、5萬0、7萬
馬欣0、5萬按揭0、6萬
保險0、2萬
十、經過理財規(guī)劃后家庭財務比率分析
1、負債總資產比率：負債/資產＝77/220*100%＝35%，家庭負債比例低于50%，負債承受能力良好。
2、儲蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%
從儲蓄比率可以看出，可以將35%的收入用于增加儲蓄或投資，也非常合理。
3、流動性比率：流動性資產/每月支出=3/1、3=2、3
流動性資產明顯減少，生息資產增加。
十一、理財規(guī)劃目標完成情況根據以上規(guī)劃，張先生能夠實現(xiàn)換房計劃、教育金計劃，養(yǎng)老金計劃并為其資產進行了保值、增值；人身得到了保障；同時還為今后的孩子教育以及養(yǎng)老方面提前進行了規(guī)劃。
十二、理財規(guī)劃風險提示
基于家庭未來收支變化的可能，本方案主要針對當事人當前的經濟狀況，以及未來可確定的收支因素對可預見的期間提出合理的理財建議。因此，本方案存在修改和失效的可能。
中國銀行浙江省分行理財中心
客戶經理：汪紅星
20xx年9月25日
理財計劃 篇5
對于年輕的工薪族來說，積累人生第一個10萬元，通常是需要相當毅力的，即便下定決心每月必須固定存入多少錢，很多時候也因為忙碌、遺忘、額外支出等原因讓強制儲蓄的愿望泡了湯。很多時候我們也明白，其實每個月收入中拋開必要的生活開支，多花幾百元和少花幾百元對我們的生活基本沒有影響，關鍵就是，如何在我們還沒有隨意消費完之前，及時地將這些可花可不花的資金沉淀下來。
而要積累第二個10萬元，就有很多捷徑可走了，因為有了理財的本錢，錢生錢就容易多了。28歲的關女士幸運地得到父母贈予的20萬元后，一直把它放在銀行里存活期，當去年受人指點購買收益3.4%的人民幣理財產品后，竟賺了7000元，對于之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財意識的重要體現(xiàn)。有一種說法，如果一個人30歲時有50萬元，他不用做別的只是穩(wěn)健打理，那么這個人退休時將有幾百萬元甚至上千萬元。
積累人生這兩個10萬元，需要動用的確實是不同的腦部神經，需要搜集的是不同的理財技巧，需要具備的是同樣的理財觀念。今天，與大家一起探討的是兩個10萬元的不同技巧，同時也希望大家能夠從打理新年的第一個月收入開始，盡早制定出自己的理財計劃，享受狗年的財運生活。
第一個10萬元財富積累階段
基金定投收益高于零存整取儲蓄法
或許你還沒有意識到，作為白領的你，當每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時，這種多數同事們都采用的做法，已經讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息，看似幾十元到幾百元的差別，時間一長損失可就大了。更重要的是，這種方法非常不利于資本的積累，這樣的“不理財”方式，讓你實現(xiàn)第一個10萬元目標難了不少。
所以，先從你的活期存款開始吧。
據了解，目前各家銀行都有自動轉存服務，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺開通這項服務，并可設定一個轉存點，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉。通過這項業(yè)務，工薪族可完全實現(xiàn)為自己量身定制理財方案的目的，如設定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率。據統(tǒng)計，如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期，一年下來可以達到約1.75%的年綜合收益率。不過，需要注意的是，不同銀行的轉存起點和時間有所不同。
例如，假如您的月工資為6000元，與工資發(fā)放銀行簽訂了儲蓄協(xié)議，委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元，其余資金按20%、30%和50%的比例，分別轉存到三個月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過2500元，銀行會按利息損失最小原則，由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的`定期存款提前支取，但如果當天補足取款，也不會造成利息損失。
“月光族”理財：零存整取
零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。
零存整取可以說是一種強制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做“月光族”者可以通過這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習慣。
類儲蓄法貨幣基金：活期儲蓄
所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據、記賬式國債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產品的開放式基金，因為它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用，所以投資者可以把它當成“活期儲蓄”，而隨時購買和贖回，從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個工作日。
定期定額申購基金
定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。已上市的各種開放式基金的數目已達到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么，經常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利于分散風險，長期穩(wěn)定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業(yè)知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會高于零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個優(yōu)良選擇。
定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。
銀行“月計劃”理財
一些股份制銀行有一種“月計劃”的存款方式，年收益可達到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個賬戶余額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃，銀行每月1日對外發(fā)布上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性，預期年收益率為1.7%至2.05%。
第二個10萬元財富增值階段
五成穩(wěn)守，五成“穩(wěn)攻+強攻”
守：工作了幾年之后，或許你已經有了10萬元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。
首先，應該把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。
除存款和國債之外，還可以關注一下其他低風險理財產品，如人民幣理財產品和貨幣市場基金，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金里面，它可以替代活期存款。
在保證流動性和低風險的情況下，貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用，管理費用也較低，轉換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。
工薪族理財方程式：策動你的第二個十萬
努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，當初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。
50%穩(wěn)守，25%穩(wěn)攻，25%強攻，第二個十萬！
對工薪族來說，收入有兩個來源：工作收入和理財收入。在只有工作收入沒有理財收入的情況下，積累人生第一個十萬，通常是需要相當毅力的，而要積累第二個十萬，就有很多捷徑了，因為有了理財的本錢，錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%，錢放在銀行不動，利息還不夠彌補物價上漲。所以，一旦有了理財的本錢，就不能只靠工作收入了，應逐步提高理財收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長，以理財收入逐步取代工作收入是必經的過程，直至退休后只有理財收入而沒有工作收入。及早開始理財，就有機會提早退休享受生活，下面這個“理財方程式”可以給大家一些啟發(fā)。
理財方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強攻。
理財方程式的概念十分簡單。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。除存款和國債外，還可以關注一下其它低風險理財產品，如人民幣理財產品和貨幣市場基金，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大。
接下來就是如何錢生錢了，建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強攻”。穩(wěn)攻部分，對于有一定投資理財概念的人，可以選一些波動度較小、報酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財產品，如混合型基金、大型藍籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過，投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風險。
至于強攻部分，就是投資理財中最刺激的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨等，既有機會讓人一個月賺10%，也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風險高收益的理財產品，有相當高的知識與經驗門坎，對于不擅長投資的工薪族，最好先以穩(wěn)攻方式進行，在比較有投資心得、功力較深厚之后，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。
需指出的是，“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調整的，主要取決于個人風險偏好和理財目標，如果能夠承受一定風險且短期內無較大資金支出計劃，則可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。對于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強攻的比例。
最后，努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，當初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。如果能保留定期儲蓄的好習慣，同時堅持投資理財，擁有下一個十萬一定不會太久。
理財計劃 篇6
1. 9月份 納新階段：提高納新力度，開發(fā)多種納新途徑，大幅度增加新生會員。
(由于學校安排問題導致納新無法按照計劃進行，原定全校第一時間納新變成了失去了與新生第一時間交流機會。系級組織與院級部分組織以合規(guī)的掃樓形式與新生第一時間取得聯(lián)系，嚴重的導致我們參與人員的大幅度減少。)原定計劃納新人數:250人，現(xiàn)計劃100人。
2. 十月初 動員大會：請專業(yè)老師解讀投資理財的重要性，增強新生對投資理財的重視。
新生第一次參與協(xié)會會議，我們要以專業(yè)知識來引導他們對投資理財的重視并指導他們如何入手這方面的知識，會議后老師可以與新生交流，順便進行協(xié)會部門招人。
3. 十月中旬 協(xié)會活動：協(xié)會問件調查
這是一個新的活動計劃，我們將在學校經濟系內進行問卷調查，主要調查投資理財方面的了解和需求，同時使協(xié)會日后工作有一個明確的方向
十一月份 股市模擬
股市模擬是一個比較難舉辦的活動，由于資金方面要充足導致贊助方很少，面對這一問題我們只能調節(jié)各個細節(jié)上的東西，把資金降到最低。
十二月份 黃金模擬 證券考試專業(yè)課
在過去的黃金模擬是我們協(xié)會每年都會舉辦的活動，在一度爭取活動創(chuàng)新的同事我們也堅持延續(xù)好的活動。
為了大二大三考專業(yè)證的同學考慮，我們將在考試臨近的時期內開設考試專業(yè)輔導，讓同學對考試內容有一個比較深入的了解，提高考試通過率。
三月份 證券考試專業(yè)課
為了大二大三考專業(yè)證的同學考慮，我們將在考試臨近的時期內開設考試專業(yè)輔導，讓同學對考試內容有一個比較深入的了解，提高考試通過率。
四月份 黃金模擬
五月份
六月份
4. 協(xié)會內部：增強內部人員感情
一個協(xié)會的核心就是團結，所以建設內部人員的感情無比的`重要，通過調動協(xié)會人員在活動中的參與度和平時的小活動讓所有人達成一種共識：協(xié)會就是一個家。
5. 干部干事能力：通過開發(fā)新活動提高干部干事能力
6. 通過現(xiàn)有的活動和新活動逐步出爐，讓內部人員積極思考如何才是建設好的協(xié)會和辦好活動的有力途徑，不斷的嘗試，不斷的思考。堅持：每一個胡思亂想都是投資
7. 協(xié)會專業(yè)知識建設：開設模擬平臺長期使用
通過長期模擬平臺的使用讓內部人員提高專業(yè)化知識。
理財計劃 篇7
許多年輕人由于剛離開校園，走上工作崗位，第一次領到工資，缺乏理財經驗，沒有理財計劃，追求新穎、時尚和名牌，往往憑直覺、興趣沖動購物，造成入不敷出，更別提為結婚和購房而攢錢了。因此單身一族應采取如下理財和消費安排：
制定理財計劃
適當控制過強的消費欲望，減少浪費，形成健康的消費心理，將收入分成三部分，分別用于消費、儲蓄和投資，為今后戀愛、結婚和購房做準備。
廣開財源
單身族找工作時應不圖虛榮，不要去有名但收入低的單位，可選擇收入高名氣不大的單位，一去便能從中層做起，發(fā)展?jié)摿^大。在日常工作、生活中應注意收集理財信息，少去幾次歌舞廳，利用業(yè)余時間從事第二職業(yè)，進行股票和郵幣卡投資，收入十分可觀。
注意節(jié)約
單身族應盡量住在家里，可節(jié)約住房和飲食方面的開銷。若在外租房住，最好選擇和同事、朋友合租，分擔費用，家具、家電可去舊貨市場上購買二手貨，比新的便宜2／3以上，以后結婚時再購買流行款式。
購買打折商品
盡量少去專賣店和豪華商場購物，多去超市和百貨商場購買商品，平時注意商場打折信息，日積月累，金額十分可觀。
增加教育支出
社會發(fā)展一日千里，知識更新頻率很快，單身一族應趁現(xiàn)在沒有家庭負擔、業(yè)余時間較多的良機，積極參加各種形式的`教育活動，增長知識，提高素養(yǎng)，掌握技能，為將來求得更大的發(fā)展打下基礎，這也是一種長遠投資。
理財計劃 篇8
一、樹立正確的工作理念，早日進入角色
秋天帶著幾分寒意悄然而至，生工學院第七屆團總支學生會辦公室的工作也將開始嶄新的征程，我對在這樣嶄新的心情下開始工作、學習和生活充滿了期盼。作為學生會的一名新人，我懷揣著飽滿的熱情，對接下來一學期的辦公室工作做出如下個人工作計劃：
我們將根據我園幼教工作計劃，保教結合，以素質提高為主，以創(chuàng)設良好的育兒環(huán)境及優(yōu)化幼兒一日活動為重點，我們將本著同一個目標：讓每一個孩子健康、愉快地生活，全面發(fā)展成為會學習、會思考、會交往、有創(chuàng)造性的新一代兒童。以"尊敬幼兒、尊敬家長、一切以幼兒利益為優(yōu)先的原則"開展各項工作，爭取更好的成績。
第四季度就是年底了，這個時候要全力維護老客戶交辦的業(yè)務情況。首先，要逐步了解老客戶中有潛力開發(fā)的客戶資源，找出有漏洞的地方，有針對性的做可行性建議，力爭為客戶公司的知識產權保護做到面，代理費用每月至少達1萬元以上。
提升業(yè)務能力：一是提升寫作能力。加強理論學習，注重平時公文寫作中的鍛煉，注意辦公室其他同志撰寫材料的學習，能較好完成交辦的新文件擬稿任務。二是提升語言表達能力。加強說話訓練，做到匯報工作準確、簡潔、清楚。三是提升辦事能力。準確領會工作內容，勤于思考，能按照工作職責或領導交辦事項要求，較好的完成任務。
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的.是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務
我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優(yōu)質的服務使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
能夠用積極的態(tài)度參與感受、體驗歌劇音樂，對歌劇、舞劇音樂感興趣，樂于學習了解與歌劇有關的音樂文化。不折不扣完成工程部領導安排的其他和臨時性工作，主要是基礎數據的提供，各項文檔整理，對外聯(lián)系的函件起草或一些文秘性工作。以多種方式向學生提供廣泛的信息。由于物理學與生活、社會有著極為深密和廣泛的聯(lián)系，困此在實際教學中，要結合本地實際，進取學生常見的事例，盡可能采作圖片、投影、錄像、光盤、課件進行教學。
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